Добрый день, дорогой читатель!
В нашей стране люди любят жить в кредит, покупая себе машины, квартиры, айфоны(!), да что уж там - ТВ и микроволновки, хотя статистика показывает, что все начали понимать риски наличия кредитов и заемщики стали массово отказываться от одобряемых им, со стороны банков, кредитов.
Тем не менее, люди не перестают пользоваться кредитными картами, а банки предлагают все более заманчивые условия по кредитным картам (отсрочки, лимиты, программы лояльности), чтобы держать у себя людей.
Так каким образом кредитная карта и активное ее использование не дают людям накапливать деньги?
Разберем простой пример, на котором все станет ясно.
- Ваша зарплата составляет 90 000 рублей, а среднемесячные траты 80 000 рублей. 10 000 рублей можете откладывать.
- Вам выдали кредитную карту с лимитом в 100 000 рублей и беспроцентным периодом 30 дней.
- Вы начинаете пользоваться этой картой
- Проходит 30 дней и вы потратили 80 000 рублей. На карте положительный баланс в 20 000 рублей и в ближайшие 30 дней дней вам нужно положить на нее 80 000 рублей, чтобы не попасть на сумасшедшие проценты (которые могут достигать 30% от задолженности)
- Вы положили 80 000 рублей и баланс снова 100 000 рублей.
Вроде все просто и нет никаких проблем.
Самое интересное начинается, когда вы начинаете использовать тот самый лимит, который превышает зарплату в 90 000 рублей. В нашем случае 100 000 - 90 000 = 10 000 рублей
На следующий месяц вы совершаете свои стандартные покупки и находитесь в диапазоне затрат 80 000 рублей, но на 28-29 день вам захотелось сделать себе какой-нибудь подарок за 20 000 рублей. Тут самый важный момент!
Вам нужно гасить только авторизованные операции (обработка каждой транзакции занимает от 1 до 3 дней в среднем, а также зависит от размера суммы), а значит, что эти 20 000 рублей (неавторизованная операция) переедут в расчетный период только еще через 30 дней.
Если простыми словами, то в следующем месяца вам нужно будет закрыть долг в 80 000 рублей, а через месяц 80 000 рублей среднемесячных затрат + те самые 20 000 рублей. То есть банк, по сути, своим дополнительным лимитом вытянул из вас те самые сбережения, которые вы откладывали 2 месяца.
Не смотря на все программы лояльности и бонусы по карте, которые, как правило, можно использовать с рядом условий, из вас вытянули сверху 20 000 рублей.
Люди осознают всю эту механику не сразу, проходят месяца и даже года. В итоге, за счет дополнительно открытого лимита, все эти неавторизованные операции нарастают как снежный ком и вытягивают из вас сбережения, которые можно было бы использовать с пользой, а не потратить на бессмысленные покупки.
Так что, прежде чем вестись на заманчивые условия по карте, расширенные лимиты и беспроцентные периоды, подумайте, сможете ли вы уследить вовремя за снежным комом и не дать ему нарасти в сумму, которая надолго посадит вас в долги перед банком.
Как часто вы пользуетесь кредитной картой?
Если вам понравилась данная статья – поставьте лайк, оставьте комментарий и поделитесь ею в соцсетях.