Принцип 1: Старайтесь свести к минимуму инвестиции в российские компании, если доходность по ним хотябы не двухзначная (ниже 10%).
Если вы сейчас откроете график инфляции в России за последние 10 лет, то увидите, что она составила 86,64%. И это официальные показатели по инфляции. Я думаю, что наше правительство склонно занижать этот показатель, т.к. это выгодно политикам и в целом для экономики.
Когда вы в 2020 году по депозиту получаете что-то около 5-6% в год, но при этом инфляция съедает 12-15% и это хорошо видно по росту цен на топливо на заправках. Инвестору же важно помнить, что если мы инвестируем в Российскую экономику и не получаем 12-15-20% годовых, то всё это бесполезно.
Принцип 2: Покупайте только те активы, которые уже годами приносят пассивный доход.
В этом вопросе я рекомендовал бы вам быть скорее консервативными и стараться инвестировать в то, что уже 5-10-20-40 лет существует на рынке и приносит доход. Рисковых активов в вашем портфеле не должно быть более 10%.
Если вы сфокусированы на достаточно продолжительный период инвестирования, то лучше отдать предпочтение проверенным инструментам. Таким как: недвижимость (коммерческая, жилая), доходные автомобили (сдача купленного автомобиля в такси), дивидендные акции (по большей части акции Американских компаний и Российских компаний с доходностью выше 10%), облигации (как федеральные, так и крупным, стабильных компаний).
Принцип 3: В вашем портфеле должно быть много разных активов.
Не слишком много, чтобы ими было очень сложно управлять, но достаточно много, чтобы защищать вас от "популярных" рисков, которые происходили последние 30-50 лет. И один из самых больших рисков - это страновый риск. Риск того, что мы инвестируем всё в одной стране и в одной валюте. Иными словами, в вашем портфеле не должны быть только активы вашей страны. Это очень характерно для начинающих инвесторов, которые стремясь поддержать "отечественного производителя" все свои деньги инвестируют в акции российских компаний, которые на слуху. В вашем портфеле должны быть активы хотя бы 5 стран. Например: Россия, Европа, США, Канада и Китай.
Принцип 4: Постараться выгодно застраховать свою жизнь и здоровье.
К сожалению, в России вообще не популярна идея страхования свое жизни и здоровья. Инвестор проходит достаточно длинный путь. Этот путь может длится 15-20 лет, за который он будет создавать свой капитал. Изо дня в день, из недели в неделю, из месяца в месяц мы будем откладывать часть своих доходов, тратить не на развлечения, а на формирование финансовой независимости. И во всем этом мы упускаем один из важнейших рисков - потерять здоровье или жизнь, и тогда все заработанные нами деньги, весь наш капитал, все наши дивидендные акции, вся недвижимость может быть продана за бесценок нашими родственниками, которые в экстренной ситуации будут вынуждены это сделать. От подобных непредвиденных и крайне неприятных случаев нас и может обезопасить страхование жизни и здоровья.
Принцип 5: Начинайте инвестировать прямо сегодня!
Инвестировать рано или поздно придется. Потому что все деньги, которые вы зарабатываете очень быстро съедает инфляция и мы живем в мире полной неопределенности, не зная, что будет завтра. Чем позже вы начнете инвестировать, тем большую выгоду упустите на дистанции. Кратное падение вашего итогового инвестиционного дохода происходит, когда вы инвестируете позже хотя бы на 3 года. Каждый даже месяц промедления сейчас будет стоить вам очень дорого через 15-20-30 лет. Я считаю, что среди наших финансовых приоритетов инвестирование нужно выводить вверх, потому что обычно, когда мы получаем деньги мы сначала платим по счетам, потом покупаем то что нужно и не нужно, и если деньги остаются, а скорее всего они не остаются, то лишь в самом конце мы задумываемся об инвестировании. А как легко копить вы можете прочитать здесь. Вы будете удивлены таким методом.
Вот такие 5 принципов инвестирования я выявил и сформулировал для себя. Надеюсь, вам это будет полезно и поможет сделать первый шаг или укрепиться в правильности выбранного пути инвестирования. Удачи!