Всем привет! Если Вас интересуют безопасные инвестиции в надежные компании на российском и американском рынке, то добро пожаловать на канал! Являюсь адептом Бенджамина Грэма :)
Сейчас, когда рынки день за днем штурмуют максимумы и показывают великолепную доходность, все больше и больше новых инвесторов заходят в бумаги, и все больше и больше ими движет жадность.
Недавно позвонила одна женщина по рекомендации от действующей клиентки. Увидев рост российского рынка, захотела также в нем поучаствовать. Вот такой рост был у нее перед глазами:
Индекс вырос на 18%.
Мы с ней встретились, пообщались и по её риск-профилю - она типичный депозитчик, опыта работы с фондовым рынком не было, и максимум, что ей можно предложить - это корпоративные облигации, поскольку к доходности +100% и выше она готова, а вот к просадкам категорически нет.
Мой ответ, что на рынок в акции ей сейчас нельзя, поскольку он перекуплен и большая вероятность коррекции, её не устроил, и поэтому она пошла искать счастье в других брокерских компаниях. И нашла.
В компании на соседней улице ей продали Автоследование на американский фондовый рынок, а именно, на финансовый сектор, пообещав золотые горы, не рассказав про возможные риски и комиссии.
Стратегия, которую ей подключили, во-первых, содержит в себе комиссию 6% за управление за год от суммы Чистых активов на счете. Фин. результат итоговый -6% сразу.
Во-вторых, т.к. клиентка не хотела покупать доллары по текущей цене, а ждет уровней 70 рублей за доллар, ей купили бумаги за рубли с заемом долларов. Это ещё -10% от доходности за счет займа рублей.
В-третьих, стратегия предполагает наличие "плеча", маржинального кредитования, на 50% от счета. То есть, в случае просадки рынка на 10%, у неё будет минус 15%. Неприятно.
Таким образом, исходя из действующих комиссий в компании (я даже не взял комиссию по обороту), начальный финансовый результат клиента составляет -16%. Нет, эта комиссия не списывается разом, а берется каждый день и особо не видна, но в течение года эта история даст большой минус, который нужно будет перекрывать доходность +16%, чтобы хотя бы выйти по ней в 0.
Здесь в комиссии я даже не учитываю плечо на 50% от счета, поскольку и так сумма вознаграждения брокера выходит "кучерявая".
Клиентка, в тот день, как подключила все это дело, позвонила мне, чтобы спросить мнение по поводу стратегии. Я расписал ей все комиссии, которые она должна будет заплатить брокеру, а также прошелся по всем компаниям в стратегии, и в тот же день, она ото всего отключилась с минимальными потерями, и мы уже переложились в корпоративные облигации, а также в небольшую долю золота, менее 10% от портфеля.
Какая мораль данной статьи.
Клиент пришел ко мне по рекомендации, поэтому портфель ей составлял как себе. Но доходность она хотела большую при отсутствии рисков. Такого не бывает.
Если вы хотите от рынка 100% доходности, то вам обязательно её предложат. И скажут, что здесь есть защита капитала и всевозможные гарантии. Но по факту, если вдаваться в подробности, все будет не так радужно.
Поэтому будьте осторожны, не ведитесь на большую доходность и обращайтесь только к проверенным специалистам, которые будут нацелены заработать вам, а не себе.
Таких сейчас мало, к сожалению.