Накопительное страхование жизни — это комплексный вид страхования, который позволяет защитить клиента от финансовых рисков, связанных со здоровьем, на срок действия договора (от 5 лет) и накопить деньги к определённому периоду жизни. Иными словами, НСЖ = защита + накопления. При этом, на первом месте ВСЕГДА защита, и только потом накопления.
Вот и первые два плюса:
1) ЗАЩИТА
Даже если Вы в душе Супермен, Горец, или Кощей Бессмертный, нельзя не признать, что жизнь каждого из нас это квест («Все строят планы, но никто не знает, проживёт ли он до вечера» Л. Толстой). Уход из жизни, травмы и болезни мало зависят от нашего желания, и возникают внезапно. При наличии соответствующих рисков в НСЖ компания гарантированно покроет расходы на лечение, восстановление и поможет финансово поддержать семью в трудной ситуации в крайнем случае. Кроме этого, в части защиты в рамках НСЖ есть ещё одно преимущество: тарифы на риски фиксируются при заключении договора и не повышаются в течение всего срока его действия.
2) НАКОПЛЕНИЯ
Можно, конечно, с депозита на депозит перекидывать, акции, облигации приобретать, под матрацем капитал формировать — много финансовых инструментов существует для накоплений. А можно заключить договор НСЖ, который позволит:
—сформировать финансовую дисциплину;
— сохранить капитал при желании воспользоваться деньгами раньше срока, и тем самым добиться своей цели в части накоплений к определённому сроку;
— обеспечить наследство близким, если им внезапно не повезёт.
Третий плюс:
3) ВОЗМОЖНОСТЬ КОРРЕКТИРОВАТЬ ДОГОВОР
Как правило, Вы можете вносить финансовые и не финансовые изменения на всём протяжении срока действия НСЖ. Добавлять/исключать риски, менять страховые суммы, сумму взноса, подключать/исключать возможность индексации, корректировать периодичность оплаты, сокращать/увеличивать срок договора— это всё финансовые изменения. Не финансовые — замена страхователя, выгодоприобретателя, изменения личных данных. Таким образом, договор НСЖ подстраивается под Ваши текущие потребности и возможности, и вместе с тем помогает достичь основных целей.
Четвёртый:
4) ВЛОЖЕННЫЕ ДЕНЬГИ ВСЕГДА ОСТАНУТСЯ В СЕМЬЕ
Ещё один плюс (даже три):
5,6,7) ИНДЕКСАЦИЯ (защита от инфляции), КАПИТАЛИЗАЦИЯ (процент на процент по Вашей доходности), ВОЗВРАТ 13% (ежегодный социальный налоговый вычет)
А без минусов как же? :-)
1) НСЖ в части накоплений работает только на длинном сроке, рекомендую меньше 10-15 лет даже не рассматривать. Особенно банки (не все!) любят привлекать клиентов короткими сроками накопительного страхования — не ведитесь, будьте умнее (НСЖ в банках побочный продукт, сотрудники зачастую даже в рисках не ориентируются). Кто хочет сразу и быстро накопить — депозит, как вариант. Хотя доживёт ли депозит до окончания срока действия — тоже хороший вопрос…)))
2) Расторжение НСЖ раньше срока не выгодно для клиента (особенно, если прошло менее 5 лет действия). И обратите внимание: в некоторых компаниях недобросовестные агенты в целях наживы предлагают клиентам расторгнуть предыдущий договор после истечения 5-летнего срока страхования и заключить новый. Если Вам предлагают такой вариант, не поленитесь — проконсультируйтесь с другими специалистами. Запомните: в договор НСЖ всегда выгоднее внести изменения, чем расторгнуть его раньше срока.
Резюме от меня (у меня три НСЖ для достижения разных финансовых целей):
Продукт НСЖ — это инвестиция в себя, Ваша подушка безопасности, Ваше наследство, Ваш стиль жизни. Плюсов весомо больше, чем минусов, да и длительный срок лично меня не смущает, а наоборот, даёт уверенность в завтрашнем дне. Это инструмент, который позволяет достичь нескольких целей без каких-то значительных усилий с Вашей стороны. Представьте, саженец: его посадили, удобряли, взращивали несколько лет, и получили шикарное плодоносящее дерево. Ваш договор в будущем — это крупные плоды Вашего небольшого усилия — своевременной оплаты в рамках заключенных условий. Всё остальное за Вас сделает компания и личный финансовый консультант. Здесь главное на этапе выбора грамотно подойти.
Будьте здоровы и счастливы!