Банковский вклад – самый очевидный вариант того, каким образом можно разместить свои деньги. Но можно ли на нём заработать?
Для начала нужно уточнить, что значит «заработать»:
1. Получать дополнительные деньги (проценты по вкладу) за размещение денег в банке.
2. Реально увеличить свой капитал.
Если мы понимаем слово «заработать» в первом значении, то это возможно. А если во втором – то с трудом.
Какие условия сегодня предлагают банки?
2020-й год в России стал годом максимального снижения доходности банковских вкладов. Сегодня, после снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 4.25%, большинство банков предлагают не более 3-5% годовых по рублёвым вкладам.
То есть, положив на счёт 1 млн рублей, вы сможете получать в год 30-50 тысяч рублей максимум.
С валютными вкладами всё ещё «печальнее»: прибыль по ним почти никогда не превышает 1% в год. То есть, на $12500 (примерно 1 млн рублей) в год вы получите всего $125 (примерно 10 тысяч рублей)
Почему ставки по валюте такие низкие? Причина здесь – слабая инфляция доллара и евро. Да и причина снижения ключевой ставки ЦБ РФ в этом году та же: рекордно низкая для России инфляция.
Этим всё сказано:
- Если в стране низкая инфляция, банки не предложат вам более 5% годовых.
- Если же предложат – значит, инфляция высокая. А чем она выше, тем больше обесцениваются ваши деньги в процессе хранения. В том числе, и в банке.
Вывод: маловероятно, что вам удастся найти банк, который предложит настолько выгодный вклад, чтобы прибыль по нему была намного выше инфляции. В большинстве случаев эти параметры (прибыль по вкладу и реальная инфляция) почти равны друг другу.
Поэтому большинство инвесторов не рассматривает банковский депозит как средство наращивания своего капитала. В лучшем случае, это инструмент защиты от инфляции – но и то он срабатывает не всегда. К тому же, кладя большие деньги на банковский депозит, вкладчик рискует потерять их в случае банкротства финансового учреждения.
Можно ли получать доход от банковского депозита?
Это вполне реально. Примерная сумма уже была озвучена: 30-50 тысяч рублей в год с миллиона. Это составляет 2.5-4 тысячи рублей в месяц.
Но такая сумма даже меньше прожиточного минимума (11 тысяч в месяц). Большинству людей, владеющих капиталом в миллион, получать подобный доход не интересно.
Ситуация меняется, если у вкладчика имеется 10-20 миллионов. В этом случае, положив деньги в банк, он сможет получать не 3 тысячи в месяц, а 30 тысяч или 60 тысяч. Такой уровень дохода уже позволяет жить на уровне человека, получающего среднюю зарплату. А потому вариант банковского вклада может быть рассмотрен.
Однако для большинства инвесторов банковский вклад – лишь один из инструментов, причём не самый используемый. Ведь, вложив свои деньги в ценные бумаги через ИИС, можно получать до 20% прибыли в год, а не 3-4%. По этой причине банковский вклад обычно становится местом для размещения небольшой части средств (не более 10-20%), на случай, если понадобятся какие-то траты. А основная часть капитала хранится в других, более прибыльных и защищённых от инфляции активах (ценные бумаги, криптовалюты, недвижимость).