Несколько лет назад я купался в долгах. Между студенческими ссудами, полученными в результате получения степени магистра, кредитными картами и расходами на жилье, я застрял в схеме, начатой в колледже, когда я тратил большую часть своей зарплаты на погашение долга, не оставляя денег на чрезвычайные ситуации. Или что-нибудь веселое.
Когда происходило что-то неожиданное, я чувствовал себя вынужденным снова списать деньги со своих кредитных карт, снова увеличивая баланс и возобновляя цикл. Довольно скоро это было все, что я мог сделать, чтобы заплатить минимум по своим картам.
Я прочитал много книг и статей о том, как выбраться из долгов. Все они давали одинаковые советы:
- Во-первых, погасите свои карты с самым высоким процентом; вкладывать каждый лишний доллар в выплату самой высокой процентной карты.
- Отмените кабель и абонемент в тренажерный зал
- Найдите другую работу или вторую работу.
- Продайте часть своих вещей.
- Не ешьте вне дома и не делайте ничего, что стоит денег.
- Вкладывайте 20% своей зарплаты в фонд «черного дня».
Мне все это казалось совершенно нереальным. Я не хотел жить жизнью, полностью свободной от развлечений ради выплаты долгов, поэтому я создал свой собственный план, чтобы избавиться от долгов.
На это ушло пять лет, но, в конце концов, я добрался до места, где моим единственным долгом была ипотека, и я построил кладезь на случай чрезвычайных ситуаций. Если я могу это сделать, ты тоже сможешь. Вот что я сделал, чтобы продвинуться вперед:
- Я все написал
Я собрал все свои разные счета и проанализировал то, с чем имел дело. У меня есть блокнот только для моих счетов (я старая школа; вы также можете сделать это в Excel или в любой другой системе, которая лучше всего подходит для вас), и я записал счет, день месяца, в который он обычно приходился, что минимальный платеж и общий баланс.
Затем я разделил его на две части: один раздел был счетами, которые были одинаковыми каждый месяц (например, ипотека и телеграмма), а второй раздел - счетами, которые колебались.
Было тяжело и удручающе осознавать, сколько счетов я оплачиваю, но видение всего этого на бумаге помогло мне получить четкое представление о том, насколько это плохо, что на самом деле помогло мне справиться с чувством подавленности. Информация - это сила.
2. Я привязал каждый счет к зарплате
Я никогда не составлял бюджет, но вместо этого я составлял график. Когда у меня был список, я вкладывал каждую банкноту в зарплату. В то время мне заплатили 15-го числа и в последний день месяца. Если счет должен был быть оплачен 10-го числа, я бы «назначил» его на зарплату, полученную в последний день месяца. Если счет должен был быть оплачен 29 числа, я относил его к зарплате 15 числа.
Затем я посмотрел, сколько останется на моем чеке. Я переместил несколько платежей на более ранний срок, чтобы гарантировать, что в конце месяца останется некоторая зарплата.
Например, 5-го числа мне нужно было оплатить счет. По моей системе он будет выплачиваться из моей зарплаты в последний день месяца, но этот чек сильно пострадал от моей ипотеки, поэтому вместо этого я прыгнул вперед и выплатил его из чека 15-го числа. предыдущий месяц.
3. Я пересмотрел расходы
Я изучил области, в которых я платил более высокую цену за то, что являюсь постоянным клиентом, например, кабельное телевидение, телефон и страхование. Я позвонил в каждую компанию и сказал, что хочу прекратить оказывать им услуги, потому что в другом месте я могу получить более низкую цену. В каждом случае они уменьшали мой счет, чтобы соответствовать тому, что они предложили бы новому клиенту. Я также успешно подал прошение об исключении ипотечной страховки из моего ежемесячного жилищного платежа, уменьшив его примерно на 200 долларов.
4. Я принес небольшие жертвы
В отличие от обычных советов, я не исключал из своей жизни все развлечения. Я переключил свой утренний мокко на черный кофе, сэкономив 3 доллара в день. Я перешел в тренажерный зал с ежемесячной стоимостью на 20 долларов меньше. Я поставил цель, как часто я буду выходить поесть, и когда я это сделал, я пропустил дополнительные услуги, которые увеличивали счет, например, сыр в моем гамбургере, закуски и второе пиво. Все эти небольшие изменения привели к снижению расходов, не заставляя меня чувствовать себя обделенным.
5. Я первым выплатил свой самый низкий остаток
Я сначала выплатил свои долги с самым низким остатком, независимо от процентной ставки. Я заплатил больше, чем причиталось, и любые «лишние» деньги пошли прямо на оплату этого минимального остатка.
Я знаю, что это полностью противоположно тому, что сказали бы финансовые консультанты, потому что это означает, что вы можете расплачиваться картой с более низким процентом перед картами с более высоким процентом и платить больше денег в виде процентов в долгосрочной перспективе. Но для меня психологическая польза от моей стратегии была огромной. Каждый раз, когда я снимал счет, я чувствовал чувство выполненного долга, которое побуждало меня сосредоточиться на следующем счете и продолжать идти по пути к свободе.
6. Я усложнил импульсивную покупку
Я удалил сохраненную информацию о кредитной карте из таких магазинов, как Amazon, поэтому мне приходилось вставать и искать карту каждый раз, когда я хотел совершить покупку. Я разрезал все свои кредитные карты, кроме двух, которые я мог использовать для таких вещей, как аренда автомобиля или настоящая чрезвычайная ситуация. Я держал свой список «должен быть оплачен» возле своего стола, чтобы видеть его каждый раз, когда у меня возникало искушение потратить деньги.
7. Я обманом сэкономил
Я создал сберегательный счет и подключил его к своему текущему счету, но не добавил его на свою дебетовую карту. Это означало, что единственный способ получить доступ к деньгам - это пойти в банк. Затем я настроил перевод 50 долларов со своего чека на свои сбережения, чтобы он происходил в тот же день, что и моя зарплата. Деньги покидали мой текущий счет еще до того, как я заметил, что они исчезли. Постепенно эти 100 долларов в месяц превратились в чрезвычайный фонд.Я также договорился с самим собой, что если я получу неожиданную неожиданную выгоду, такую как бонус или возврат налога, я положу половину на сберегательный счет в день получения, а затем я смогу использовать оставшуюся часть на все, что захочу.
8. Я сделал себе перерыв
Долгое время я чувствовал себя идиотом, потому что накопил столько долгов. Я чувствовал, что должен был знать лучше. Однажды я решил использовать это в качестве учебного опыта. Вместо того, чтобы бить себя, я напомнил себе, чему научился из этого опыта. Я провел много исследований, чтобы узнать больше о методах обмана, которые побудили меня попасть в долговую ловушку.Я каждый день говорил себе, что неважно, что происходило в прошлом. Теперь я собирался быть без долгов. Я даже представил себе, каково было бы пойти к почтовому ящику и увидеть только спам, а не пачку счетов.
И однажды мое видение сбылось.Надеюсь, некоторые из этих стратегий сработают и для вас. Удачи.