ЦБ объявил о начале работы по созданию цифрового рубля. Подобные исследования сегодня идут по всему миру. О том, как обстоят дела с цифровой валютой центральных банков в других странах и как ее видит Банк России, рассказывает Алексей Маслов, сопредседатель Комитета по платежным системам Ассоциации банков России.
В январе этого года Европейский центральный банк (ЕЦБ), Банк Англии, ФРС США, Банк Канады, Банк Японии, а также ЦБ Швеции и Швейцарии совместно с Банком международных расчетов (BIS) создали рабочую группу по изучению проблемы цифровой валюты центральных банков – CBDC (Central Bank Digital Currency). И в начале октября она подготовила специальный доклад. В нем представлены основополагающие принципы и ключевые характеристики цифровых валют центробанков.
Банк России в середине октября объявил о начале работы над созданием цифрового рубля, который также будет CBDC. При этом, как оговорились в Центробанке, решения о том, будет ли в России цифровая валюта, еще не принято. Сейчас начинается разработка концепции, потом будет проведено пилотное испытание и по его результатам принято решение о целесообразности выпуска национальной цифровой валюты.
Сегодня по этому пути идут многие страны. По данным зампреда ЦБ Алексея Заботкина, к началу 2020 г., согласно опросу Банка международных расчетов, те или иные виды работ над CBDC – от изучения потенциала до реализации пилотных проектов велись в четырех из каждых пяти центральных банков мира. На эти страны приходится 75% мирового населения и 90% глобального выпуска. «К середине 2020 годов, по данным BIS, как минимум 36 центральных банков опубликовали аналитические работы о своих исследованиях CBDC, включая Банк России. В трех странах завершены тестирования национальной цифровой валюты (Уругвай, Украина, Эквадор), в еще шести, включая Китай, Южную Корею и Швецию, реализуются пилотные проекты», – рассказал он в материале, опубликованном на сайте об исследованиях по экономике и финансам, который ведут сотрудники Центрального банка России.
Правительство Китая выделило 10 млн юаней (примерно $ 1,5 млн) на пилотное тестирование цифровой валюты, которое завершилось 18 октября. Розыгрыш национальной цифровой валюты КНР прошел 12 октября. Заявку на участие в лотерее подало более 2 млн человек. Были выбраны 50 тыс. пользователей, каждый их которых получил по 200 юаней (около $ 30). Деньги можно было потратить в одной из 3389 торговых точек, участвовавших в проекте, но нельзя передать другому человеку или вывести на банковский счет. Из 50 тыс. жителей Китая, выигравших в лотерею цифровые юани, 47,6 тыс. их уже потратили. Некоторые участники докупили еще цифровых юаней на общую сумму 900 тыс. (примерно $ 134 тыс.). Об этом сообщили власти города Шэньчжэнь (где и проходило тестирование) на официальном сайте города.
Другой участник эксперимента – ЕЦБ подал заявку на регистрацию товарного знака «цифровой евро» 22 сентября. Подача заявки на регистрацию товарного знака произошла на фоне подготовки Европейским центральным банком доклада о работе в области цифрового евро. Дальнейшие действия и возможность запуска европейской цифровой валюты, по словам главы ЕЦБ Кристин Лагард, подлежат обсуждению.
Председатель Банка Англии Эндрю Бейли заявил, что вопрос создания цифровой валюты центрального банка сейчас обсуждается и в его ведомстве. «Мы изучаем вопрос о необходимости выпуска цифровой валюты от Банка Англии. Мы продолжим изучать вопрос, поскольку это имеет огромное значение как для сути денежных переводов, так и для общества», – заявил Эндрю Бейли.
А глава ФРС Джером Пауэлл сказал, что хотя Федеральный резерв еще не принял решение о выпуске цифровой валюты, однако активно проводит тематические исследования как самостоятельно, так и в партнерстве с другими центробанками и Банком международных расчетов. Он напомнил, что Федеральный резервный банк Бостона в сотрудничестве с Массачусетским технологическим институтом уже разрабатывает гипотетическую CBDC. При этом глава ФРС заявил, что в этом вопросе важно не опередить всех, а сделать цифровую валюту правильно.
По представлению Банка России цифровой рубль, если решение о его выпуске будет принято, станет третьим видом национальной валюты после наличной и безналичной валюты. При этом он будет ходить параллельно с первыми двумя и сочетать в себе преимущества обеих – им можно будет расплатиться дистанционно как безналичным рублем и в магазине офлайн при отсутствии подключения к интернету.
При этом предполагается, что цифровой рубль будет свободно обмениваться как на наличный, так и на безналичный рубль. Храниться он будет в электронном кошельке, который будет открываться и гражданам, и организациям в системе Банка России. Таким образом, для расчетов между компаниями и гражданами цифровым рублем банки будут не нужны. Это сделает расчеты более быстрыми и более дешевыми. При этом предполагается, что каждый переход цифровой валюты от одного владельца к другому сделает такие расчеты еще и более безопасными. «Развитие цифровых платежей, равный доступ к цифровому рублю для всех экономических агентов приведут к снижению стоимости платежных услуг, денежных переводов и к росту конкуренции среди финансовых организаций. Это послужит стимулом для инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах и поддержит развитие цифровой экономики. А уменьшение зависимости пользователей от отдельных провайдеров повысит устойчивость финансовой системы страны», – говорится в исследовании Банка России.
Осталось только реализовать все заявленные свойства цифрового рубля, что, по мнению экспертов, потребует серьезного прогресса в области информационных технологий. Ведь Банк России считает, что национальную цифровую валюту нужно выпускать только с использованием отечественных технологий.