Когда нам не хватает денег на новую покупку или на решение, возникших финансовых неприятностей, мы обращаемся за помощью к банкам. В каждом банке установлен лимит максимально допустимой суммы. Эта сумма индивидуальна для каждого заемщика. Но когда деньги требуются срочно, а тем более если речь идет о большой сумме, то необходимо обратить внимание на кредит под залог недвижимости.
Что из себя представляет кредит под залог недвижимости?
Многие банки разработали такую программу кредитования, как кредит под залог недвижимости. Данная программа подразумевает наличие у заемщика недвижимой собственности. Главная особенность программы заключается в том, что обеспечением по кредиту является недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика. Недвижимость остается в собственности заемщика, Банком на недвижимость накладывается обременение, которое снимается после исполнения заемщиком своих обязательств. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства в полном объеме, банк продаст недвижимость. Естественно, разница между суммой продажи и суммой задолженности по кредиту, будет возвращена.
Кредитование под залог недвижимости — это довольно распространенная кредитная программа, при которой банк несет минимальный уровень рисков. Ведь, в случае неуплаты долга заемщиком, банк получит этот долг после продажи квартиры. Учитывая, все особенности данного банковского продукта, банк предлагает отличительные условия кредитования. К примеру, срок кредитования по данному продукту увеличен и зависит от индивидуальной ситуации. Кроме того, на сумму кредитования непосредственное влияние оказывает оценка закладываемого имущества. Банки ставят разные условия кредитования, но клиент сможет получить примерно 80% от рыночной стоимости имущества.
Где берутся кредиты с залогом недвижимости?
Такие кредиты выдаются банками и частными фирмами. Стоит отметить, что у частных фирм получить такой кредит будет намного проще, так как они не акцентируют внимание на официальное трудоустройство. То есть, вам не придется подтверждать документально свой доход, достаточно устного объяснения. Банкам же необходимо официальное подтверждение. Учитывая, что в настоящее время, многие физические лица трудоустроены неофициально, то они имеют возможность получить кредит только у частных предприятий. Но здесь следует учитывать, что многие частные компании предлагают повышенную ставку по кредиту. Также, необходимо обратить внимание на то, что для кредитования в банках, необходимо предварительно собрать целый пакет документов. Их рассмотрение займет определенное время. Частные компании более лояльны, они кредитуют заемщиков в максимально короткие сроки. Поэтому, в данных организациях получится получить кредит сразу же, нет необходимости в долгом ожидании.
Нельзя с уверенностью ответить на вопрос, куда именно обращаться за кредитным продуктом. Частные фирмы однозначно выигрывают у банков по скорости предоставления денежных средств. Но в тот же момент, многие из них накладывают слишком повышенные проценты. Если отсутствует необходимость в моментальном получении кредита и время терпит, тогда можно обратиться к банкам. Но вероятность их одобрения зависит от многих факторов, о которых мы поговорим ниже.
Чем мы рискуем, обращаясь за кредитом под залог недвижимого имущества?
Кредитный продукт имеет ряд своих достоинств и недостатков. Прежде, чем оформить кредит следует учитывать то, что пока кредит не будет погашен, гражданин не сможет продать или обменять заложенную собственность.
Кроме того, банками предъявляются повышенные требования к закладываемому помещению. Чем ниже ставки у банков, тем жестче их требования. Заемщик обязан самостоятельно произвести оценку закладываемого помещения. Услуги специалистов по оценки стоят недешево, в крупных городах стоимость их услуг начинается от трех тысяч рублей.
Третий подводный камень заключается в сложностях получения налогового вычета. Его можно оформить только для целевого кредита. К примеру, получится оформить налоговый вычет, если средства брались для покупки жилья. Займы подлежат рефинансированию.
Кроме того, заемщик обязательно должен застраховать не только свою недвижимость, но и свою жизнь, а если ваша недвижимость у вас в собственности менее 3-лет, вы будете застраховать еще и право собственности.
Прежде, чем подписать договор на получение кредита, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого кредитования.
Что необходимо знать о процессе получения кредита?
Прежде, чем получить кредит, заемщик должен ознакомиться с условиями, которые предъявляет банк к заемщику. Главное требование заключается в наличии у клиента недвижимости. Если отсутствует такая недвижимость, тогда можно привлечь к займу созаемщика, который имеет в собственности недвижимость. В каждом банке, условия получения кредита разные. Но основные требования, которые предъявляются банками — это гражданство России и регистрация на её территории, справка, подтверждающая доходы, возраст не менее 18, а то и 23 года, отсутствие текущих просрочек по действующим кредитам и др.
В целом, получение кредита — это простая процедура, так как банки ничем не рискуют, выдавая крупную сумму. Но далеко не всем будет одобрен кредит. Банки предельно осторожно выдают кредиты бизнесменам, предпринимателям, главным бухгалтерам. Кроме того, людям с просроченной задолженностью по кредиту, будет достаточно тяжело вновь получить кредит.
Требования, которые накладываются на недвижимое имущество
Каждый банк выдвигает собственные требования. Как правило, в число таких требований входит обязательное наличие воды, отопления. Недвижимое имущество должно не стоять в очереди на капитальный ремонт или снос и некоторые другие. Следует обратить особое внимание на данный пункт, прежде чем собрать пакет документов, для оформления кредитного продукта.
Список необходимых документов
Заемщику потребуется собрать целый пакет документов. Изначально, следует подготовить справки о правах на собственность. В качестве подтверждающего документа может выступить обычная выписка из ЕГРН.
Также, стоит подготовить пакет следующих документов:
- Паспорт гражданина России;
- Второй документ;
- Брачный договор;
- Справка о доходах;
- Результаты, проведенной оценки жилья.
Также, для женатых или замужних клиентов необходимо наличие согласия супруга или супруги. Поход в банк необходимо спланировать заранее, поскольку некоторые справки имеют ограниченный срок действия. Существует большая вероятность того, что справка окажется недействительной при вашем обращении в банк.
Процесс подачи заявления
В современном мире, заемщики имеют возможность отправить заявку на получение кредита в банк двумя способами. Первый способ заключается в личном посещении офиса для подачи заявления. Второй способ подразумевает подачу заявления через специальную онлайн-форму банка. Возможность подачи онлайн-заявления предусмотрена в подавляющем количестве банков. Если заемщик подает заявление онлайн, то ему потребуется личный визит в банк. Полностью оформить и получить кредит дистанционно не получится.
Банки выдают кредиты с залогом недвижимого имущества на любые цели. Однако, банк все же запрашивает информацию о целях кредитования, и, обращаем ваше внимание что вы обязательно должны будете подтвердить целесообразность использования полученных денег. Именно поэтому, при заполнении анкеты, обратите внимание на такие пункты, как цели кредитования и характеристику жилья. После заполнения анкеты, вам поступит звонок от сотрудника, который пригласит в офис на собеседование.
После того, как вы прибудете в банк с пакетом необходимых документов. Сотрудник банковской организации проведет проверку правильности и подлинности предоставленных документов. Эта проверка может затянуться на несколько дней. Если с документами все будет в порядке, тогда ваша заявка отправляется на рассмотрение. Учитывая специфику данного кредитного продукта, присутствует огромная вероятность положительного решения по кредитному продукту. Единственно, вас могут дополнительно направить в Росреестр для регистрации сделки. Орган может, как одобрить сделку, так и отклонить её. Если от Росреестра поступило одобрение, то заемщику будет выдана бумага с отметкой об одобрении. Данную бумагу необходимо предоставить в банк.
ZALOG.HELP — надежная и проверенная компания
ZALOG.HELP — это кредитная организация, которая оказывает помощь в получении кредита под залог недвижимости. Компания работает на рынке с 2007 года. Более 13 лет компания помогает клиентам решить финансовые проблемы. Огромное количество довольных клиентов убедилось, что организации можно доверять. Если вам срочно необходима большая сумма денег, то компания готова вам помочь в получении кредита под залог недвижимости.
ZALOG.HELP не берет комиссию за свои услуги. Кроме того, помогает снизить процентную ставку у банков-партнеров.
Преимущества компании ZALOG.HELP
Кредитная организация имеет ряд преимуществ, которые выгодно выделяют компанию, среди конкурентов:
- Сниженная процентная ставка. Ставка по кредиту начинается от 6,1% годовых, что значительно ниже, чем в других банках;
- Срок кредитования до 25 лет;
- Принятие решений за 15 минут;
- Возможность получения денег уже в день обращения;
- Минимальное количество документов;
- Отсутствуют скрытые комиссии и проценты;
- Отсутствие оплаты страховых обязательств;
- Компания оплачивает все расходы по сделке;
- Отсутствие необходимости в подтверждении доходов;
- Собственность принадлежит заемщику;
- Улучшение кредитной истории;
- Максимальная сумма займа до 50 млн рублей.
Отказ в других банках
Несмотря на то, что банки, выдавая кредиты под залог недвижимости, несут минимальные риски, все же существуют некоторые условия, при невыполнении которых банки отказывают в получении кредита под залог недвижимости. К таким условиям относят:
- Плохая кредитная история заемщика;
- Заемщик отказался от приватизации недвижимости;
- Дом не зарегистрирован;
- Заемщик официально не трудоустроен;
- Заемщик пенсионного возраста;
- Недвижимость относится к категории долевая собственность;
- Заемщик имеет непогашенные долги у ФССП;
- Имеются просрочки по кредитам и микрозаймам;
- Имеются действующие кредиты или микрозаймы;
- В закладываемом имуществе прописаны инвалиды или несовершеннолетние дети.
В независимости от причин, по которым был получен отказ в банках, компания ZALOG.HELP поможет получить кредит по низкой ставке.
Максимальная сумма кредита
ZALOG.HELP поможет получить до 50 млн рублей. Но сумма кредитования индивидуальна в каждом случае. Она напрямую зависит от рыночной стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита равняется примерно 70-90% от рыночной стоимости недвижимости. Специалисты компании помогут провести бесплатную оценку недвижимости.
Документы для получения кредита
Чтобы получить кредит, вам потребуется минимальный пакет документов. К ним относятся:
- Паспорт;
- Любой второй документ, это могут быть права, СНИЛС и др;
- Свидетельство, подтверждающее право собственности;
- Документ-основание, в соответствии с которым вами была получена недвижимость;
- Нотариально заверенное согласие супруга, если закладываемый объект приобретался в браке.
Во время оформления всех необходимых документов, ZALOG.HELP оказывает юридическую помощь своим клиентам. Обращаясь в компанию, вы избавляетесь от необходимости в бумажной волоките. Компания выдает кредиты под залог недвижимости, вам не придется подтверждать доходы. ZALOG.HELP подбирает для своих клиентов максимально выгодные условия. Клиенты имеют возможность получить необходимую сумму уже в день обращения. Кредитная история не важна. ZALOG.HELP — компания, которая поможет решить финансовые проблемы в максимально короткие сроки.