Именно эта фраза врезалась мне в память, в процессе чтения книги Олега Тинькова - "Революция".
Знаете, для меня, как обывателя, который пользуется обычными банковскими услугами, такими как: депозит, дебетовая и кредитная карты, брокерское обслуживание (которое в последние годы стало нормой для крупных банков), и как человека не имеющего минимального финансового образования, суть банковского бизнеса казалась простой и понятной.
Действительно, что может быть проще на первый взгляд - дать деньги под проценты и заработать на разнице. Я, признаться сам, работая грузчиком, проворачивал такую схему с коллегами очень часто, пребывая на складе как "микрозайм до зарплаты". Вот только процентам, которые я выставлял позавидует любая МФО🙂. А именно - под 10% до ближайшей З/П. По факту 120% годовых. Упреждая ваши обвинения в том, что я "наживался на своих" отвечу - люди подходили и просили сами, зная о моих условиях. Зачастую на алкоголь. Займы были крошечные в основном на тысячу рублей, то есть взял 1000 - отдал 1100 с зарплаты. Никакого грабежа, сами видите. И не путайте, пожалуйста коллег и друзей. На складе были и те и те, но с последних я никогда проценты не брал.
И уже тогда я чувствовал риски и пытался отделить благонадёжных заёмщиков от сомнительных. Проще говоря, кредитовал тех, кто точно не кинет. Но насколько это сложно в банковском бизнесе, я понял только читая эту книгу. Нужно учитывать огромное количество рисков: геополитика, внутренняя политика(наши законотворцы), общая закредитованность населения, персональный подход к каждой заявке на кредит.
"Если Вася плохой заёмщик на основании старых моделей, наверное он и окажется плохим. Но если он хороший, то может перестать им быть". Банально в случае потери работы.
В качестве примера приводится даже некий киноактёр, который не платит по трём ипотекам годами. Интересно, каким местом думал банк, давая ему одобрение на третью ипотеку...ведь вся информация о нём есть в бюро кредитных историй.
"Публичность, доходы, уровень друзей слабо коррелируют с платёжеспособностью. Более важные факторы - семейные обстоятельства, особенности характера, пагубные пристрастия".
Сам я брал кредит лишь пару раз лет 10 назад, на комп и холодильник. И те 20% годовых, которые я отдал, запомнились мне навсегда. Ни кредиты, ни денег "в долг" я больше не брал...а нет - было. Шесть лет назад, когда переехал в Тверь с братом, все деньги отдали за съём жилья и нам банально нечего было есть. Бегали даже по микрозаймам, пытались взять хоть несколько тысяч. В итоге МТС-банк одобрил карту на 5 тысяч рублей, с ней мы и протянули до первой зарплаты, сразу разумеется её погасив.
Ну а что сейчас? Сейчас в моей жизни есть только 3 человека, кому я готов дать в долг: это брат и два друга. Долги возвращают только двое из трёх, но родственников не выбирают🙂. Поэтому все его "долги" плавно перетекают в "помощь близкому человеку".
Говорят "дай умному 1000$ - он принесёт 2000$, дай дураку 1000$ - он принесёт айфон." Подводя некую мораль, всё же выскажу своё мнение. Ребят, кредит - зло, если вы на нём не зарабатываете. Кредит всегда будет дороже тех денег, которые вы бы заработали сами, на те проценты, которые банк закладывает как свою прибыль. Вы тратите то, что ещё не заработали. Конечно, ситуации разные, кредит может и на здоровье понадобиться, и на бизнес, и это в целом хороший инструмент, если подходить к нему с головой.
Спасибо за внимание, берегите свои деньги и всего вам наилучшего.😉
