Онлайн калькулятор ИИС – расчет доходности и налогового вычета с ежемесячным пополнением и при других условиях

Индивидуальный инвестиционный счет – это способ выгодно вложить деньги и получить дополнительный доход, вернув определенную сумму НДФЛ. Но, как и любой вклад, прежде чем им воспользоваться следует посчитать выгоду. Проще всего это сделать с помощью онлайн калькулятора ИИС для Excel, который доступен по этой ссылке.

Этот расчетчик позволяет вычислить, сколько будет заработано средств, при разных условиях инвестирования. Но, прежде чем подробно разобрать этот калькулятор инвестиций на ИИС и посмотреть примеры, как рассчитывается доходность, следует повторить некоторые детали про сам индивидуальный инвестиционный счет. Лучший вариант для его открытия – брокер БКС, уже на протяжении ряда месяцев становящийся лидером по объемам клиентских операций на Бирже Москвы.

Что же такое ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет – счет, открытый в брокерской компании. Единственная разница заключается в том, что по ИИС можно получить налоговый вычет.

Инвестор имеет право выбрать один из вычетов на свой вклад:

· Вычет по типу А предполагает получение в течение трех лет налога на доходы физических лиц в размере 13%, рассчитываемое от вложенных средств;

· Вычет по типу Б предполагает отсутствие налога на доходы при выплате вложенных средств и процентов, накопившихся за трехлетний период.

Как показывает статистика, вычет по типу А пользуется наибольшей популярностью. Причина заключается в том, что данный тип налоговой льготы является оптимальным вариантом для тех, кто только начинает свой путь в инвестировании. Но здесь есть ограничения по сумме возвращенного налога. Размер вычета не может превысить 13% с 400000 рублей. Главное, чтобы доход был официально доказан, и были проведены отчисления НДФЛ.

Что касается вычета по типу Б, то эта льгота больше подходит для инвесторов, имеющих немало опыта в торговле на фондовой бирже. Данный тип вычета подойдет для тех, у кого нет официального источника дохода.

Для сохранения права на налоговую льготу, инвестиционный счет не должен закрываться в течение трех лет. Максимальная сумма для инвестирования составляет 1 миллион рублей.

Один инвестор имеет право открыть только один ИИС. Главное требование к инвестору: совершеннолетие и гражданство РФ.

Пополнение ИИС осуществляется только в рублях. Внутри самого счета можно приобретать валюту или покупать ценные бумаги.

Правила пользования калькулятором расчета доходности ИИС Excel

Для того чтобы иметь возможность составить собственный расчет доходности ИИС необходимо перейти по ссылке в Google документы. Здесь открыть закладку «Файл», выбрать пункт «Создать копию».

Рисунок 1. Вот эти данные надо ввести в калькулятор ИИС на Excel, чтобы рассчитать доходность.

В новом документе указать сумму, планируемую для внесения на инвестиционный счет (рис. 1). Получение вычета становится возможным, если на счет было положено не больше 1 000 000 рублей за год. При этом в течение трех лет со счета нельзя снимать деньги, чтобы оставить право на налоговый вычет. В начале каждого календарного года происходит обнуление внесенной суммы, и инвестор снова может вносить миллиона рублей или меньшую сумму.

В таблице необходимо выбрать, как часто будет делаться взнос: каждый год или раз в 24 месяца.

Строка «бумаги облагаются НДФЛ?» заполняется в зависимости от того, в какие именно ценные бумаги будут вкладываться средства (рис. 2). Если будут приобретаться акции и ETF, то данные бумаги облагаются налогом в размере 13%. Если планируется вкладывать деньги в облигации федерального займа и облигации некоторых корпораций, то здесь налог не взимается.

Рисунок 2. В калькуляторе ИИС Excel можно выбрать облагаемость налогом ценных бумаг.

Как только последние данные внесены, производится расчет и пользователь может увидеть, какой будет доход через 3 года, если планируется открывать ИИС. Если такая задача не стоит, то закрыть счет можно и раньше и за разные периоды посмотреть размер заработка.

Нажав на вкладку «Проценты» можно увидеть подробный расчет дохода за год.

Есть две стратегии заработка (рис. 3). Одна заключается в том, что у инвестора есть накопления, а вторая стратегия заключается в наличии заработной платы, но отсутствия накоплений.

Рисунок 3. Сводные результаты расчета доходности ИИС по налоговым вычетам.

Если есть накопления

Эксперты говорят о том, что для получения прибыли на ИИС возможно и без вложения денег в ценные бумаги. Например, выбрав вычет по типу А, можно каждый год получать по 13% с суммы вложений, при условии, что сумма вычета не превысит 400 000 рублей. Важно только выполнять следующие три условия:

· Иметь официальное место работы;

· Регулярно отчислять НДФЛ с заработной платы;

· Иметь сумму годовых накоплений, не превышающих 400 000 рублей.

Даже, если каждый месяц вносить на счет по 100 000 рублей, то за весь год можно получить вычет в размере 13 000 рублей, а это уже 6,89% годовых за все три года действия ИИС. При этом торговли бумагами не осуществлялось.

Калькулятор доходности ИИС поможет подсчитать (рис. 4), где выгоднее вложения: выбирая вычет на взносы или вычет на доходы.

Рисунок 4. Сравнительные результаты расчета калькулятора ИИС по разным типам налоговых вычетов.

Заработок на ИИС возможен, даже если рисковать по минимуму. Деньги должны работать и многие компании предлагают свои услуги в этом направлении. Например, Сбербанк с покупкой ОФЗ, которые по своей надежности сравнимы с банковским вкладом.

Следует обратить внимание, что разные ОФЗ имеют разный срок погашения. Это значит, что первоначальная стоимость будет возвращена, как только облигация будет выкуплена. Российский закон о ценных бумагах содержит положение, что с каждого дохода, полученного при торговле ценными бумагами, взимается налог. Но облигации государственного займа освобождены от налогообложения. Налог с ОФЗ будет взиматься только в случае продажи ЦБ раньше их срока погашения и, если стоимость продажи будет превышать стоимость покупки.

Если вклад на ИИС использовать для покупки ОФЗ, то выгоднее будет применить вычет на взносы (рис. 5).

Рисунок 5. Доход по налогам на вычеты при разных исходных данных различен – это демонстрируют расчеты на онлайн калькуляторе ИИС.

ИИС калькулятор доходности позволяет просчитать сумму увеличения инвестиционного счета, если средства будут тратиться не только на покупку ОФЗ, но и на акции различных зарубежных и российских компаний, ETF и корпоративных облигаций. Но здесь важно понимать, что остальные акции облагаются 13% налогом. Но, если будет оформлен ИИС по типу Б, то вся сумма дохода останется у инвестора.

Просчет показывает (рис. 6), что при доходности финансового портфеля в 10%, за три года доход составит 15,77% годовых.

Рисунок 6. По доходности портфеля калькулятором ИИС можно определить, сколько инвестор заработает в общем.

Есть зарплата, без накоплений

Для тех, кто только начинает копить, но нет возможности просто положить деньги, тогда оптимальный вариант – это открыть ИИС сейчас, а средства положить только за месяц до окончания срока действия счета. Это будет 35 месяц. Теоретически есть возможность получить вычет в размере 13%, при этом деньги не будут заморожена на длительный срок. Однако, есть большая вероятность того, что в налоговой инспекции данные действия определят, как нецелевое использование средств. Результатом станет отказ в предоставлении вычета.

Рисунок 7. Калькулятор инвестиций в ИИС способен рассчитать и доходность только по взносам.

Калькулятором налогового вычета ИИС рассчитать доходность вложений можно для двух вариантов (рис. 7):

· Когда денежные средства вносятся каждые полгода, начиная с 24 месяца и установив вычет по типу А;

· Когда средства вкладываются раз в год, начиная с 24 месяца, и выбран вычет по типу Б.

Онлайн калькулятор ИИС от Сбербанк (с покупкой ОФЗ и по другим условиям)

Многие брокеры, поддерживающие обслуживание инвестиционных индивидуальных счетов, на своих официальных веб-ресурсах размещают калькуляторы, которые позволяют с высокой степенью точности вычислить потенциальный доход инвестора. В качестве примера рассмотрим калькулятор Сбербанка для стратегии «Накопительная» (рис. 8). В него вводятся следующие исходные данные:

· размер взноса и его тип (единоразовый или ежегодный);

· размер пополнения и его тип (один раз в квартал или в месяц);

· срок инвестирования (3 и более лет);

· официальный месячный доход инвестора (по нему вычисляется НДФЛ).

Рисунок 8. Калькулятор ИИС онлайн для Сбербанка по доходности при ежемесячном пополнении при покупке ОФЗ или других облигаций.

Среди результатов расчетов:

· полная сумма пополнений;

· потенциальный инвестдоход (он принимается равным 5,8% годовых – это усредненная доходность к погашению облигаций, входящих в ПИФы, используемые для размещения инвестиций);

· размер налогового вычета;

· общая чистая прибыль;

· эффективная годовая прибыль в процентах.

Таким образом, инвестор может рассчитать доход этим калькулятором для ИИС с пополнением ежемесячным или ежеквартальным, для различных сумм взносов и пополнений, для разного срока инвестирования и т. д. Это позволяет найти наилучший по доходности вариант и воспользоваться именно им.

Использовать этот и любой другой калькулятор ИИС можно и для расчетов прибыльности при работе через иных брокеров. Поэтому у инвестора основная задача – найти надежного поставщика услуги. Лучше всего выбирать для этой цели крупную компанию, например, БКС, являющуюся часть одноименной финансовой группы. Открыть индивидуальный инвестиционный счет в БКС можно онлайн и так же удаленно допустимо перевестись к этому брокеру ИИС из другого места.