Этой осенью я решила разобраться с деньгами. На удаленке я заметила, что расходы сократились, но все равно продолжают превышать доход. Накопить на что-то полезное не получается, об отпуске в Танзании (да даже в Сочи) мечтать не приходится. Захотелось понять, в чем ошибка. Рассказываю, что пошло не так, и делюсь лайфхаками, как все исправить.
Проверяем, куда уходят деньги
Первым делом я решила разобраться, на что я вообще трачу. Я пользуюсь картами Тинькофф. Посмотреть расходы за месяц можно на главном экране мобильного приложения. Там отображаются все покупки, плюс есть диаграмма по категориям трат. Я ожидала, что самыми популярными будут супермаркеты и одежда.
Но оказалось, что в сентябре это «Переводы» и «Остальное». Причем в переводах – куча операций с кредитки, за что я каждый раз платила комиссию (390 рублей за перевод). И это была моя самая грубая ошибка. Банк приравнивает перевод с кредитной карты к снятию наличных. Больше – никогда.
Установить лимиты на траты
Дальше я провалилась в категорию трат «Транспорт» и увидела, что в сентябре потратила здесь 8 803 рубля, из них на такси – 8 065 рублей. Это для меня не норма, тем более до работы мне ехать всего одну станцию метро. Хотя, видимо, именно из-за этого кажется, что сумма на такси небольшая, можно себе позволить. Такси я оплачиваю кредиткой ALL Airlines, так я коплю мили. Чтобы сократить эту строку расходов, я решила, что установлю лимит на «Такси» – 1 000 рублей в неделю. Для этого я подключила опцию «Олег, давай экономить».
Олег – это голосовой помощник Тинькофф, который живет в мобильном приложении. Он помог мне установить ограничение по сумме трат в категории «Такси» и теперь будет присылать мне пуш-уведомления, когда расходы приблизятся к лимиту. Так мне будет спокойнее, надеюсь, что появится ощущение, что у меня и Олега все под контролем.
Зарабатывать еще больше кешбэка
Каждый месяц я получаю кешбэк за траты по карте. У Tinkoff Black – 1% за любые повседневные покупки и еще до 15% в выбранных категориях (выбираю каждый месяц разные, в зависимости от запланированных покупок). В сентябре я довольно много потратила на супермаркеты – 17 358 рублей. В октябре выбрала категорию «Супермаркеты», чтобы получать повышенный кешбэк (5%). А еще я решила, что буду регулярно проверять спецпредложения от партнеров Тинькофф, здесь можно получать до 30% кешбэка. Например, в категории «Еда» за покупки в «Кухне на районе» я получу 25% кешбэка. Всего в конце месяца мне вернется на карту до 3 000 рублей. Это, кстати, еще один плюс: бонусы платят деньгами, а не баллами. Это значит, что их сразу же можно потратить)
Копить на крупную покупку и получать % на остаток
Большая доля в сентябрьских тратах пришлась на категорию «Дом/ ремонт». Я купила рабочий стол в IKEA. Ну а когда еще, если не в сентябре? Проблема в том, что этот стол я тоже купила с кредитки. Покупка была эмоциональной, просто не хотелось тратить такую большую сумму с дебетовки.
Теперь я решила, что на такие крупные вещи будут копить с помощью целевого счета. Это обычный накопительный счет, где можно указывать цель, например – путешествия или ремонт. При этом каждый месяц на счет будут капать проценты на остаток, сейчас – 3,14%. Сейчас я коплю на iPhone 12 Mini. Посмотрим, получится ли накопить до Нового года 69 990 руб. Ну, кстати, с процентом на остаток у самой дебетовки это вполне возможно — Тинькофф даёт 3,5% на остаток по счету.
Фастфуд как инвестиция
Самая вредная статья расходов в сентябре – фастфуд. На картошку с сырным соусом и кофе я потратила даже больше, чем на такси, – 8952 рублей. Отказываться от этого guilty pleasure я не хочу. Тем более есть способ заработать на этой вредной привычке. В июне мне пришло предложение от Тинькофф открыть Инвесткопилку. Я почитала про сервис и не стала этого делать, потому что далека от акций, фьючерсов и прочих терминов из фильма «Игра на понижение». Но потом зашла на сайт банка, почитала про копилку внимательно и решила открыть.
Главная фишка Инвесткопилки в том, что ты незаметно для себя копишь деньги и одновременно инвестируешь их. В настройках я установила себе автоматическое округление трат с шагом в 100 рублей. Работает это так: когда я покупаю чашку кофе за 105 рублей, покупка округляется до 200, а 95 рублей падает в копилку. И так со всеми моими тратами. Все эти микросуммы автоматом инвестируются в биржевые фонды Тинькофф. Про них есть информация на сайте, там все довольно просто описано. Из важного: доход от этого вложения, скорее всего, выйдет выше, чем по вкладам. Для меня этого пока достаточно.
Глобальная отписка
Я могу подписаться на какой-то сервис ради одного эпизода сериала или фильтра для Instagram. Потом забываю про это, и каждый месяц с меня списывают немаленькую сумму. Так, например, еще летом я подписалась на more.tv ради сериала «Чики» (299 рублей в месяц) и заплатила за фильтры VSCO (399 рублей в месяц). Сейчас я отписалась от всех развлекательных сервисов. Сделаю перерыв и выберу какой-то пакет, где можно будет подписаться сразу на несколько сервисов со скидкой. Пока ничего подходящего для себя не нашла.
Как видите, навести порядок со своими финансами не так уж сложно. Еще легче это сделать с картами и мобильным приложением Тинькофф. Рекомендую начать с Tinkoff Black — вы получите классную дебетовую карту:
- Кешбэк рублями на все покупки 1%, до 15% в трех избранных категориях;
- 3,5% годовых на остаток по счёту — будете получать просто за то, что держите деньги на карте;
- снятие наличных без комиссий в любом банкомате;
- бесплатный перевод денег на карту другого банка (до 20к в месяц).
Оформите Tinkoff Black по ссылке и получите 6 месяцев бесплатного обслуживания.