Статей на тему много, полезной информации практически нет. Делимся опытом и рассказываем какие подводные камни ждут Вас в этом море.
Первый вариант, который предложит банковский работник на замену классического депозита - это накопительный счёт, который по сути своей мало чем отличается от вклада. Процентный доход в среднем по топ10 банков не превышает 4.5% годовых. Начисление процентов происходит в конце каждого месяца, снятие/пополнение допускается без потери доходности, поскольку начисление идёт на остаток по счету. Удобно, если у Вас постоянно "висит" достаточно крупная сумма денег на карте. Чтобы открыть данный счёт, достаточно подать заявку через мобильное приложение банка, которым пользуетесь. Ведение счета банками бесплатное, ни каких комиссии за открытие/закрытие не взимается.
Далее следует ИИС - индивидуальный инвестиционный счёт. Весьма занимательный инструмент, если есть возможность припарковать накопленное на срок от трех лет. На меньший срок конечно тоже можно, но бессмысленно, обо всем по порядку:
Появившийся в 2015 году ИИС не заслуженно обделён вниманием наших граждан, в силу низкой информированности в области финансов и инвестиций. Итак, данный инструмен позволяет физическим лицам приобщиться к миру финансовых рынков, да ещё и получать налоговые послабления, коих можно выбрать аж из двух вариантов. Первый предусматривает возможность получения налогового вычета исходя из максимальной базы в 400 тыс.руб. Т.е., внеся до конца текущего года 400 000, в начале следующего можно подать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ с заявлением и получить возврат 13% от внесенной суммы - это 52 000 рублей. Но, есть нюансы, а как же без них) У Вас должен быть официальный годовой доход не менее внесенной суммы, с которого уплачен НДФЛ в казну (возврат же надо с чего-то делать). Кроме того, если Вы, получив вычет, решили забрать деньги со счета ранее трёх лет с момента его открытия (вывод средств возможен только с закрытием счета, частично снять не получится), то придется вернуть государству полученный вычет. Второй тип счета даёт право на налоговую амнистию с разницы купли и продажи активов на счёт. Простыми словами, с Вас не удержат НДФЛ, даже если продадите ценные бумаги кратно дороже, чем купили. Но и здесь есть нюанс, воспользоваться данным типом вычета можно только один раз и только по истечении трёх лет с момента открытия счета. Математический расчет даёт основания полагать, что второй вариант будет интересен при инвестировании на срок от 10 лет.
А теперь самое интересное, пришли Вы в банк, открыли ИИС, подписали кучу бумаг, получили сбивчивые разъяснения операциониста о принципах инвестирования и полны решимости внесли таки деньги. "Ну вот я и стал инвестором!" - взорвался от эмоций внутренний голос. "А дальше то что делать?" спросит пытливый ум читателя. А дальше начинается то, о чем рассказать может только тот, кто испытал это на практике. И тут есть два варианта каким образом управлять счётом. Первый вариант подойтет людям не склонным к спекуляциям. Находим среди выданных при открытии счета бумаг те, в которых есть номер договора, кодовое слово (как вариант карточка с одноразовыми паролями) и номер телефонного пула Вашего брокера. Это нам пригодится для подачи голосового поручения на покупку/продажу ценных бумаг. "А какие бумаги то покупать?" Если выбираете ИИС как альтернативу банковскому вкладу и намереваетесь ежегодно его пополнять и получать налоговый вычет, то Ваш вариант - это ОФЗ (облигации федерального займа), инструмент с фиксированной доходностью. Не будем сегодня углубляться в сложные расчеты доходности, но при реинвестировании купона и вычета, можно получать более 15% годовых.
"А где и как их купить?" На фондовом рынке, конечно же. Опять два варианта!)) Участие в первичном выпуске/доразмещении или покупка на вторичном рынке. Дальше нюансов ещё больше! Если Вы дочитали до этого момента, значит Вам действительно интересно. Продолжим, первичных размещений ОФЗ на текущий момент больше не производится нашим Минфином, но есть доразмещение займа каждую среду. Для участия в этой афере, необходимо до 12:00-12:30 дня размещения подать заявку брокеру через телефонный пул. Необходимо будет идентифицировать себя и назвать цену покупки, по которой хотите войти в сделку. Цена указывается в долях от номинала. Для гарантированного удовлетворения заявки рекомендовано давать текущую биржевую цену данного выпуска. Посмотреть ее можно на сайте мосбиржи. Второй вариант - купить на вторичном рынке по той цене, что сейчас предлагается или выставить свою и ждать удовлетворения заявки. Здесь необходимо знать, что покупатель оплачивает нкд (накопленный купонный доход). Подробности можно уточнить в комментариях.
Теперь информация для продвинутых спекулянтов! Чтобы не использовать телефонный пул брокера, Вы можете принять участие в торгах самостоятельно (преимущественно на вторичном рынке), для этого потребуется установить и настроить торговый терминал. Это тема для отдельного обсуждения. Помните, операции на фондовом рынке связаны с риском потери денежных средств.
Третий среди наиболее популярных альтернатив банковскому вкладу - ОМС. Не путать с обязательным медицинским страхованием. Обезличенный металлический счёт - инструмент "инвестирования" в документарные драгоценные металлы. Пожалуй самым популярным является вариант с покупкой золота на ОМС. Доход складывается из курсовой разницы купли/продажи золота, а также дополнительную прибыль даёт рост курса валюты, в которой номинирован металл. Т.е., если Вы по каким-то причинам уверены в дальнейшем росте стоимости золота и курса доллара к рублю, открываете счёт и ждёте свою доходность. Не забывайте, что по данному счету взимается НДФЛ с разницы и он не входит в систему страхования вкладов.
Пожалуй, на этом все. Оставляйте комментарии, подписывайтесь на канал и не забывайте про лайки.