Всем привет. Вы на канале Азбука инвестора. Сегодня мы поговорим с вами о подготовке к пенсии. Или не к пенсии, а к зрелому возрасту. Тут уже решать вам. Моё дело - только подготовить вас к этому ответственному шагу и донести свои мысли. Поехали.
Фактически, для многих людей финансовые проблемы нарастают к старости, поскольку им приходится всю свою жизнь существовать на зарплату или другой фиксированный доход. Но вы можете обезопасить себя в финансовом плане, тщательно спланировав свой выход на пенсию прямо сейчас.
Всего лишь три вещи, которые вы можете сделать сегодня, повысят вашу готовность к пенсии. Благодаря им, ваша старость может стать безбедной и спокойной.
1. Спланируйте, как вы проведете пенсию.
Сперва вам нужно понять, чем вы хотите заниматься на пенсии? Это важно спланировать для того, чтобы посчитать необходимые траты в это время. Активный выход на пенсию, связанный с частыми поездками и хобби, будет стоить больше, чем тихий выход на пенсию, проведенный в основном дома или на лавочке, играя с такими же пнями в домино. Вы также должны подумать о любых дорогостоящих покупках или об обеспечении своих внуков.
Составьте список всех ваших предполагаемых пенсионных расходах, а затем попытайтесь приблизительно оценить, сколько они вам будут стоить. Помните, что некоторые из ваших расходов могут уменьшиться до выхода на пенсию, а другие могут увеличиться. Ваши расходы на жилье могут снизиться, если вы выплатите ипотеку, но ваши дорожные расходы могут вырасти, если вы планируете много путешествовать. Таким образом, вы можете использовать свои текущие расходы в качестве основы, но вам придется соответственно корректировать каждую цифру в сторону увеличения или уменьшения.
Как только вы приблизительно посчитаете, сколько вы будете тратить ежегодно на пенсии, вы можете оценить общую стоимость своего выхода на пенсию, умножив эту цифру на количество лет, в течение которых, как вы ожидаете, продлится ваша пенсия, добавив 3% ежегодно для учета инфляции. Любой калькулятор со сложными процентами поможет вам это сделать. Так вы сможете понять, сколько надо сохранять денег сейчас, чтобы хорошо жить потом.
Когда вы выйдете на пенсию, старайтесь как можно лучше придерживаться запланированного бюджета. Если у вас возникли непредвиденные расходы, постарайтесь сократить некоторые из ваших других расходов, чтобы компенсировать их, не нагружая свой бюджет.
2. Сохраняйте как можно больше, пока вы молоды.
Ваши самые ранние "пенсионные взносы" обычно окупаются лучше всего, потому что у них есть больше времени, чтобы вырасти в цене. Сложный процент наша мана небесная и он прекрасно работает на долгосроке. Так что, чем раньше вы начнёте, тем раньше же вы и добьётесь финансовой независимости.
Если ваша цель - сэкономить 1 миллион рублей к 65 годам, то вам нужно будет сэкономить около 305 рублей в месяц. Это если вы начнёте копить с 22 лет и при среднегодовой доходности в 7%. Но если вы начнёте в 25, то вам нужно сэкономить уже 381 рубль в месяц при прочих равных условиях, а если вы подумаете о миллионе рублей к пенсии в 30 лет, то вам понадобится 555 рублей в месяц. Конечно, я привожу смешные цифры в пример и лично у меня совсем другие цели, но сейчас ваша цель - понять, как работает сложный процент и понять, что чем раньше вы начнёте, тем лучше.
Что такое тысяча рублей в наше время? Практически ничего. Один поход в кафе или в кино. А вы попробуйте откладывать по 1 тысяче рублей каждый месяц на протяжении 20 лет. Если откладывать под подушку, то вы сможете накопить 240 тысяч рублей. Смешные цифры. Но если вы будете откладывать одну тысячу рублей под 7 процентов годовых, то через 20 лет у вас будет пол миллиона. Уже получше, но для безбедной пенсии всё же маловато.
Поэтому, вы должны стремиться экономить как минимум столько, сколько рекомендует ваш пенсионный план. А если откладывать на будущее поверх этого, то и финансовая независимость настигнет вас гораздо раньше.
3. Составьте план вывода средств.
Вероятно, самая известная стратегия выхода на пенсию - это правило 4%. Это включает в себя снятие 4% вашего пенсионного портфеля в первый год выхода на пенсию, а затем корректировку этой суммы с учетом инфляции каждый год после этого. Он популярен в основном из-за своей простоты, но не всегда работает для всех.
Еще одна популярная формула, которую предлагает Центр пенсионных исследований при Бостонском колледже, включает в себя разделение вашего общего пенсионного счета на предполагаемую продолжительность жизни.
Если вы более активны, вы можете потратить больше денег в молодые годы. Если вы знаете, что собираетесь путешествовать, и вы предусмотрели расходы на поездки в своем пенсионном плане, вы можете придерживаться своей стратегии вывода средств для покрытия своих повседневных расходов и использовать средства, которые вы отложили специально на поездку.
Все сводится к хорошему планированию. Да, это требует от вас немного времени и усилий прямо сейчас, но если вы это сделаете, то вам не придется принимать столько сложных финансовых решений, когда вы выйдете на пенсию. Вы уже знаете, сколько можете безопасно потратить, и можете просто следовать уже разработанным стратегиям.
Лично моя цель - создание пассивного дохода и обеспечение финансовой независимости к 45 годам. Я не собираюсь ждать 65 лет для получения мизерных копеек от государства. И очень жалею, что не имею возможности не платить пенсионные взносы и самостоятельно ими распоряжаться. Но у меня есть возможность о себе позаботиться и заранее спланировать свои действия по достижению своих целей. И на этом канале будет много полезной информации о том, как сохранить свои денежные средства и защитить их от инфляции.
Спасибо за внимание. Подписывайтесь на канал и повышайте свою финансовую грамотность.