Всем привет!
Рассмотрим сегодня приложения для трейдинга от 3-х известных банков «Альфа Директ», «Сбербанк Инвестор», «Тинькофф Инвестиции». Сам являюсь клиентом этих банков.
Открытие брокерского счета
Брокерский счет открывается в течение двух рабочих дней через мобильные приложения:
«Альфа Директ» (iOS, Android)
«Сбербанк Инвестор» (iOS, Android)
«Тинькофф Инвестиции» (iOS / Android)
Тарифы и комиссии
Брокеры живут за счет комиссий, поэтому после открытия брокерского счета определяемся с тарифом, чтобы не переплачивать:
- В тарифах разобраться очень сложно.«Альфа»: «Оптимальный» — абонентская плата снимается каждый день в размере 0,06% годовых от стоимости бумаг в портфеле. Комиссии за сделку: 0,04% для российских ценных бумаг, 0,05% для иностранных.
- «Сбербанк»: «Самостоятельный» — абонентская плата отсутствует, комиссия за сделку 0.06% (по факту, 0.069…).
- «Тинькофф»: «Трейдер» – абонентская плата 290 рублей в месяц, комиссия за сделку 0.05%.
У брокеров комиссии и абонентская плата меняются в лучшую сторону, если оборот превышает определенную сумму. Чем больше торгует клиент, тем лучше живется брокеру. Если вы плюсе или минусе, то брокер всегда будет в плюсе.
Вывод средств на банковскую карту
Иногда хочется зафиксировать прибыль и порадовать чем-то себя в офлайне: жену в ресторан сводить или выбраться семьей в аквапарк. Помним об ограничениях вывода денег:
- «Альфа»: только по рабочим дням с 9:00 до 23:45.
- «Сбербанк»: только по рабочим дням с с 9:30 до 17:55.
- «Тинькофф»: ограничений нет, круглосуточно, 24/7.
Вывод: «Тинькофф» дает трейдерам возможность выводить деньги в любое время.
Пополнение брокерского счета
У «Альфы» и «Тинькоффа» зачисление происходит в течение пяти минут. У «Сбера» же деньги приходят не сразу. Иногда запаздывают на два часа. Вывод: деньги рано или поздно зачислятся.
Подтверждение сделок
- «Альфа»: после установки приложения генерируется цифровая подпись для каждого гаджета и компьютера. Ее наличие означает, что можно торговать.
- «Сбербанк»: первая сделка за день подтверждается через SMS. Пауза до 15 минут.
- «Тинькофф»: запустил и торгуй без подтверждений.
Вывод: У клиентов «Сбербанка» не получится торговать на открытии биржи, когда большая волатильность и возможности для спекуляций: SMS просто не успеет дойти.
Российские акции
Торговля на российском рынке осуществляется через Московскую биржу. Все три брокера к ней подключены.
Иностранные акции
Торги иностранными эмитентами идут через Санкт-Петербургскую биржу. «Сбербанк» к ней не подключен. Для меня это было сюрпризом. «Альфа» и «Тинькофф» позволяют торговать акциями Apple, Microsoft, Facebook и других иностранных компаний.
Вывод: Самый интересный фондовый рынок недоступен для клиентов «Сбербанка». У «Альфы» проблемы с долларовыми ценами. Америкой удобно торговать через «Тинькофф».
Торги облигациями
Для поиска и анализа облигаций использую сайты dohod.ru и rusbonds.ru, так как через брокерские приложения сложно сделать выбор.
«Альфа»: описание облигаций отсутствует, не указаны дата оферты и календарь будущих выплат. Зато есть объем торгов.
«Сбербанк»: Нет описаний, размеров купонов и сроков выплат, дат погашения или оферты.
«Тинькофф»: Карточка облигации заполнена подробно, калькулятор доходности поможет рассчитать прибыль, календарь дивидендов на прошлые и будущие даты. Отдельно подсвечено, какие купоны не облагаются НДФЛ (с 2021 года исключений не будет). Не хватает объема торгов за день, как у «Альфы», чтобы понять, насколько ликвидна бумага.
Когда выплачивается купон:
- «Альфа»: за три недели на электронную почту приходит первое письмо о плановых выплатах, второе – при когда деньги зачислены на брокерский счет. В приложении уведомлений по купонам и дивидендам нет.
- «Сбербанк»: за один-два дня до выплаты на почту приходит письмо. По факту поступления денег — SMS. В приложении уведомлений по купонам и дивидендам нет
- «Тинькофф»: уведомление в приложении по факту зачисления средств
Дивиденды по российским акциям
Дивиденды по российским акциям зачисляются на брокерский счет, потом с них списывают 13% НДФЛ. Декларации в ФНС подавать не надо: брокер выступает вашим налоговым агентом.
Дивиденды по зарубежным бумагам
Так как Сбербанк не предоставляет доступ к иностранным бумагам, то этот раздел без него, увы.
Чтобы сэкономить на налогах с дивидендов по американским акциям, надо у брокеров подписать форму W-8BEN. Делается это онлайн, что удобно. Например, у ВТБ придется пилить в офис и ждать потом пять дней.
- Если не подписать форму, то от суммы дивидендов американских акций удержат 30%.
- Если форма подписана, то 10% удержится в пользу США автоматически, а 3% доплачиваем самостоятельно в нашу налоговую.
«Альфа»: форму подписал, но с дивидендов по-прежнему удерживают 30%. Из переписки с саппортом выясняется, что форма не работает!
Это грустно. В «Альфе» я планировал собирать дивидендный портфель из американских акций. Теперь эта затея кажется мне невыгодной, так как я не попадаю под льготную налоговую ставку и отчисляю 30% с дивидендов вместо 13%. Форма W-8BEN у «Альфы» подписывается только для галочки.
«Тинькофф»: форма W-8BEN работает с исключениями. Под соглашение W8-BEN не попадают:
- Иностранные компании, зарегистрированные не в США – например, Seagate (SGX).
- Американские инвестиционные фонды недвижимости.
- Любая бумага, если что-то пошло не так… Иногда Тинькофф списывает 30% с чистых «американцев», а потом начинаются волокита со службой поддержки.
Вывод: В «Альфе» с американских дивидендов списывают 30%. В «Тинькофф как повезет».
Поиск и анализ дивидендных акций
Чтобы получить законные дивиденды, необязательно держать акцию в портфеле месяцами. Ее можно купить до даты закрытия реестра, а на следующий день продать. Дата закрытия реестра известна заранее. Но…
«Альфа» и «Сбербанк»: нет информации о дивидендах. От слова совсем. Зачем вам дивиденды?
«Тинькофф»: в карточке компании полная информация по дивидендам.
Для поиска и анализа дивидендных историй я пользуюсь сторонним сервисом InvestMint.ru (если зарегистрируетесь по промо-коду seabreeze, то начислят дополнительные месяцы).
На главной странице приведен календарь будущих дивидендов, сортировка по биржам и процентам. И, самое главное для меня, имеется история закрытия дивидендных гэпов.
Вывод: Из мобильных приложений только «Тинькофф Инвестиции» дают полную информацию о дивидендах. Но дивидендные компании надо искать самому.
История сделок и статистика по портфелю
С учетом активов у брокеров неточности. Все используют метод First In, First Out. Смысл этого метода в том, что активы, купленные первыми, выбывают с учета тоже первыми.
«Альфа»: история сделок хранится в приложении за последние три дня. Потом надо открывать ноутбук и заходить в личный кабинет на сайте.
«Сбербанк»: та же картина.
«Тинькофф»: история сохраняется. Удобно, чтобы освежить память.
Но когда портфелей несколько, акции пересекаются, десять сделок в день, то на помощь приходят либо Гугл Таблицы, либо специализированные сервисы.
Служба поддержки
Скорость ответа саппорта в приложениях «Альфы» и «Тинькофф» одинаковая, в пределах 20–40 минут. Однако переписка у «Альфы» через несколько дней стирается. У «Тинькофф» часто разговор начинается с виртуальным помощником, а если вопрос ему непонятен, то подключается живой оператор.
В «Сбербанке» отвечают намного дольше. Когда сотрудник поддержки не знает ответа на вопрос, то пишет «Обратитесь к клиентскому менеджеру» и дает общий телефон банка.
Вывод: «Альфа» и «Тинькофф» оперативно отвечают на вопросы. «Тинькофф» для скорости задействует ИИ.
Заключение
Итак, что касается мобильных приложений:
- Как инвестор по российским бумагам (покупка на несколько лет вперед), выбираю «Сбербанк Инвестор». Инвестор не занимается спекуляциями, а периодически через равные промежутки времени покупает акции. В долгосрочной перспективе сэкономлю на брокерском обслуживании.
- Как инвестор по американским акциям, выбираю «Тинькофф Инвестиции». Когда «Альфа» разберется с удержанием 30% на дивиденды и ценой в рублях, тогда поговорим.
- Как краткосрочный спекулянт по российским акциям, отдаю голос «Альфа Директу».Меньшая комиссия за сделку, продолжительный срок хранения отложенных ордеров плюс моментальные уведомления не оставляют выбора.
- Если я новичок на бирже, то лучший выбор — это «Тинькофф Инвестиции». Пусть комиссии и обслуживание счета выше, но зато сделано с любовью. Умеете включать микроволновку, тогда и тут разберетесь без труда.
Для открытия брокерского счета нужна ДЕБЕТОВАЯ КАРТА ТИНЬКОФФ БЛЭК - https://www.tinkoff.ru/sl/5ngjOw8OxXx (+10% к остатку на счёте до конца года)
ТИНЬКОФФ ИНВЕСТИЦИИ - https://www.tinkoff.ru/sl/ADeLtodZxSR (+1 МЕСЯЦ ТОРГОВЛИ БЕЗ КОМИССИИ )
Ставьте лайки, подписывайтесь на мой дзен, пишите свои вопросы в комментариях!
Вы уже, наверное, слышали, что в России официально разрешили Telegram, поэтому добро пожаловать на мой телеграм-канал об инвестициях: http://t.me/mysimpleinvest
Мой YouTube- канал: https://www.youtube.com/c/DmitryFedotovv
Рекомендую вам прочитать мои статьи:
"Проценты по вкладам в банках, ТОП-6"
"Есть 50 тыс рублей - куда вложить?"
"Получи до 25 тыс. от Тинькофф Инвестиции за прохождение бесплатного курса по инвестированию"