При оформлении покупки жилья в ипотеку банк всегда настоятельно рекомендует оформлять страховку на недвижимость, титул. Без этого документа процент по кредиту неизбежно повышается. Еще одним обязательным условием является получение страховки для жизни и здоровья заемщика.
Для чего нужна страховка
Наличие полиса страхования жизни ипотечного заемщика является обязательным при оформлении кредита. Это условие всегда прописывается подробно в договоре с банком.
С точки зрения российского законодательства это требование не обязывает заемщика делать страховку. Однако если заемщик от этого отказывается, банк имеет полное право увеличить ставку. Отсюда возникает вопрос: целесообразно ли оформлять ипотеку без страховки с высоким процентом или же оформить её со сниженной ставкой, но с затратами на полис.
Страхование жизни практически всегда распространяется на следующие случаи:
- Кончина кредитозаемщика.
- Возникновение инвалидности.
- Появление тяжелого недуга с потерей трудоспособности.
- Пребывание на больничном в течение долгого времени.
Если происходит один из вышеперечисленных случаев, выплаты по кредиту осуществляются страховой компанией. Но если страховки не будет, ответственность по погашению задолженностей ляжет на самого заемщика, созаемщиков и их родственников.
Сколько стоит страховка
Цена на страхование жизни в зависимости от компании обычно варьируется от 0,2 до 1,2% от суммы кредита. Все зависит от предлагаемых программ.
Чем больше срок выплат, тем ниже стоимость страховки.
Преимущества страхования жизни
- Стоимость страховки зависит от существующих тарифов и условий компании. К примеру, за минимальную плату договор заключают, как правило, с молодыми трудоспособными гражданами. Если имеются серьезные заболевания, цена за оформления соглашения возрастает.
- Гибкая система страховых случаев. К примеру, это может быть только смерть заемщика, смерть и утрата трудоспособности, а может и сразу несколько случаев по усмотрению страхователя.
Недостатки
- В рамках договора страхования достаточно сложно получить выплату. Для этого необходимо собрать много справок, документов. Часто это занимает не один день.
- Наличие исключений из страховых случаев. Такой пункт тоже прописывается страховыми компаниями. К примеру, если заемщик намеренно утратил работоспособность, ему откажут в выплате. В таком случае ответственность за погашение долга переходит на созаемщиков и ближайших родственников должника.
Как сэкономить на страховке
Чтобы снизить стоимость договора страхования жизни, можно воспользоваться следующими рекомендациями:
- Страховку целесообразно оформлять не в банке, выдающем займ, а напрямую в страховой компании. У банков тарифы значительно выше.
- Страховщика можно и иногда нужно менять. Часто бывает, что фирмы предлагают хорошие скидки заемщикам ипотеки, если они переходят к ним добровольно от других страховых компаний.
- Если главным кредитозаемщиком будет женщина, банк охотнее предоставляют скидки по ипотеке, что в свою очередь уменьшает стоимость страховки.
- Нередко компании предлагают потенциальным клиентам оформление договора по акциям, на них можно сэкономить до 30%.
- В договоре не нужно указывать много дополнительных пунктов. Хоть это делается и по усмотрению заемщика, стоимость страхования может значительно увеличиваться.
- Пенсионеров и лиц, которые в течение нескольких лет планируют выйти на пенсию, не стоит включать в соглашение.
- Тарифы на страховки в разных компаниях важно предварительно сравнить и выбрать подходящий вариант.
Мы проанализировали показатели использования ТОПовых платформ по поиску самых выгодных страховок и определили пятерку лидеров (чем выше процент, тем чаще этой платформой пользуются люди для поиска страховки):
- Sravni.ru – 53% [перейти на Сравни.ру]
- Сherehapa.ru - 53% [перейти на Черехапа.ру]
- Strahovkaru.ru – 39% [перейти на Страховкару.ру]
- Pampady – 33%
- Banki.ru – 29,6%
Как сэкономить на страховке при ипотеке (1 видео)
✅Наши самые популярные обзоры по выбору ОСАГО✅:
- ТОП-5 лучших платформ для оформления ОСАГО в 2020 году👍
- ОСАГО на новый автомобиль без номеров из салона: нужен ли полис, как оформить страховку при покупке машины в автосалоне
Спасибо что поставили лайк 👍 и подписались на официальный канал GidPoStrahovke.ru! Мы пишем для вас и очень ценим вашу поддержку🥳. Оцените пожалуйста сегодняшнюю статью в комментариях, нам будет очень приятно😊
Если вы хотите знать актуальную информацию об ОСАГО, страховании жизни, жилья и тд. Подпишитесь на наш -> Телеграм <- и мы будем держать вас в курсе (никакого спама, только полезная информация).