За последние 6 лет я попробовал несколько способов инвестиций и кое-чему научился.
Вводные данные
Я пробовал инвестировать в недвижимость, акции, крауд-инвестинг, ПИФы, аукционы от города и свой бизнес. Обо всем этом я писал ранее. В 2019 году я подвел итоги и решил сконцентрироваться на инвестициях в новостройки. [Видео о моем опыте на Youtube] [Статья в Дзене]
Нужно сказать, что я не прогадал. Стоимость жилья в Москве значительно выросла за последние 2-3 года. С даты последней статьи я продал студию в одной новостройке и купил другую студию чуть ближе к центру и на пару метров ближе.
Итоги 2020 года
В этой статье я подведу краткие итоги по моим основным инвестициям за 2020 год и расскажу, какое направление я выберу как основной способ инвестирования на 2021 год.
Итоги в порядке возрастания доходности:
1. Новостройки
Это самая эффективная инвестиция в плане доходности за 2020й год. В начале года у меня была студия 28 метров в ЖК Невский, которую я купил в августе 2019 года довольно успешно продал ровно год спустя.
Вложено: 5,000,000 рублей
Получено: 6,200,000 рублей после налогов
Доходность: +24%
Купил студию я немного ниже цены застройщика по переуступке от частного лица. Видео о получении ключей здесь. Продал уже после получения собственности, так же ниже цены застройщика.
2. Акции
По состояню на 29 октября 2020 года, доходность потрфеля составила +13,5% (+108,065 рублей). Сейчас рынок акций сильно штормит и каждый день показатели скачут на +/- 30,000 рублей.
Более подробный разбор портфеля и моей стратегии в новой статье. Если кратко, динамикой я доволен. Ожидаю рост портфеля в 2021 году. Портфель долгосрочный, поэтому я не переживаю из-за падений по некоторым акциям.
3. Инвестиции в валюте
Я уже писал несколько раз о том, что выгоднее вкладывать в валюте, но действовал осторожно и большая часть моего капитала все еще хранится в рублях. После очередного падения рубля я всерьез задумался об увеличении доли валютных инвестиций в портфеле.
На графике видно, что я активно покупал валюту почти весь год. Я понимаю, что покупки часто были на пике. Но в течение 2-3х лет доллар может подняться до 100 рубей и никто не этому не удивится, потому что мы все привыкли к слабеющему рублю.
Но я не хочу держать все деньги в акциях. И чтобы нарастить долю активов в валюте, я планирую прийти к такому распределению активов:
- 30% акции (80 - 90% из них валютные)
- 30% недвижимость в России
- 30% недвижимость в США
- 10% кэш
Первые 2 понятны. А 3-е может вызвать вопросы. Ранее я писал, почему именно недвижимость США. Если кратко - там самая высокая доходность за последние 20 лет.
На выполнение плана может уйти 2-3 года и это для меня не проблема.
Первый опыт инвестиций в недвижимость США
Опыта в этой сфере мало, поэтому я пошел по самому простому пути. Вложил небольшие суммы в 2 фонда, занимающихся недвижимостью в США: Fundrise и Vera Fund. Они немного отличаются от классических REIT, у них ниже ликвидность, но более высокая доходность.
На данный момент инвестиции минимальные, больше для получения опыта и прощупывания рынка.
Инвестиция №1. Fundrise
Сюда я вложил минимально возможную сумму в $1.000. Судя по отзывам в интернете и по данным с их сайта, средняя историческая доходность составила 8-12% годовых. И этим цифрам я почему-то верю больше, чем обещаниям Альфа Поток, в который я вкладывал ранее :)
Инвестиция №2. Vera Fund
Этот фонд я хорошо знаю, так как основатель фонда - мой друг, мы вместе учились в штатах. Он остался жить там, а я вернулся на родину. Vera Fund - это семейный бизнес. У них также есть довольно крупное агентство недвижимоти Vera Realty. Недвижимостью они занимаются уже более 10 лет, поэтому я им доверяю.
В этот фонд я вложил $15.000. Плановая доходность составляет 7-10% в долларах.
В основном фонд занимается покупкой недвижимости на аукционах США, ремонтом и перепродажей. В США это называется флиппинг. Часто они показывают доходность выше 10% годовых, но все зависит от рынка и выбранных объектов.
На данный момент моя доходность по фондам составляет 0%, т.к. вложил я совсем недавно. Спустя год я традиционно поделюсь с вами результатом.
Итог. Куда инвестировать в 2021 году?
После множества проб и ошибок я наконец выбрал 3 направления инвестиций, которые на мой взгляд являются самыми эффективными. Это не является рекомендацией или советом по инвестициям, я просто делюсь своим мнением.
В 2021 году я буду фокусироваться на переводе моих активов из рублей в доллары. Основными направлениями останутся:
- Акции компаний США - продолжаю увеличивать портфель, планирую получить вычет по ИИС;
- Недвижимость США - буду наблюдать за работой фондов и постепенно наращивать инвестиции;
- Новостройки в России - продолжаем любимое направление, но здесь я буду осторожничать, так как создается ощущение, что рынок недвижимости в Москве уже перегрет и сложно предсказать как долго он может расти.
Как вы считаете, верное ли я выбрал направление? Что из этого вы бы не стали делать?
Если эта статья была вам полезна, поставьте лайк или напишите об этом. Я с удовольствием отвечу на ваши вопросы.
Если вам нужна онлайн-консультация по личным финансам, пишите в сообщениях в группе на Фейсбук. Я только начинаю свой путь, поэтому цена символическая: 1.000 рублей.
