То, что я являюсь ярым противником ипотеки, ни для кого не секрет. Я никогда не скрывал этого и вполне способен обосновать свое мнение, подкрепив его четкими и понятными доводами.
Для того чтобы понять, насколько невыгоден ипотечный кредит в России, достаточно взять калькулятор и потратить полчаса времени.
При этом я ни в коем случае не осуждаю тех, кто пользуется подобными кредитами. Это выбор каждого и я этот выбор уважаю.
Однако логически объяснить для себя никогда не мог и по сей день не могу. Зачем люди берут ипотеку, если арендовать квартиру намного выгоднее?
Чтобы не быть голословным, приведу несколько примеров. За основу возьму ту квартиру, в которой мы живем сейчас с моей семьей.
Хорошая "двушка", практически в самом центре Краснодара. С интересным авторским ремонтом, которая ежемесячно обходится нам в 25 000 рублей.
Стоимость такой квартиры на вторичном рынке составляет примерно пять миллионов рублей. Сюда нужно прибавить расходы на ремонт, покупку мебели и техники, что составит еще порядка 1-1,5 млн.
Почитав специализированные форумы и отчеты ипотечных брокеров, я выяснил, что чаще всего ипотеку в России берут сроком на 20 лет с первоначальным взносом 20% от стоимости квартиры.
Заходим на первый кредитный калькулятор, водим полученные данные и получаем следующие цифры.
Для чистоты расчетов взял расчеты нескольких банков. Результат везде +- одинаковый.
Уже на этой стадии мы видим, что сумма переплаты за 20 лет составит почти 5 млн. рублей. Не хило. По сути, стоимость еще одной квартиры получается. Но это еще цветочки.
С учетом первого взноса квартира обойдется в 9 885 863 рубля.
Ежемесячно, в течение двадцати лет, придется заносить в банк по 37 024 рубля. Хочешь не хочешь, а платить придется.
Теперь к этой сумме добавим стоимость ремонта. В итоге получаем, что квартира обойдется в сумму порядка 11 миллионов рублей.
Теперь берем вариант с арендой.
Ремонт, бытовая техника и мебель у нас уже есть, значит, эти расходы нам нести не придется.
Арендная плата составляет 25 000 рублей, и за 20 лет мы заплатим 6 миллионов.
Тот миллион, что в случае с ипотекой мы вносили в качестве первоначального взноса, относим в банк и кладем на депозит. Не будем витать в облаках и согласимся под скромные 5% годовых.
Каждый год депозит будет прибавлять по 50 000 рублей.
Даже если проценты ежегодно снимать и не увеличивать тело вклада, через двадцать лет ваш первоначальный миллион превратится в два миллиона.
Вычитаем эти деньги из суммы аренды, и, выходит, что 20 лет жизни в арендной квартире обошлись вам в 4 миллиона, то есть на семь миллионов дешевле, чем в ипотечной.
Теперь чуть более сложная математика. Допустим, вы принципиально хотите иметь свое жилье и все же настроены купить квартиру. Не вопрос.
В случае с ипотекой ваши ежемесячные взносы по кредиту составляют 37 000 рублей. Аренда квартиры заберет 25 000 рублей.
Другими словами, арендуя квартиру, вы при прочих равных можете просто откладывать 12 000 рублей. Сумма ежемесячных трат останется такой же, как в случае с ипотекой.
Откладывая по 12 000 рублей в месяц, за 20 лет вы накопите 2 880 000 рублей.
А теперь самое интересное. Что у нас получается по истечении двадцати лет:
- На разнице ставки по аренде и ипотеке вы накопили 2 880 000 рублей
- Первоначальный взнос 1 000 000 рублей превратился в 2 000 000 рублей
- Покупка техники, мебели и расходы на ремонт сэкономят 1 500 000 рублей.
ИТОГО: Сумма которая у вас будет на руках спустя 20 лет = 6 380 000 рублей
То есть, прожив двадцать лет на арендной квартире, вы в итоге покупаете жилье за 5 млн и остаетесь в плюсе на 1,38 млн.
Вот вам и вся математика. Посчитал весьма топорно, и выгода может оказаться еще выше. Это, так сказать, самый минимальный вариант.
Дальше думайте сами. Я лишь хотел высказать свою точку зрения. Как и обещал, все аргументы подкреплены цифрами и более чем обоснованы.
Теперь ваш выход. С нетерпением буду ждать ваших комментариев и очень хотелось бы услышать вашу точку зрения по данному вопросу.