Банки охотятся за хорошими клиентами. Их отделы продаж гребут всех подряд, а комплаенс потом отсеивает по их мнению "мусор", согласованный с методическими рекомендациями ЦБ. В результате вы, владелец реального бизнеса, имеющего право на не просто существование, а приносящий людям пользу, не можете работать из-за того, что ваш вид деятельности в "черном списке".
Поэтому идет охота за клиентами, удовлетворяющими требованиям ЦБ, РФМ, ФНС.
Кто бы мне в конце 90-х сказал о том, что такое будет через 20 лет.
Банкам не нужны проблемы.
Им нужны послушные клиенты, которые не доставляют никаких проблем. Не те, что много денег на счетах оставляют, а те, что соответствуют представлениям чиновников о том, что точно не обналичивают, не финансируют терроризм и не потворствуют коррупции.
Какие это клиенты?
1. Вид деятельности не стройка, не торговля ГСМ, не ломбард, не торговля цветметом и не торговля автозапчастями, не клининг.
2. Налоговая нагрузка у клиента не ниже 0,9% от дебетового оборота, причем ежемесячно. Если вы платите как положено налоги раз в квартал, то это банк не устроит - платите ежемесячно.
3. Клиент не снимает наличные. Ну или в пределах 300 тыс. руб. в месяц. Физическим лицам переводы делает в размере не более 30% от исходящего оборота. И если снимает средства, то не утром и не вечером, не больше 100 тыс. в день.
4. Клиент оставляет большие суммы на счетах в конце дня, не транзитит, не переворачивает (знаете что это?), не ведёт ВЭД с недружественными странами и не работает с Крымом. Размещает депозиты и овернайты.
5. Уставный капитал отличается от минимального.
6. Клиент пользуется сервисом по проверке контрагентов и не допускает отправки денежных средств коричневым и красным получателям. Платит на безНДСные компании и ИП не более 30% от исходящего оборота по счёту.
7. Зарплата сотрудников клиента больше МРОТ, выплачивается вовремя и постоянно, страховые взносы платятся в положенные сроки и в объёме, сопоставимом с выплатой зарплаты.
Как вам критерии?
Подходите под хотя бы 5 из 7 из них?