Если у вас планируется своя первая квартира, у вас ограниченный бюджет, и вы собираетесь брать ипотеку, то эта статья пригодится.
- Рассматривать ипотеку нужно в нескольких банках, начиная естественно с банков с более выгодными условиями. Но! Банк с выгодными условиями может под вашу ситуацию предложить невыгодный процент, а банк с высоким средним процентом может сделать выгодное предложение. Поэтому обзванивайте всех. И заготавливайте на всякий случай несколько пакетов документов и подавайте параллельно в интересующие банки, чтобы не терять время.
- Если планируете покупать квартиру в новостройке, то ипотеку лучше подавать через ипотечного брокера у застройщика. Застройщик заинтересован в продаже квартиры и поэтому нанимает специального человека, который будет помогать с ипотекой. Он вас проконсультирует, посоветует на что обратить внимание при подаче документов чтобы вероятность одобрения была выше. Да, бывает такое, что ипотеку не одобрят вам как ИП, но одобрят вам же по двум документам. Поэтому на это тоже стоит обратить внимание. И так как брокер заинтересован, чтобы вы ипотеку взяли, будет стремиться подобрать выгодный вариант из доступных. Брокер в этом случаи на вашей стороне, а не на стороне банков.
Как в любом деле. Доверяй, но проверяй. Все что вам говорят заинтересованные люди, проверьте в независимых источниках.
- Ипотеку можно брать не только на себя. Это долгое время было моим камнем преткновения. Мне ипотеку бы не дали при минимальном взносе, а 30% и более на взнос у меня не было. Зато оказалось, что ипотеку могут дать моей маме. Если у вас хорошие отношения с родителями, и они по-настоящему заинтересованы в вашем благополучии, то можно оформлять на них. Но старайтесь как можно быстрее выплачивать. По тому, что другой человек, это все-таки другой человек.
- Квартиру с ипотекой можно продать. Знаю людей, которые думая об ипотеке бояться, что не смогут платить, и у них заберут квартиру, и они потеряю вложенные средства. Это не так. Если начинаете понимать, что не справляетесь, выставляйте, совместно с банком конечно, квартиру на продажу. Деньгами, которые получите, покрываете долг банку, а разница останется вам. Если вы правильно выбрали квартиру и платили год и более, то квартира уже выросла в цене и при стечении обстоятельств или при экономически выверенной стратегии можете даже заработать.
- Нужно понять какой бюджет вы потяните. Откройте ипотечный калькулятор и вбейте сумму первоначального минимального взноса, на какой срок у вас планируется ипотека, и посмотрите, какой получается ежемесячный платеж. Платеж должен быть комфортным. Не берите сильно большой платеж руководствуясь желанием быстро погасить. Сначала возьмите на максимально большой срок и потом, если получается, вносить большие суммы, и сокращать срок кредита.
- Если получается вносить больше денег, чем ежемесячный платеж, посчитайте, что выгоднее сокращать года или сокращать ежемесячный платеж. Тут все зависит от условий банка по досрочному погашению, либо погашению большими суммами. Вы делаете каждый месяц рассчитанный платеж, он первое время идет почти полностью на проценты банку, а всеми дополнительными деньгами которые вносите, покрываете уже тело кредита, делая его меньше, а соответственно делая с каждым разом меньше будущие начисляемые проценты на остаток тела кредита. И это выгодно, если у банка нет «специальных» условий. Все это нужно заранее проговорить и прямо на месте с менеджером посчитать.
- Если не закрыли ипотеку в первые десять лет, то закрывать досрочно уже нет смысла. Большую часть проценты банку вы уже все равно выплатили. Если берете ипотеку на 20 лет, то первые пять лет с самого первого платежа, лучше платить по максимуму, покрывая дополнительно тело кредита и сокращая платеж, а то, что не успели выплатить, будет дешеветь под действием инфляции.
Обратите внимание как распределяется платеж. Несмотря на то, что сумма при аннуитетном платеже одинаковая на всем сроке, в процентном соотношении тела кредита и процентов там все не равно. Начинается все с того, что почти весь платеж, за исключением малюсенькой суммы это проценты. Затем доля процентов уменьшается, а доля тела кредита растет. При ипотеке в 20 лет, через 10 лет доля процентов и тела кредита становятся равными. Дальше идет процесс снижения доли процентов и увеличение доли тела кредита. Когда только считаете ипотеку, ознакомьтесь с предполагаемым графиком платежей и тем как будет распределяться в ежемесячном платеже тело кредита относительно процентов. На бумаге в цифрах это будет понятнее.
Сервисы которыми нужно пользоваться при подборе ипотеки:
Любой ипотечный калькулятор.
Сайт Банки. ру Там можно смотреть у кого какие ставки и смотреть условия по ипотеке сразу всех банков и там есть отзывы.
Если вы думаете ипотека или копить на квартиру почитайте мою статью
Если статья полезна, пожалуйста, ставьте палец вверх, подписывайтесь на канал впереди много тем.
До встречи в следующих статьях.