Привет. В этой статье я расскажу про то, как можно получить кредит самозанятому. И поделюсь я своим опытом.
Итак. Для развития своего небольшого дела (разработка ПО, автоматизация бизнеса) понадобился кредит. Сумма нужна была не очень большая - 500 000 рублей. Собственно отчасти из-за этого я и получил статус самозанятого 15 июня сего года, ну и конечно чтобы работать "в чистую", и иметь подтвержденный доход.
Сервис для самозанятых
После регистрации в налоговой (через мобильное приложение) я начал мониторить сервисы от банков для самозанятых. Конечно, можно напрямую выставлять чеки в мобильном приложении, но тогда при обращении в будущем за кредитом в банк будут проблемы с подтверждением дохода.
Из всех сервисов я выделил 3:
- от Сбербанка ("Свое Дело")
Были конечно и другие "кандидаты", но я выбирал из тех банков, где кредит был по наиболее выгодным для меня условиям (процент, офисы рядом и т.д.) И тут меня ждало первое разочарование...
АльфаБанк не воспринимает самозанятных как клиентов для своих кредитных продуктов. Да, можно взять потребкредит на общих условиях, но они требуют справку 2-НДФЛ (у самозанятого то!!!), а выписку по доходам и справку о постановке на учет самозанятого они не расценивают как подтверждение Вашей платежеспособности. Что удивительно - у них на сайте написано в FAQ что благодаря статусу самозанятого можно будет получать кредит, но вот справку 2-НДФЛ все равно предоставте-с... Зато они всем активно предлагают завести свою кредитную карту.
Со Сбербанком и Совкомбанком дела обстоят кратно лучше - у "Сбера" есть кредитные продукты для самозанятых, и они широко представлены на сайте, а у Совкомбанка явно не указано, но все же получить кредит можно.
Какие банки дают кредит самозанятым?
Кредит самозанятому в СберБанке
Изучив все предложения я выбрал СберБанк и его сервис "Свое Дело". Они обещали что подать заявку на кредит можно подать уже через 3 месяца использования оного, да и подтверждать доход не нужно, так как "они все видят сами по счету". Оставалось только привязать дебетовую карту к сервису и вперед!
И вот, с момента регистрации и использования сервиса прошло более 3 месяцев, я осознал потребность в кредите, так как моих накоплений не хватало для развития, а планы конечно были наполеоновскими.🙂 Подал заявку, прикидывая в уме как буду "распихивать" деньги по разработанному плану, но мне пришел отказ...
Надо признаться я сам виноват - просил сумму превышающую свой совокупный доход на то время. Скоринг у них довольно жесткий видимо, так как другой суммы мне не предложили. Оставался Совкомбанк...
Совкомбанк - кредит для самозанятых
На их сайте нигде не указаны условия для получения кредита для самозанятых, но позвонив в поддержку, я узнал, что нужно быть зарегистрированным от 4 мес и более. Неплохо!
Немного подумав, я позвонил на следующий день по номеру горячей линии, и составил на заявку с помощью специалиста. Они попросили несколько номеров знакомых и родственников, ИНН и паспортные данные. Через час - начались звонки. Звонили мне, родственнику, друзьям... Спрашивали чем занимаюсь и просили ссылку на мой сайт или блог, и так весь вечер! В итоге, на след. день мне позвонил сотрудник банка и предложил на 150 тыс. руб. меньше, чем я просил (ставка ~18%). Через несколько дней я пришел к ним в офис, но взял 80 тыс, так как остальные деньги на свое дело мне удалось найти без привлечения помощи банка.
Вместо вывода...
Есть и другие банки, которые предлагают свои продукты. Например РоссСельхозБанк предлагает кредит для самозанятных без обеспечения, но условия там хуже чем у того же "Сбера". У МСП Банка есть неплохой кредитный продукт, но там есть также свои особенности - при сумме кредита до 1 млн. рублей срок кредитования - не более 36 месяцев. Тинькофф даже не рассматривал, из-за его "совсем не демократичных" процентов, а Газпромбанк вообще ничего не ведает о самозанятых.
Отмечу, что многие банки до сих пор не рассматривают самозанятых как потенциальных клиентов для своих кредитных продуктов. Многие даже не принимают документы из приложения "Мой налог" подписанные электронной печатью.
Надеюсь, мой опыт покажется кому-то полезным! Если вы знаете другие кредитные предложения, у Вас есть свой опыт получения кредита для самозанятого, или же есть какие-либо вопросы - пишите в комментарии, буду рад ответить!
P.S.
Нашел интересную статью о схожем опыте - учитель английского пытался получить кредит как самозанятый. Прочитать можно по этой ссылке
Per Aspera ad Astra!