Любой кредит – это всегда ответственность, но бывает, что заемщик забывает о своих обязанностях, относится к ним легкомысленно или же просто не может дальше выплачивать задолженность, и платеж оказывается просроченным. Эта проблема не решится сама собой, необходимо принимать меры сразу же, для того, чтобы не появились новые, еще большие неприятности.
Причины просрочек
Из-за чего могут произойти просрочки по кредитам? На самом деле причины могут быть самыми разными. Наиболее распространенные из них:
• Падение уровня доходов. Очень распространенная причина появления просрочек, когда заемщик взял кредит в более благоприятный период, когда ежемесячный платеж не составлял для него большой проблемы, но затем он лишился основного дохода или его части, и выплачивать долг стало проблематично.
• Неумение планировать финансы. Бывает и такое, что изначально заемщик считает, что справиться с выплатой долга, но на деле оказывается, что все средства расходятся на повседневные нужды, и на выплату кредита ничего не остается.
• Форс-мажоры. К ним может относиться тяжелая болезнь заемщика или его членов семьи, аварии или трагедии и другие ситуации, которые требуют средств и внимания, так что погашение кредита отходит на второй план.
• Банальное легкомыслие.
• Забывчивость.
Стадии задолженности
Всего выделяют 5 стадий работы с должниками.
• Предупреждения банка.
Это первый этап, на протяжении которого работники банка при помощи звонков, писем и СМС напоминают должнику о имеющейся у него просрочке. При этом уже начисляется штраф, но если заплатить сразу, то он будет небольшим.
• Звонки
На этом этапе банк навязчиво звонит с требованием погасить задолженность, сумма штрафа растет, также сотрудники могут начать звонить близким. Еще можно договориться о реструктуризации кредита.
• Коллекторы
Если должник не выходит на связь, банк может продать долг коллекторскому агентству, которое требует выплаты долга настойчиво и бесцеремонно. На этой стадии шансы решить проблемы мирным путем снижаются.
• Суд
Банк может затребовать возврата долга через суд. Пока идет процесс, не начисляется штраф, но в сумму долга могут войти судебные издержки.
• Работа судебных приставов
Если должник после решения суда добровольно не погасил долг, в дело могут вступить судебные приставы, которые арестовывают имущество, так же должник не сможет выбраться за рубеж и в ближайшем времени брать другие кредиты.
Найти выход
Для того чтобы не доводить до преследования коллекторами и судебными приставами, нужно запомнить несколько основных моментов. Ни в коем случае нельзя прятаться от банков, необходимо сразу же после возникновения проблемы связаться с банком и объяснить ситуацию, предоставить документы, подтверждающие падение доходов и т.д. В большинстве случаев на ранней стадии можно договориться об отсрочке платежа или пересмотре условия договора. Если кредитов несколько, разумнее всего будет рефинансировать их и далее выплачивать только один кредит на более выгодных условиях.
Важно четко представлять все последствия до подписания договора. Всегда менее болезненно и проблематично решить проблему, как только она появилась. Банкам также выгоднее, чтобы клиент платил регулярно и не допускал просрочек. Если все-таки они образовались, и угрожают коллекторы, можно обратиться в полицию.
Читайте статьи на сайте Кредитмониторинг. Ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен. Благодарим