Коллекторы преследуют за долги? Рядовые заёмщики часто сталкиваются с беспределом, зачинщиком которого выступают коллекторы. При оформлении кредитов банки предпочитают не сообщать о том, что нарушение графика выплат может стать причиной для визита взыскателей к вам домой. И, поверьте, договориться с ними будет не так-то просто.
Легальны ли действия агентства в таком случае? Если нет, то как им воспрепятствовать?
Коллекторы преследуют за долги: Какие права имеются у должника?
Деятельность коллекторских агентств получила законодательную базу лишь к 2017 году. Ранее указанные организации работали на полулегальной основе. В отчётной документации они указывали одну сферу деятельности (оказание коммерческих услуг), а на деле занимались принудительным взысканием долгов с неплательщиков.
Теперь коллекторы преследуют за долги только в рамках закона № 230-ФЗ и положения «О микрофинансовой деятельности и МФО». Какие ограничения налагаются на их работу? И что советуют сделать законодатели, если взыскатели пренебрегают установленными правилами?
Новые правила таковы:
- нельзя сообщать информацию о сумме долга третьим лицам (семье, коллегам, друзьям);
- если вы имеете инвалидность или находитесь в стационаре, беспокоить вас категорически запрещено;
- исключаются любые проявления физического и психологического насилия;
- запрещается незаконное проникновение в дом и порча имущества должника;
- звонки по месту работы заёмщика разрешены, однако запрещено передавать данные о долге работодателю и другим сотрудникам;
- звонки совершаются с зарегистрированных номеров. Связавшись с должником, коллектор обязан представиться и сообщить юридическую информацию об агентстве;
- допустимая частота отправки СМС – 2 раза в сутки, 4 раза в неделю;
- чёткий график совершения звонков – до 22:00 в рабочие дни, до 20:00 – в выходные. Допустимая частота звонков – 1 раз в день, 2 раза в неделю;
- за неделю взыскатель может нанести вам визит только 1 раз.
В случае нарушения хотя бы одного из них обращайтесь за помощью к правоохранительным органам. По закону вы имеете на это полное право.
Читайте также: Закон о списании долгов 2020: изменения, нюансы, и суть процедуры
Коллекторы преследуют за долги: Способы борьбы в 2020 году
Мы постарались ответить на самые частые вопросы, задаваемые на тематических форумах. Данная информация позволит вам не растеряться под натиском взыскателей, оказать сопротивление и заставить их ответить перед законом.
Как выбрать стратегию защиты от коллекторов? Прежде всего нужно определить, какая организация донимает вас звонками и сообщениями – легальная (числится в реестре ФССП) или «чёрная».
Впервые беседуя с сотрудником агентства, выясните юридические данные беспокоящей вас конторы:
- наименование;
- ОГРН;
- ИНН.
Затем зайдите на сайт ФССП и введите туда полученную информацию. Если упомянутая собеседником компания не содержится в реестре, сразу же попрощайтесь с ним и обратитесь с жалобой в МВД или службу приставов.
Если бюро действует на легальной основе, обезопасить себя от посягательств можно следующими способами:
- написать заявление в ФССП, МВД, СРО НАПКА или прокуратуру (тип нарушения, допущенного коллекторами, влияет на выбор варианта обжалования);
- отказаться от взаимодействия в письменном виде (это возможно при просрочке свыше 4 месяцев). Получив отказ, взыскатели лишаются прав на нанесение визитов, совершение звонков и отправку СМС должнику;
- оформить несостоятельность (при соответствии статусу «банкрот»). Коллекторам запрещается требовать деньги с заёмщика, как только суд примет заявление к рассмотрению.
Коллекторы почти никогда не становятся инициаторами судебных разбирательств. Если такое всё же случилось, поучаствуйте в процессе или составьте аргументированный отзыв, заручившись поддержкой юристов. В ходе дела вполне реально добиться списания части долга, а при хорошем раскладе – прекращения судопроизводства из-за истечения срока давности.
Среди незаконных методов противодействия коллекторам выделяются следующие:
- оскорбления;
- угрозы;
- физическое насилие.
Взыскатели могут умышленно спровоцировать вас на такой шаг, ведь это выступит дополнительным аргументом в суде и обяжет вас выплатить кредит.
Не стоит просить помощи у ненадёжных посредников, и тем более - у бандитов. Как минимум шарлатаны выманят у вас последние деньги. Но ситуация может сложиться куда хуже, и тогда вам светит тюремное заключение.
Читайте также: Цена банкротства в 2020 году: расчеты и примеры, сколько заплатить физлицо
Коллекторы преследуют за долги: Нужно ли прятаться?
Не имеет смысла скрываться от них. Вас найдут в любом случае, и придётся платить возросшую в несколько раз задолженность. И будет проблематично доказать то, что данные о вашем местоположении получены нелегальным способом.
Во избежание проблем переходите к активным действиям: заявите о несостоятельности, попросите рассрочку и т.д.
Коллекторы преследуют за долги: Кому пожаловаться на ущемление прав?
Коллекторам не стоит спускать с рук даже незначительные правонарушения. Если в течение года агентство неоднократно преступало закон, его лишат лицензии на взыскание долгов и удалят из реестра. Заёмщики должны самостоятельно сообщать ФССП такую информацию.
Службы, которым можно направить претензию на коллекторов:
- прокуратура. Сюда обращаются по факту любых правонарушений (включая случаи бездействия со стороны других органов);
- МВД. Обязанность полиции – пресекать административные нарушения и преступления;
- Роскомнадзор. Данное ведомство способно отследить, сколько номеров использует взыскатель, нарушает ли он график отправки СМС и совершения звонков;
- ФССП. Служба выдаёт лицензии коллекторским агентствам, контролирует их деятельность и принимает претензии о правонарушениях с их стороны. Здесь же отбирают лицензию и выносят запрет на взыскание средств.
В случае с мелкими правонарушениями (звонки, письма, грубость от коллекторов) можно обойтись подачей жалобы в СРО НАПКА. На проверку претензий отводится неделя. Но воспользоваться таким методом не получится, если фирма не является членом СРО НАПКА.
Читайте также: Упрощенное банкротство: реально ли списать долги
Как списать долги и распрощаться с коллекторами?
Можно обжаловать действия взыскателей через уполномоченную на то службу или написать отказ от взаимодействия с представителями агентства. Однако рост задолженности от этого не прекратится, и проблема усугубится ещё больше. Как снять с себя кредитное бремя раз и навсегда?
По закону возможен единственный вариант списания долгов – оформление банкротства. Присвоение статуса «банкрот» - стандартный судебный процесс, в результате которого происходит «обнуление» кредитной истории и ликвидация задолженности.
Перед обращением в Арбитражный суд необходимо подготовить пакет документации и написать заявление. После подтверждения неплатёжеспособности имущество, принадлежащее вам, выставляют на торги.
Напомним, что приставы не имеют права забрать у должника единственную жилплощадь. В этом случае долги списываются без реализации имущества.
Специалистами предоставляется ряд услуг:
- помощь с описью имущества и взаимодействием с кредиторами;
- подбор управляющего, ведение переговоров с ним;
- помощь в составлении заявления и сборе документов;
- консультирование в ходе дела;
- защита ваших интересов перед судом.