Всякий раз, когда стоишь перед выбором, будь внимателен: не выбирай то, что удобно, комфортно, респектабельно, признано обществом, почётно. Выбирай то, что находит отклик в твоём сердце. Выбирай то, что ты хотел бы сделать, невзирая ни на какие последствия.
Индийский философ Ошо
Это самое яркое высказывание перед началом формирования инвестиционного портфеля, осталось только понять, чем именно наполнить его, и просто ждать и наблюдать как растет прибыль, получая от данного процесса истинное удовольствие.
Для максимального сокращения рисков и получения приемлемой прибыли, портфель необходимо диверсифицировать, то есть распределить денежные средства по разным типам инвестиционных активов. Не складывать яйца в одну корзину, а разложить по разным!
В первую очередь яйца нужно разложить по типам активов, далее некоторые активы, такие как акции, фонды индексы необходимо разложить по отраслям экономики, и в завершении посмотреть как разложен портфель по типам валют.
Начнем раскладывать
Существуют следующие способы диверсификации:
1. По типам активов:
- Деньги - это обязательный вид актива для каждого инвестиционного портфеля, размер которого должен составлять 15-20% от общей стоимости портфеля и может храниться как на банковском депозите, так и на брокерском счете. Это основной инструмент повышающий эффективность вашего портфеля. Поскольку поведение рынка неизвестно никому, нужно быть всегда готовым для покупок просевших но подходящих по инвестиционной стратегии активов, а это как известно можно сделать только за деньги, поэтому поставьте для себя как правило - 15-20% от портфеля это деньги!
- Акции и облигации - это оставшиеся 80-85% вашего портфеля и тут главный и действительно не легкий вопрос, какой вес каждого актива в портфеле должен быть? Помимо формулы: 100 - возраст = количество акций, все остальное облигации, есть еще несколько способов выбора, в зависимости от желаемой доходности и уровня приемлемого риска. Первый выглядит так:
Из данного примера видно, что чем больший вес акций в портфеле, тем выше прибыль, но и уровень риска выше, и наоборот, чем выше доля облигаций, тем ниже прибыль, но и уровень риска ниже.
Есть второй способ, он более простой поскольку определяется только с акциями и в нем на одну переменную, а именно прибыль, меньше:
В этом примере важно оценить какой уровень убытка, который может произойти когда угодно, Вы допускаете, чтоб не поддаться эмоциям, поскольку эмоции всегда ведут к провалу. Эти периоды всегда будут, например: 2020 год, у Вас портфель на 80% из акций, стоимостью 1 миллион рублей, 23 марта, Вы проснулись и увидели на счету 650 тысяч рублей. Акции просели на 35%. Какая Ваша реакция?
Если Вы закрыли приложение спокойно сказав: "Ну Covid, ничего не поделаешь" и продолжили жить дальше, значит 80% акций в Вашем портфеле это абсолютно приемлемо, поскольку такие периоды на рынке есть, были и будут, и акции наиболее чувствительны к ним. Если же Вы очнулись в больнице и не понимаете, что произошло, и кто все эти люди - Ваш портфель должен иметь больше облигаций.
2. По отраслям экономики
Для минимизации рисков связанных с падением акций, их необходимо разделить по отраслям экономики, и соблюдать баланс, инвестируя не более 10% в каждую отрасль:
Как правило сразу все отрасли экономики не показывают одновременное снижение, например в период Covid наибольший удар приняли на себя энергетика и промышленность, а вот IT и золото наоборот выросли, тем самым сократив общие потери в портфеле.
3. По типам валют
Портфель обязательно должен включать в себя несколько валют, для сокращения рисков, связанных с курсовыми колебаниями денежных средств и падении одной валюты по отношению к другой. При распределении веса, наибольшее предпочтение отдается валютам государств которые являются в настоящее время более устойчивыми. Чем больше Вы доверяете какой либо валюте, тем больше ее вес будет в портфеле, однако наиболее широкая представленность на фондовом рынке на сегодняшний день у доллара и рубля, так же с недавнего времени появилась возможность приобретать акции немецких компаний, а значит добавить в свой портфель определенную долю евро.
Делайте свой выбор обдуманно и обязательно перед принятием финального решения, проведите фундаментальный анализ, просмотрите всю доступную информацию о тех активах, которые собираетесь приобрести. Не приобретайте акции тех компаний, которые Вам не по душе.
Ставьте лайк если статья понравилась, и подписывайтесь на мой канал, Финансовый навигатор, на котором Вы узнаете:
📍Как планировать бюджет
📍Как начать инвестировать
📍Что покупать на фондовом рынке
📍Сколько зарабатывают знаменитости
⚡️Подписывайтесь и Вы всегда будете знать, что происходит в мире финансов и инвестиций