Привет! Немногие слышали о движении FIRE. В этой статье я попытаюсь кратко рассказать, что это означает и каковы основные принципы этого движения.
Что такое движение FIRE?
К 30-40 годам можно заработать определенную сумму денег, и имея пассивный доход жить не работая, но чтобы этого достичь, придется себя во многих вещах ограничивать. По сути - это и есть подход FIRE, который уже не первый год активно набирает популярность. Но оправдывает ли цель средства? Давайте разбираться!
Итак, FIRE с английского расшифровывается как financial independence, retire early, то есть в переводе - финансовая независимость, ранний выход на пенсию. Больше всего активистов проживает на Западе, и там оно активно набирает обороты, а вот у нас в стране к нему пока относятся со скепсисом.
Основная идея движения FIRE - активно зарабатывать, экономить, откладывать и инвестировать деньги в активном возрасте, а по достижению 30-40 лет, имея за плечами пассивный доход переставать работать совсем и выходить на заслуженный отдых - пенсию!
Но истории ранних пенсионеров не похожи на сюжет голливудского кино, где мужчины и женщины среднего возраста отдыхая у бассейна в своем домике на море, потягивают "маргариту". Чаще всего, люди осознают, что работа отнимает у них много времени, или же они думают, что по достижению преклонного возраста они будут не очень нужны на рынке труда. Активисты FIRE не просто стараются заработать как можно больше, но еще и экономят, хотя конечно не отказывая себе полностью в благах цивилизации. Они просто вычеркивают нерациональные траты, при сохранении достаточного уровня комфорта.
Откуда взялось движение FIRE?
Началом движения FIRE принято считать 1992 год, когда в свет вышла книга Вики Робин и Джо Домингеса - «Кошелек или жизнь». Именно она популяризировала этот подход и ввела в обиход сей термин, популяризировала идеи финансовой независимости и раннего выхода на пенсию.
Популярные западные блогеры "раздувшие" эту тему (Mr.Money Mustache, MadFientist) стали первопроходцами FIRE и начали активно продвигать эту философию в жизнь (конечно не всегда бесплатно - прим.автора).
Как примкнуть к FIRE или правило 4%
Основные принципы просты.
- нужно активно зарабатывать, откладывая без 45- 60% ваших доходов на счет
- приумножать все отложенные средства, инвестируя их
- не совершать дорогих покупок без острой необходимости (дорогие вещи, новые модели смартфонов и прочих девайсов и т.д.)
Кроме того, следует придерживаться правила 4%, которое означает, что после выхода на раннюю пенсию, вы можете снимать со счета не более 4% накоплений без страха потерять свои средства. Но это правило не пустой звук! В университете Сан-Антонио США было доказано, что если у Вас имеется портфель акций и облигаций в соотношении 50/50, то полностью его исчерпать невозможно, если снимать в год не более 4% в течении 30 лет. Но и тут есть свои нюансы. Критики говорят, что невозможно спланировать на столь долгосрочный период свои траты.
5 шагов по выходу на раннюю пенсию
- Определяемся с возрастом. Следует решить для себя, с какого момента вы будете считать себя пенсионером, то есть по достижении какого возраста вы бы не хотели больше активно работать.
- Строим планы. Ранний выход на пенсию не означает, что на надо прекращать делать вообще все. Можно работать в свое удовольствие, изучать что-то. Поэтому, чтобы не разочароваться в этом, стоит хотя бы примерно спланировать, что вы будете делать с остальной частью вашей жизни.
- Откладываем, инвестируем, тратим с умом. Важно не только откладывать средства пока вы работаете, но и инвестировать их, ведь это самая важная часть Вашего плана по досрочному выходу на пенсию. Составьте план трат и рассчитайте, сколько Вам понадобится денег для поддержки образа жизни, который вы себе наметили на пенсии. И конечно не забываем про мед. страховку!
- Строим план по выводу средств. Тут важно понимать, как вы будете получать доступ к своим накоплениям и инвестициям. Следует определить источники финансирования: доходы от сдачи в аренду, дивиденды и выплаты от инвест портфеля и т.д.
- Просчитываем риски. Помните, что преждевременный выход на пенсию увеличивает риски. Например внести неразбериху в планы может инфляция, стагнация фондового рынка, упадок продаж на рынке жилья и т.д. Старайтесь рассчитать все так, чтобы при высоком уровне рисков Ваши денежные потоки не слишком оскудели. Трудно? Да, но никто не говорил, что это будет легко!
Примеры ранних пенсионеров из жизни
Первый в нашем списке Jensen Long (Дженсен Лонг) - талантливый инженер-программист, который работал в компании про производству медтехники.
На работе у него были постоянные стрессы и переработки, из-за чего он был очень раздражительным, постоянно сидел за ПК и мало времени уделял семье. Зарабатывал он к слову ~ $115 000 в год. Однажды он решил для себя - что более так продолжаться не может. Вскоре они с женой разработали план и по прошествии 5 лет им удалось собрать капитал в размере $1 250 000, на базе которого они создали инвестиционный портфель.
Весной 2017 года он уволился с работы. В настоящее время Дженсен живет с женой и двумя дочерьми ~ $40 000 в год, которые они получают в виде инвестиционных выплат.
Второй пример - молодая пара Cristy Shen и Bryce Leung (Кристи Шен и Брайс Леунг). Как ни странно, тоже программисты. Они разработали план по выходу на пенсию в 31 год и успешно реализовали его. К слову, о них даже писали в The Guardian.
Их капитал также составил чуть более $1 000 000. Пара начала откладывать деньги с 2007 года, и за несколько лет им удалось сформировать отличный инвестиционный портфель. Теперь они тратят чуть менее 4% от него и путешествуют по миру, экономя на излишествах, таких как большой дом или машина. Кстати, особую роль в этом также сыграло происхождение Кристи - она родилась и выросла в одном из бедных районов Китая, что и научило ее бережному отношению к деньгам.
А что в итоге?
Несмотря на многочисленные изменения в экономике, пандемию covid-19 и многие другие негативные факторы, базисный принцип FIRE все еще актуален: если тратить меньше чем зарабатывать и с умом инвестировать эти средства, то в итоге можно накопить на раннюю пенсию.
Итак. Выходить на раннюю пенсию или нет - решать Вам. Это ответственный шаг, который требует не только знаний, но и упорства. Если Вам не нравится Ваша работа, или достал стресс, который в нашем динамично меняющемся мире стал эпидемией - стоит подумать насчет FIRE. Но будьте готовы к лишениям и ограничениям себя, а также к долгому процессу упорной работы над пополнением капитала и сто раз подумайте - а стоит ли оно этого? Ведь жизнь у нас одна...
Per Aspera ad Astra!