Трудности получения кредита для ИП
Бизнес есть бизнес. Сегодня – прибыль, а завтра проблемы. При трудностях обращаешься в банк за поддержкой, но они не станут вкладываться в сомнительное дело. Им нужно чтобы ИП было стабильным, с многовековой историей и хорошей доходностью. Только в таких условиях обычно кредит не нужен.
Банк многое смущает в индивидуальных предпринимателях, поэтому они не готовы к высоким рискам.
Чем рискует банк при одобрении кредита для бизнеса
Главный риск банка при работе с ИП – это то, что предприниматель в любой момент может объявить себя банкротом, а долг будет списан.
Сумма задолженности должна быть более 500 000 рублей.
При этом банк – не первый в очереди на получение своих денег.
ИП при банкротстве должен оплатить алименты, возместить вред здоровью, выплатить зарплату и только потом очередь дойдёт до кредиторов.
Банки теряют на сотрудничестве с предпринимателями миллионы, поэтому не хотят наступать на одни и те же грабли.
Ситуацию осложняет и экономическое состояние в стране.
Банки прекрасно понимают, что ИП приходится сложно и не факт, что выданный кредит поможет им выкарабкаться из кризиса. Банк-то точно останется на плаву, а что будет с чужим бизнесом и судьбами людей ему не очень интересно.
Прежде чем понять, как получить кредит без отказа ИП, нужно разобраться в том, из-за чего банк отказывает, и с кем он не готов сотрудничать.
Банк не даст кредит для бизнеса молодому ИП
Банк на чеку и подозревает в молодых ИП мошенников, поэтому не охотно сотрудничает с ИП моложе 1-3 лет.
Да, есть возможность взять целевой кредит или небольшую сумму, но получить крупный кредит сложнее.
Некоторые финансовые компании более лояльны и работают с ИП, зарегистрированными более полугода. Нужно быть готовым к тому, что попросят залог и дополнительные гарантии. В качестве залога банк не примет единственное жильё клиента, потому что не сможет его взыскать при банкротстве, поэтому придётся предусмотреть залоговое имущество, которое его устроит.
Банк откажет в кредите для ИП, если у заёмщика плохая кредитная история
Для банка важен не только имидж ИП, но и кредитная история того, на кого зарегистрирован бизнес.
Есть много факторов, которые портят кредитную историю и мешают впоследствии взять кредит для ИП:
1. Просрочка – это то, на что в первую очередь смотрит банк.
Если были проблемы с прошлыми кредитами, то велик риск, что они возникнут снова.
2. Призывной возраст предпринимателя.
Если ИП зарегистрирован на мужчину до 27 лет без военного билета, то получить кредит будет очень сложно. Банк предполагает, что заёмщика могут в любой момент забрать в армию.
3. Досрочное погашение влияет на кредитную историю.
Банки тратят свои ресурсы и планируют получить определенную сумму. При досрочном погашении у кредитной компании убыток: она недополучает средства по процентам, страховкам. Особенно банкам не нравится, когда крупный долг гасят через несколько месяцев после оформления.
4. Обращение за финансовой помощью к МФО и МФК.
Банки не жалуют клиентов, которые злоупотребляют микрозаймами – это говорит о том, что человек не умеет планировать свои расходы. Банк уверен, что если не можешь предусмотреть финансовые трудности в своей жизни, то и успеха в построении бизнеса не будет.
Банк не даст кредит для бизнеса, если налоговая декларация ИП с нулевым доходом
Банку кажется странным, что у предпринимателя за год не было дохода и выплат заработной платы сотрудникам. Финансовая компания воспринимает это в качестве мошенничества и способа ухода ИП от налогов.
Никто не будет разбираться в причинах того, почему была приостановлена деятельность, да и помогать реанимировать бизнес банк не захочет.
Вот и получается, что дохода нет из-за того, что нет средств на бизнес, а кредита нет из-за того, что нет дохода.
Из этого замкнутого круга трудно выбраться, а ещё сложнее добиться своего и получить деньги от банка.
Банк не захочет выдать кредит для ИП при низком доходе
Скрываясь от налогов, некоторые предприниматели, ведут двойную бухгалтерию. В тот момент, когда им понадобится крупная сумма в долг для решения своих проблем, они подают заявку в банк, но получают отказ.
Банк видит только часть дохода ИП и не считает, что при таких показателях предприниматель «потянет» долговые обязательства. Если планируется оформление кредита, то лучше легализовать доход заранее, иначе можно будет рассчитывать на меньшую, чем хотелось бы, сумму.
Всегда есть возможность оформить кредит через кредитных брокеров: так можно получить более крупную сумму, используя чужие связи и влияние.
Банк не выдаст кредит для ИП, если сфера не доходная
В кризис более 70% предпринимателей испытывают трудности. Страдает сфера общественного питания, туризма, торговля. Им взять кредит у банка сложнее всего, но есть и другие направления, которые не любят финансовые компании независимо от кризиса.
Например, производственная сфера требует крупных вложений и не всегда окупается.
Это риск как для ИП, так и для банка, поэтому финансовые компании очень осторожны с предпринимателями, работающими в этом направлении.
При анализе бизнеса обращают внимание на следующее:
1. Категории местного населения (село, город) с которыми работает ИП, оценивается платежеспособность клиентов, перспективы роста дохода.
2. Национальные особенности жителей. Есть ли вероятность, что услуги или продукт не востребованы из-за культурных особенностей населения.
3. Плотности конкуренции в населённом пункте. Если уже открыто много ИП, занимающихся продажей цветов, то велик риск, что бизнес не будет прибыльным.
4. Доступности к сырьевой базе. Невозможность выполнять ремонтные работы, оказывать услуги, из-за того что нет запчастей или трудности с тем, чтобы получить сырьё.
5. Влияние политики и климата на услугу. ИП рассматривается индивидуально в условиях реального положения экономики в стране.
Банк не выдаст кредит ИП на короткий срок
Банки в принципе не любят краткосрочное кредитование, а при работе с крупными суммами они заинтересованы в том, чтобы получить хорошую прибыль. Финансовым компаниям невыгодно давать большой кредит на несколько месяцев: слишком много затрат на организацию, которые не оправдываются.
К тому же возникают сомнения в заёмщике: почему он не может подождать несколько месяцев и решить свою финансовую проблему.
Так как получить кредит без отказа ИП с хорошей финансовой отчетностью?
Непросто, а если и с документами проблема, то ещё сложнее.
Способы повысить шансы на кредит для ИП
Неприятно, что кредит без стажа получить проще, чем для ИП, но и суммы на кону намного крупнее, поэтому осторожность банков можно понять.
Используйте эти советы, чтобы повысить лояльность банка и получить деньги:
1. Выбирайте банк, который обслуживает вас или ваше ИП.
Так финансовая компания будет уже иметь положительное мнение о клиенте и сможет оценить стабильность заёмщика и бизнеса.
2. Подождите, когда ИП будет больше года, прежде чем обращаться за кредитом.
Хорошо, если вам удастся выйти на стабильный доход через полгода после открытия – это позволит претендовать на большую сумму кредита.
3. Используйте целевой кредит и предоставляйте бизнес-план, из которого будет понятно, на что пойдёт кредит.
4. Используйте залог и поручительство.
5. Откройте расчётный или текущий счёт в банке, чтобы показать готовность к долгому сотрудничеству. Попробуйте работать с расчётным счётом на условиях овердрафта. Так вы сможете пользоваться средствами банка и открыть возможности дальнейшего кредитования.
6. Оформите возобновляемый кредит. Банки любят долгосрочное кредитование. Так вы сможете постоянно пользоваться средствами банка, а финансовая организация убедится в серьёзности ваших намерений.
7. Возьмите потребительский кредит, если не получается оформить деньги в долг для ИП.
Кроме этих советов предлагаем вам готовое решение того, как получить кредит без отказа ИП, подробнее на бесплатной консультации.