Очень часто брокеры и банкиры используют термин К/З - коэффициент «кредит/залог» (LTV) — отношение суммы запрашиваемого кредита к стоимости имущества, предоставляемого заемщиком в залог.
Используется банками при расчете суммы выдаваемого кредита.
При ипотеке показывает какую сумму первоначального взноса должен иметь заёмщик.
При рефинансировании - соотношение суммы остатка по ипотеке к рыночной цене объекта.
Зачастую К/З составляет 80/20, это значит, что сумма первоначального взноса по кредиту составит 20%, а 80% от рыночной стоимости банк выдаст в кредит.
Однако, не всегда все бывает гладко.
Часто мы сталкиваемся с ситуацией, когда в банке К/З 80/20, цена объекта 1100000, а оценщик оценил объект в 1000000₽.
Что это значит?
Банк всегда требует произвести оценку объекта независимым оценщиком, это необходимо для того, чтобы понять ситуацию на рынке и реальную стоимость объекта, который будет принят банком в залог. На тот случай, если заёмщик перестанет платить ипотеку и банк будет вынужден с торгов продать быстрее объект, компенсировав свои убытки.
ВЕРНУСЬ к примеру, так вот в этой ситуации банк К/З будет считать от оценочной стоимости, а значит выдаст только 800000₽, а заёмщику придётся внести не 220000₽, а 300000₽ в качестве ПВ.
При рефинансировании К/З считают также, от рыночной стоимости на момент оценки.
МИНИМАЛЬНЫЙ К/З по рефу 85/15, по ипотеке 95/5.
Кроме этого показателя есть ещё О/Д, П/Д, ПНД (PTI).