Я вам уже писал про свои портфели
Пенсионное будущее, мечты и обучение дочерей закрываю я. Так у нас работает финансовая емкость семьи, что деньги текут через меня. И это никоим образом не преуменьшает роль жены.
Ставьте 👍, если согласны
У Жени есть свой доход. Она сберегает и инвестирует. Это важно для каждого — иметь свой собственный, персональный финансовый мир.
Давайте посмотрим под капот портфеля. В этом посте я бы хотел дать моей супруге парочку рекомендаций.
- Золото (FXGD) - 5,5%
----
- Акции немецких компаний (FXDE) - 2,5%
- Акции китайских компаний (FXCN) - 4%
- Акций IT-США (FXIT) - 3%
-----
- Аэрофлот - 2,2%
- TCS Group - 2,1%
- Детский Мир - 0,3%
-----
- Фонд денежного рынка (FXMM) - 78,4%
- Рубли, доллары, фунты - 2%
Доходность портфеля за все время - 12% годовых. Портфель мегаконсервативный, по факту это “копилка”, так как 80% портфеля - это фонд денежного рынка. Но для Жени важна подушка финансовой безопасности, возможность быстрого доступа к деньгам.
Вдруг она увидит какие-то небезопасные серьги. И тогда придется задушить врага при помощи этой самой подушки безопасности. Шутка.
Я, увидев портфель, любя покритиковал. Список супружеских претензий читайте ниже.
1. Консервативную часть портфеля стоит диверсифицировать. Если 80% приходится на низкорисковые активы, то стоит добавить облигаций.
Можно использовать фонды FXRU, FXRB. Иначе мы сильно зависим от разницы ставок рубль-доллар, что в том числе образует доходность FXMM.
2. Акции российских компаний — по сути всего 3 эмитента. Детский Мир достался на халяву по акции от Тинькофф.инвестиций. Выделить 5% в таком портфеле на российский рынок — это норм.
Сумма маленькая, диверсификация плохая. Предлагаю заменить на фонд. Вполне подойдет, например, фонд TMOS.
3. Жена предлагает взять фонд «Вечных портфелей» типа TRUR
25% акции
25% облигации долсрочн
25% облигации кратскосрочн
25% золото
Я отговариваю. Она может из текущих инструментов сама составить портфель, не переплачивая двойную комиссию за фонд золота, например. Так как Тинькофф покупает iShares Gold Trust. Получается, что платишь комиссию этого фонда + еще комиссию Тинькофф. + классы активов перемешиваются до неузнаваемости. Получается, не портфель, а плохой борщ.
4. FXMM (80% портфеля) предлагаю разделить:
20% FXMM
20% FXRU
20% FXRB
20% FXTB
Так мы будем использовать облигации + хедж. Это улучшит параметры риск-доходности.
5. Можно подумать о том, чтобы разделить FXIT пополам — 50% в FXIT и 50% в FXUS.
IT отрасль перекуплена, это позволит провести ребалансировку и получить дополнительную диверсификацию.
Было полезно? Поставьте 👍 и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить другие публикации
Читайте также:
Акции или облигации? Что лучше для достижения финансовых целей?
ТОП-7 книг для детей финансам и инвестициям
Кто силен в инвестировании: мужчины или женщины?