В наших предыдущих статьях мы уже разобрались, что после смерти заемщика обязательства по выплате кредита лягут на плечи: наследников, страховой компании, поручителя или созаемщика.
Рассмотрим все ситуации, чтобы узнать, кому придется платить в разных случаях.
- Если заем выдан несколькими лицами в качестве заемщиков, смерть одного из них не меняет ситуации. Кредитный договор продолжает действовать в прежнем режиме. А созаемщику придется брать на себя обязательства на двоих. Но это может быть поводом для пересмотра графика или условий платежей. Об этом следует сообщить сотруднику банка.
- В случае потребительского кредита, когда поручителем выступает гарантия платежа, на него переходят все кредитные обязательства умершего.
- Наследники выплатят долг, если созаемщики и поручители не указаны в кредитном договоре. И то не сразу, а как только войдут в соответствующие права. Если они не подавали заявление о приеме наследства в полном объеме, то кредит к ним не имеет отношения.
Как узнать, застрахован ли кредит?
Страховая компания может частично погасить ссуду, что очень поможет наследникам и другим лицам, получившим кредитные обязательства после смерти заемщика. Чтобы узнать, застрахован ли кредит, необходимо:
• Поищите соответствующие документы в вещах умершего.
• Запросить информацию у финансового учреждения, выдавшего ссуду. Страхование часто является неотъемлемой частью кредитного договора, благодаря которому банк знает, в какой компании был застрахован долг.
Такие данные не раскрываются всем лицам. Они доступны только получателям наследства умершего. Поэтому, если потребуется, возьмите с собой удостоверение личности и свидетельство о смерти. Нет необходимости ждать регистрации наследства, вы можете запросить информацию перед этой процедурой.
Какие случаи являются страховыми, а какие - нет?
Сейчас большинство банков вводят обязательную страховку при получении кредита, чтобы гарантировать себе выплату долга в любом случае. Но следует различать два случая:
• Страхование от смерти, тогда компания может выплатить сумму кредита или даже больше.
• Страхование на случай невозможности выплатить кредит по причине смерти, здесь размер страховой выплаты равен сумме кредита.
Поэтому, если вы найдете документы, подтверждающие наличие страховки, внимательно изучите все нюансы и уточните вид страховки.
Но не все случаи смерти будут считаться страховыми. Компания вправе отказать в выплате компенсации и погашении кредита.
К нестраховым случаям часто относятся:
• Смерть на войне;
• Смерть от тяжелой болезни. Если вы не сможете доказать, что на момент подписания договора у заемщика не было таких заболеваний, компания посчитает, что он был дезинформирован, и не откажет в оплате страховки.
· Самоубийство. Когда заемщик умирает от своих рук, страховая компания не должна платить по его кредитам, поэтому бремя выплат ляжет на плечи наследников.
· Если в заключении не установлена точная причина смерти, случай тоже могут признать не страховым.
· Пропустили срок обращения в страховую компанию, тогда все притязания будут уже недействительны.
Что делать, если страховая компания отказывается платить?
Как только будет найден страховой полис, следует немедленно обратиться в компанию. Лучше решать вопросы не через банк, а напрямую в страховой компании. Документ содержит адрес и контактную информацию. Напишите соответствующее заявление, приложите свидетельство о смерти и внимательно изучите договор (можно обратиться к опытному юристу, чтобы вас не обманули). Страховая компания примет документы и рассмотрит их, после чего примет решение.
Если случай в точности соответствовал описанию страховки, условия договора не были нарушены, вы обратились вовремя, а страховая компания по-прежнему отказывается платить деньги, вам следует немедленно обратиться в суд. Судебный процесс может быть уместен и в том случае, если решение страховой компании было положительным и деньги не поступили на счет, либо решение долгое время не принималось, а штрафы в банке только растут.
Подписывайся на наш канал, чтобы быть в курсе последних изменений в семейном законодательстве!