Когда мы с мужем взвесили все за и против и решились на ипотеку, то оформили ее в Сбербанке. 5 лет мы исправно вносили ежемесячные платежи. А потом у нас родился второй ребенок и мы решили погасить оставшуюся часть ипотечного долга за счет материнского капитала.
В Пенсионном фонде меня отправили за справкой об остатке задолженности. Каково же было мое удивление, когда я увидела сумму всего на 100 тысяч меньше основного долга.
Отойдя от первого шока, я принялась изучать график платежей. Да, к моему сожалению, я не догадалась сделать этого до оформления ипотеки.
Оказалось, что каждый месяц из платежа в 10 тысяч рублей на погашение задолженности уходило от 1500 до 2000 рублей. Все остальные деньги шли на проценты банку.
Изучив вопрос, я выяснила, что такой способ погашения кредитов называется аннуитетным. И он является далеко не самым выгодным вариантом для того, кто берет ипотеку.
В первые несколько лет основная часть аннуитетного ежемесячного платежа идет на погашение процентов.
К сожалению, выбрать способ погашения или поменять его нельзя. Его определяет банк, который выдает ипотеку. Но если Вы внимательно изучите не только договор, но и график платежей, у Вас хотя бы будет выбор: отказаться или оформить кредит.
С другой стороны, аннуитетные платежи по ипотеке будут выгодными, если Вы не планируете погашать его досрочно полностью через несколько лет. Также они позволяют планировать расходы в семейном бюджете, так как сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока ипотеки.
Досрочное погашение ипотеки с аннуитетом будет выгодно в том случае, если вносить больше ежемесячно и почти с самого ее начала.
Дополнительно: 3 причины не брать кредит на свадьбу
У Вас есть интересная история, связанная с ипотекой? Расскажите ее в комментариях.