Для того, чтобы начать инвестировать, нужны свободные средства. Так ли это?
Мы считаем, что средства на инвестирование должны быть уже заложены в ваш бюджет. А в качестве инструмента планирования ежемесячных расходов хорошо подходит метод пяти конвертов.
Конверт №1 — резервный фонд, заначка.
Помним, что подушка безопасности должна быть в размере 3-6 ежемесячных трат вашей семьи. Если пришлось оттуда взять часть средств, то пополняем ее до необходимой суммы. Либо копим, если подушки пока еще не было. На это у вас должен уйти максимум один год. То есть опять же делите необходимую сумму на 12 месяцев и откладываете ее ежемесячно в конверт №1.
Конверт №2 — финансовые цели.
Считаем, что определенное количество денег вам нужно накопить через столько-то лет на такую-то цель. Делим примерно на количество месяцев и эту сумму откладываем каждый месяц.
Конверт №3 — регулярные ежегодные расходы.
Сюда относим: отпуск, страховка на машину, квартиру, сборы детей в школу. Эти ежегодные расходы делите на 12 месяцев и получившуюся сумму откладываете в третий конверт.
Конверт №4 — регулярные ежемесячные расходы.
Посчитайте в течение пары месяцев свои ежемесячные расходы с помощью какого-либо приложения или просто в табличке эксель и кладите сумму в четвертый конверт.
Если после четырех конвертов у вас что-то осталось, то кладете эту сумму в конверт №5 — на мотивацию. Это самый позитивный конверт, расходы из которого пойдут на поощрение себя за достижение целей. Отсюда можно брать деньги, если конверт №4 неожиданно раньше времени опустел. Также из конверта №5 можно пополнять и конверт №2, приближая свои финансовые цели.