При возникновении ситуации, когда человек по тем или иным причинам не имеет возможность нести долговые обязательства перед кредитором и другими взыскателями, возникает ряд вопросов, в том числе возможно ли изъятие жилья в целях погашения долгов гражданина. Для того чтобы разобраться в данном вопросе, необходимо знать кто уполномочен взыскать недвижимое имущество, из-за чего могут его изъять, а также условия взыскания имущества, в зависимости от конкретных условий (семейное положение, судебного дела).
Кто имеет полномочия заниматься взысканием имущества?
Для начала необходимо знать, кто осуществляет деятельность по обращению взыскания имущества должника. Данную деятельность, включая арест и изъятие движимого и недвижимого имущества, исполняет Федеральная служба судебных приставов (ФССП) на основании закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Судебный пристав имеет право взыскать долги, только если было вынесено решение в судебном порядке.
Этапы взыскания долга судебными приставами
Специалисты ФССП возбуждают исполнительное производство на основании подачи исполнительного документа и заявления взыскателя (кредитора), которые подаются по месту совершения исполнительных действий (место жительства, место пребывания или местонахождение имущества должника).
После получения исполнительного документа судебный пристав в течение трехдневного срока со дня поступления выносит постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении исполнительного производства. Постановление о возбуждении исполнительного производства направляется взыскателю и должнику. С момента получения извещения должником наступает срок добровольного исполнения, установленный судебным приставом-исполнителем (СПИ), в период которого должник может добровольно удовлетворить требования взыскателя.
Срок добровольного исполнения составляет 5 дней. Если должник не выполнил установленные требования в добровольном порядке, то далее исполнение соответствующих требований происходит в принудительном порядке с взысканием исполнительского сбора и расходов, связанных с совершением исполнительных действий. Следует отметить, что судебный пристав не во всех случаях устанавливает срок добровольного исполнения исполнительного документа. К таким исполнительным документам относятся документ о конфискации имущества, об отбывании обязательных работ, документы, подлежащие немедленному исполнению, а также при последующих предъявлениях исполнительного документа.
Дальнейшим этапом взыскания долга является поиск работником ФССП имущества должника для оценки имущественного положения. В ходе данного этапа судебный пристав уполномочен направить запрос должнику для предоставления сведений о наличии разного вида имущества (движимого и недвижимого), а также осуществлять запросы в регистрирующие органы (ФНС, ОСП, ГИБДД и др.) для выявления имущества должника в полном объеме.
В целях обеспечения сохранности всего имущества исполнитель вправе наложить арест на банковские счета, на права распоряжения собственностью, а также на регистрационные действия. Согласно законодательству суммарные ограничения должны быть в размере не превышающим сумму задолженности, предъявленной к взысканию. Если сумма долга составляет 10 тысяч рублей и более судебный пристав вправе наложить запрет на выезд за пределы РФ.
Далее следует взыскание денежных средств должника. Взыскание денежных средств возможно путем принудительного списания финансов с банковских счетов либо производить удержание с заработной платы. Сотрудник ФССП вправе удерживать до 50% от всех доходов гражданина. Если денежных средств недостаточно для удовлетворения требований, взыскание будет обращено на имущество, не включая имущества, изъятого из оборота, а также на которое не может быть обращено взыскание.
После чего происходит изъятие с последующей реализацией. Если сумма долга менее 30 тысяч рублей, должник имеет право продавать имущество самостоятельно, в противном случае проводится принудительная реализация, в том числе проведение торгов (применяется при реализации недвижимого имущества, определенных ценных бумаг, имущества в залоге, а также других вещей, стоимость которых составляет более 500 тысяч рублей).
Помимо взыскания имущества должника, судебный пристав устанавливает исполнительский сбор в размере 7% от суммы подлежащей взысканию или от стоимости взыскиваемого имущества (не менее одной тысячи рублей с физического лица). Исполнительский сбор устанавливается в тех случаях, когда должник не выполнил требования в срок добровольного исполнения исполнительного документа.
Заключительным этапом исполнительного производства является удовлетворение требований в очередности, установленной законодательством, а также возмещение должником расходов по исполнительным действиям. Когда должник выполнил все обязательства перед заявителем, сотрудник ФССП выносит постановление о завершении исполнительного производства.
Причины взыскания недвижимого имущества
Как было сказано ранее, взыскание недвижимого имущества происходит в случаях, возбуждения исполнительного производства судебным приставом; должник является собственником объекта недвижимости; когда сумма денежных средств должника недостаточна, чтобы удовлетворить требования взыскателя, при соразмерности суммы долга и стоимости объекта недвижимости.
Не на всю недвижимость должника можно обратить взыскание. Так, в соответствии со ст. 446 Гражнаским Кодексом РФ (ГК РФ), взыскание по исполнительному документу не может быть обращено на единственное жильё, такое как: жилое помещение пригодное для постоянного проживания, земельный участок, на котором расположен объект для проживания.
Однако существует ряд условий, по которым судебные приставы могут арестовать и реализовать единственное жилье:
- Жильё является залоговым, в том числе по программе ипотечного кредитования;
- Обязанное лицо и члены семьи имеют в собственности иную недвижимость или недвижимость социального найма;
В случаях, обнаружения нарушения закона со стороны сотрудника ФССП (издание постановления об аресте жилья) должник вправе направить жалобу в ФССП вышестоящему должностному лицу или обжаловать в суде.
Могут ли взыскать совместно нажитое жильё или долю супруга?
Совместно нажитым имуществом супругов согласно Семейному Кодексу РФ (СК РФ) считается то имущество, которое было приобретено в браке. К имуществу, приобретенному в браке можно отнести различные виды доходов (доходы, полученные от трудовой или предпринимательской деятельности, пенсии, пособия и т.д.), а также ценные бумаги, вклады, которые относятся к движимому виду имущества. Помимо денежных средств общим имуществом считаются движимые (предметы повседневного пользования, бытовая техника) и недвижимые объекты (земельные участки, здания и сооружения, жилые и нежилые помещения). Законодательство признает все вышеперечисленное имущество общей собственностью, независимо от того кто из супругов его приобретал, какой размер доли был внесен супругом в приобретение имущества. Исключением является имущество супруга, которое принадлежало до вступления в брак, было передано в дар или полученное в наследство – такое имущество не относится к совместно нажитому и является его собственным. Всеми видами имущества супруги имеют право владеть, пользоваться и распоряжаться в равной мере по согласию( ст.34, ст.35 СК РФ).
Если было возбуждено исполнительное производство в отношении супруга-должника, судебный пристав обращает взыскание в первую очередь на имущество, право собственности которого подтверждено. В том случае, когда имущество супруга-должника недостаточно для погашения денежных обязательств, согласно СК РФ по требованию кредитора возможен выдел доли данного супруга из совместно нажитой собственности супругов для последующего обращения на взыскание.
Помимо этого обращение на взыскание общей собственности может распространяться в ситуации, когда заем был потрачен на потребности семьи (ч.2 ст.45 СК РФ). Если супруг/супруга являются созаемщиком или поручителем второго, то ответственность является солидарной (супруги в равной мере несут долговое обязательство). В такой ситуации судебный пристав может потребовать от супруга-поручителя оплатить задолженность должника в полной мере или его части, в остальных случаях требования погашения долга супруга-должника является неправомерным.
В случае смерти заемщика, когда кредитное обязательство не застраховано или смерть является не страховым случаем, наследники, включая супруга/супругу при принятии наследства, принимают на себя долговые обязательства в размере полученного наследства. Согласно Гражданскому Кодексу (ГК РФ) к таким обязательствам можно отнести:
- задолженность по уплате кредита,
- налоговая задолженность,
- долги по оплате коммунальных услуг,
- долговые обязательства перед физическими или юридическими лицами.
К долговым обязательствам, которые не передаются по наследству, относятся:
- выплата алиментов, связанных с содержанием несовершеннолетних или совершеннолетних нетрудоспособных детей, родителей и т.д. При этом, если алименты не были выплачены на дату смерти наследодателя, то задолженность будет внесена в наследство;
- возмещение причиненного морального вреда или материального ущерба в отношении здоровья граждан или имущества;
- долговые обязательства, связанные со страховой компенсацией;
Таким образом, супруг должен нести долговую ответственность за супруга-должника в случаях, когда оба супруга несут денежные обязательства по договору (созаемщик или поручитель) либо получение займа, потраченного на семейные потребности, а также, если супруг наследует имущество в случае смерти супруга-должника. Во всех остальных ситуациях - долговые обязательства, возникшие для удовлетворения личных потребностей супруга-должника, обязательства по уплате алиментов, кроме тех, которые не были выплачены до смерти супруга-должника.
Имущество в банкротстве физических лиц
Согласно закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» банкротство физического лица предполагает списание в судебном порядке долговых обязательств физического лица, в связи с невозможностью удовлетворять требования кредиторов и иных заимодавцев в полном объеме. Банкротство может проводиться введением процедур реструктуризации долга и реализации имущества.
Процедура реструктуризации долга вводится судом тогда, когда должник имеет достаточный объем доходов для выплаты платежей, а также для обеспечения нормальной жизнедеятельности обязанного лица и лиц, находящихся на иждивении. За неимением у физического лица необходимого источника доходов вводится процедура реализации имущества, в ходе которой должны быть удовлетворены требования кредитора, путем расчета с кредиторами денежными средствами, полученными в результате реализации выявленного имущества конкурсная масса должника, составляющего конкурсную массу и реализованного на торгах.
К имуществу, которое пойдет на реализацию, относятся денежные средства бытовая техника и мебель, стоимость которых более 10 тысяч рублей, драгоценности и предметы роскоши, технические средства и объекты недвижимости. Если имущество (за исключение того, сумма которого превышает 100 МРОТ) или средство транспорта, необходимо для осуществления трудовой деятельности, то такое имущество не подлежит взысканию.
В процессе банкротства, на жилье обращают взыскание аналогично иным исполнительным производствам в отношении должника. Как было изложено выше, единственное жилье не могут изъять за долги. Однако если это жилье залоговое или имеется другая недвижимость у должника или близких родственников, то единственное жилье подлежит взысканию. Залогодержателем имущества является помимо банка другие организации (микро финансовая организация, кредитный потребительский кооператив), а также физическое лицо.
В погоне за сохранением имущества в период процесса банкротства многие граждане, не имеющие достаточных юридических знаний, могут совершить противозаконные действия с имуществом, заведомо не зная об этом или умышленно. Чтобы сохранить жильё законными методами, гражданин может воспользоваться консультацией и услугами юридических компаний, специализирующихся в области банкротства.
В том случае, когда у должника отсутствует определенный уровень дохода и собственности, для включения в конкурсную массу и реализации, при этом единственное жильё не подлежит изъятию, суд за неимением средств, признает должника банкротом с последующим списанием долгов (кроме алиментов, возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью и т.д.).
Таким образом, забрать жильё или сохранить его в собственности должника возможно, с учетом определенных условий. Чтобы предпринимать действия законным способом, наилучшем решением будет обращение к специалистам, оказывающим юридическую помощь в соответствующей области. Если Вы хотите решать данную ситуацию самостоятельно, специалисты подскажут, как действовать в рамках закона в зависимости от Вашего случая.
К слову, на корпоративном интернет-портале компании Иджис представлена подробная инструкция о том, как самостоятельно оформить банкротство, а в соответствующем разделе представлены подробные статьи, как действовать, если нечем платить долги.