Отказ банка в кредитовании нового бизнеса-это не приговор?
Банки, как и другие кредитные организации, не горят неистовым желанием кредитовать малый бизнес. Хорошо известно, что предприятия малого бизнеса живут плохо и недолго, до конца первого года существования доживает уже меньше половины основанных в этом году малых предприятий. Так что с точки зрения банка такое кредитование примерно то же самое, что выбрасывание ассигнаций из окна. Тем не менее, деньги на развитие бизнеса необходимы, а если дело начинает активно развиваться, то в период развития оно будет требовать притока оборотных средств большего масштаба, чем способно генерировать прибыли. Этот парадокс отлично известен маркетологам и менеджерам стартапов. Как же действовать в таком случае?
Самостоятельный поиск денежных средств для бизнеса на старте
1. Можно искать «ангела» или венчурного инвестора, который готов попробовать вложить деньги в интересный проект. И в том, и в другом случае нужно доказывать состоятельность проекта и то, что у него есть шанс не просто выжить, но принести прибыль, которая была бы интересна инвестору. Во многих случаях состоятельные люди или организации даже готовы дать кредит под процент, чуть больше банковского, которым можно воспользоваться. Но побегать и много говорить придется.
2. Второй метод – это организация для себя открытой кредитной линии при помощи банковских кредитных карт на физическое лицо. Банку, который открывает такую карточку, все равно на что будут тратиться ее деньги, а вот для предпринимателя это будет полным аналогом небольшой кредитной линии в банке. Получить настоящую такую линию может только предприятие, или компания с завидной репутацией и опытом на рынке. Но если у предпринимателя, или кого-то из его знакомых, достаточно хорошая кредитная история, то он может получить такую линию самостоятельно.
3. Не очень хороший, но вполне действенный способ частичное акционирование, то есть, выплата некоторой части собственности компании в виде облигаций, акций или прав на ее доходы. Или в виде каких-нибудь других прав новому акционеру в обмен на деньги, необходимые для развития и становления бизнеса. Такой подход лишает бизнес части самостоятельности и может даже привести к более опасным последствиям, даже к частичному переходу управления делом в другие руки.
4. Привлечение крауд-фандинга. Для этого можно воспользоваться специальными программами и сайтами, на которых люди могут собрать деньги на те проекты, что им кажутся нужными или интересными. Кроме того, таким образом можно собирать деньги будущих клиентов в виде предварительных заказов или гарантийных платежей за будущие услуги, которые будут затем предоставляться бесплатно.
5.Наиболее рискованный, но на начальном этапе становления бизнеса вполне приемлем. Банки могут отказать в финансировании, а вот финансовые платформы и частные инвесторы могут вас профинансировать под залог имущества, принцип выделения инвестиций такой же как в банке, ликвидное имущество, вы должны документально подтвердить право собственности. Ускоренный выход на сделку. Кредитование идёт под разумные проценты, в среднем от 18-20 %. Возможно добавление в кредитный договор созаёмщиков.
6. Вариант кредитования бизнеса в виде лизинга. В данном случае вы на 100 % должны быть уверены, что бизнес окупит приобретенное оборудование, автотехнику и вам хватить средств на выплату процентов и выкуп залогового оборудования.
Заключение
Как видно, если нет собственных накоплений и дополнительного дохода, всё сводится к самофинансированию бизнеса через кредитные предложения, как беззалоговые так и залоговые варианты, всё основано на возвратной основе, ещё и с процентами. Но не забывайте и о возможности оздоровления бизнеса через различные финансовые учреждения: пенсионные, страховые, инвестиционные фонды, фонды поддержки малого бизнеса; дотации от государства- бюджетными средствами. В любом случае нужен детальный бизнес план, с оценкой прибыльности бизнеса при различных вариантах исхода.