💼💰 Какой инвестиционный портфель нужно иметь, чтобы получать ежемесячно 20 тыс. рублей?
Чтобы иметь дополнительный пассивный источник дохода в 20 тыс. рублей в месяц (и при этом посвящать ему минимум времени, а себе максимум), вам понадобится определенный капитал, а также на выбор:
- 📚 прочитать целую книгу по личным финансам с крупным шрифтом и кричащей обложкой;
- 🎙 прослушать какой-нибудь проникновенный семинар от некоего фин-инвест-гуру;
- 🧐 ну или просто пролистать несколько вариантов ниже в данном посте.
Для простоты расчета возьмем горизонт в один год.
1. Условно безрисковый. Банковский вклад.
Если вы сейчас внесете на банковский вклад 5,24 млн. руб. под 4,5% годовых (эффективная доходность будет 4,59%), то через год вы получите 5,48 млн. руб., что принесет годовой доход 240 000 руб. или в среднем - 20 000 руб. в месяц.
- Система страхования вкладов гарантированно покрывает только 1,4 млн. руб., поэтому, чтобы быть уверенным в сохранности остальной части средств, необходимо выбирать надежный банк.
- Смотрите в сторону банков с легко произносимым названием - их бренд и надежность обтесаны волнами времени 🌊 , как монументальная скала 🏔 . В условный ТрансСтройФинПромБанк 5 млн лучше не нести, целее будут.
2. Наименее рисковый. Надежные облигации государственных компаний.
- На покупку облигаций такого надежного эмитента, как например, РЖД, с эффективной доходностью 6,5%, для получения тех же 240 тыс. руб. в год, вам потребуется сумма около 3,7 млн. руб.
- Преимущества: вероятность дефолта эмитента на уровне государства в целом. То есть если рухнет, то со всей остальной экономикой.
3. Более рисковые (но не мусорные!) облигации.
- На рынке облигаций также можно найти эмитентов с устойчивым положением на рынке, но бОльшими перспективами развития, которые развиваются быстрее других и могут позволить себе привлекать заемные средства под более высокий процент. Например, облигации главного застройщика Московской области ГК Самолет могут дать вам доходность 9,5%, что для получения среднемесячного дохода в 20 тыс. руб. потребует начальной суммы инвестиций уже в 2,5 млн. руб.
- Рекомендации: хотя бы раз в квартал отслеживать стабильность финансового положения эмитента (если выходят новые выпуски облигаций и растут ставки - повод насторожиться).
4. Инвестиционный. Акции российских «дивидендных аристократов».
- Для примера можно посмотреть на сферу электроэнергетики, которая с одной стороны, является защитным сектором, не подверженным мировым макроэкономическим колебаниям, и с другой стороны, здесь многие компании предлагают дивидендную доходность на уровне 10% и при этом имеют существенный потенциал роста по мультипликаторам.
- В данном случае ежемесячный доход в размере 20 тыс. руб. только за счет дивидендов вам обеспечат инвестиции на сумму 2,4 млн. руб. А в случае роста курсовой стоимости акции на 10% искомый размер портфеля может быть уже 1,2 млн. руб. (или при том же размере портфеля получаем среднемесячные поступления в два раза выше).
В заключении стоит отметить, что для инвесторов, которые хотели бы надежно получать доходность инвестиционного портфеля на уровне 20 тыс. руб. в месяц могут подойти:
- банковский вклад,
- надежные облигации квазигосударственных эмитентов,
- более доходные корпоративные облигации,
- акции крупных компаний защитных секторов с потенциалом роста.
- При этом взвешенная комбинация вышеуказанных активов (не забываем про диверсификацию) в портфеле может составлять около 2 млн. рублей.
- Повышение доли акций в портфеле может обеспечить вам доходность выше, однако в данном случае придется посвящать гораздо больше времени стоимостному анализу компаний для поиска недооцененных историй. Что несомненно имеет свою прелесть. Дорогу осилит идущий!
И не стоит забывать, что наиболее адекватное представление о том, сколько вы ежемесячно зарабатываете на фондовом рынке, можно составить на горизонте хотя бы нескольких лет.