Слово биржа появилось в 16 веке в Европе, на ней осуществлялись операции с ценными бумагами. В 17 века появились: Лондонская, Амстердамская, Нью-Йоркская биржи. Уже тогда вошли в употребление многие термины, которые используются и по настоящее время, такие как: "бычий тренд" и "медвежий разворот". Первые Российские ценные бумаги размещались на бирже в городе Амстердаме. С тех пор в России появились собственные биржи: Московская и Санкт-Петербургская. На них можно торговать разными типами ценных бумаг, а на Санкт-Петербургской - валютой.
Человек самостоятельно не может выйти на биржу как физическое лицо, ему нужен посредник - брокер. Если брокер имеет доступ к Санкт-Петербургской бирже, он позволяет своим клиентам покупать и продавать иностранные ценные бумаги и валюту.
Минусы покупки валюты на бирже
За все время инвестирования я столкнулась с двумя основными проблемами, связанными именно и валютой.
1. Брокеры не являются налоговыми агентами по операциям, совершаемым с иностранными денежными средствами. Это означает вот что: я купила 1000 у.е., продала 1000 у.е., возможно у меня возникла прибыль, с нее необходимо заплатить НДФЛ в размере 13%. Брокер удерживает 13% при операциях с ценными бумагами: акциями, облигациями, ETF и другими, но только не с валютой. НДФЛ с прибыли образовавшейся по результатам купли/продажи валюты придется заплатить самостоятельно. Для этого потребуется заполнить налоговую декларацию вносили когда-нибудь в декларацию операции с ценными бумагами. По своему опыту знаю, что проще получить имущественные налоги, чем правильно отразить покупку и продажу акций.
2. У многих брокеров, в том числе и у моего существуется понятие минимального лота для покупки валюты. Я не могу купить 1 или 10, или даже 100 единиц валюты, только 1000. А деньги на покупку 1000 евро не всегда легко найти.
Вывести приобретенную валюту с брокерского счета можно через 2 дня после покупки. Как и с ценными бумагами тут действует правило Т+2. Деньги выводятся на счет, а дальше их можно снять в отделении или банкомате.
Плюсы покупки валюты на бирже
Самый основной плюс покупки валюты на бирже - это цена сделки. Валюту на бирже можно купить дешевле, чем в обменнике с лучшим курсом по городу и намного дешевле, чем в ближайшем к дому обменнике. Исключение - ситуации, когда курс валюты начинает сильно меняться. Тогда обменники не успевают изменить курс и их предложение становится сравнимым с предложением биржи.
Чтобы не быть голословной, приведу пример. В интернете есть сайты, на которых собрана информация о лучших курсах валюты в городе. По состоянию на 23 ноября 2020 года лучшее предложение по покупке евро и долларов в Москве в "АК БАРС БАНК" . 1 евро можно приобрести за 90.54 рубля, 1 доллар за 76.27 рубля.
На бирже же евро можно сегодня прикупить по 90.3325 рублей, доллар за 77.0065. Курсы валют скачут. Тот кто ставил цель купить евро сегодня, мог поймать его с утра по 89.80, а доллар по 75.65.
Полная комиссия моего брокера складывается из следующих составляющих:
комиссия за операцию - 0.051% от суммы сделки;
- дополнительное вознаграждение за сделки малого объема - 50 рублей;
- комиссия за поставку валюты - 0.08% (комиссия не уплачивается, если продать приобретенную валюту в течение 2 дней с момента покупки).
С учетом этого реальная стоимость 1 евро при покупке валюты на бирже для меня:
90.3325*(1+0.00051+0.0008)+50/1000 = 90.50 рублей.
Напомню, лучший курс по городу - 90.54 рубля, и чтобы купить валюту по этому курсу придется еще потратить время и деньги на дорогу. А в моем спальном районе я могу купить евро только у Сбера, дорого по 91.56.
С учетом комиссий реальная стоимость 1 доллара для меня:
75.65*(1+0.00051+0.0008)+50/1000 = 75.78 рублей.
Напомню, лучший курс по городу - 76.27 рублей, а у меня под окном 77.44 за 1 USD. При покупке 1000 у.е. экономия составит 1640 рублей. Пожалуй, оно того стоит.
У кого можно купить валюту
Валюту можно купить у разных брокеров, все они отличаются по условиям тарифа. Некоторые брокеры просят комиссию в размере 0.1-0.2% за вывод валюты с брокерского на банковский счет. Некоторые не требуют покупать по 1000 единиц. У каждого свои плюсы и свои минусы. Вот список некоторых из брокеров, позволяющих работать с денежными единицами других стран:
- Альфа-директ;
- Открытие;
- Тинькофф банк;
- Финам;
- ВТБ (один из немногих брокеров, который не требует покупать валюту по 1000 единиц).
Не смотря на все минусы покупки валюты у брокера, я всегда покупаю валюту только через биржу, даже если мне надо 100 или 200 евро. Я забыла дорогу к обменному пункту и очень рада этому, ведь я понимаю какае огромные деньги я переплачиваю если не пользуюсь услугами биржи.