И вот – об особой ВИП-зоне в рыночной экономике, о зоне, в которой все основные правила и понятия рыночной экономики перестают действовать. Эта зона - «для своих», чужим в ней нет места. В ней обитают «цыгане» финансового рынка, которые убеждены, что весь остальной мир существует только для того, чтобы обслуживать их нужды и обеспечивать им безбедное существование.
В обычном рыночном мире, чтобы получить деньги – надо сделать что-то полезное. В этой ВИП-зоне новые «цыгане» требуют, чтобы все приносили им деньги; потом они решат, какие услуги стоит оказать собственникам этих денег.
В обычном рыночном мире, если вы берете у кого-то деньги, то вы обязаны их вернуть. В этой ВИП-зоне чужие деньги берут, чтобы пускать их на свои прибыльные, но рискованные операции. «Чужие» могут рассчитывать на часть прибылей – в случае успеха этих операций, но зато им предлагают взять на себя всю сумму возможных убытков.
Эта ВИП-зона – современное банковское дело, которое сейчас основывается на принципе: все доходы и бонусы – нам, вашим банкирам, а все риски и убытки – вам, нашим уважаемым клиентам!
Действительно, в обычном рыночном мире у предпринимателей принято оперировать в основном своим капиталом. При этом в капиталоемких отраслях можно рассчитывать на привлечение заемного капитала максимум в пределах 2-3 суммы к собственному капиталу, в торговле допустимо кредитоваться до пропорции 5-7 к собственному капиталу. Более высокие соотношения уже считаются зонами особого риска, кредиторы в отношении таких предприятий обычно требуют введения режима особого контроля за их деятельностью - или даже введения «внешнего управления».
В финансово-банковской ВИП–зоне уже давно считается нормальным работать «с плечом» 10-12, в периоды роста рынка это «плечо» легко поднимается до 20 и даже до рекордных 30-33 (пример обанкротившегося огромного банка «Беар Стернз»). А для спекуляций на фондовых и валютных рынков игроки прибегают к финансовому рычагу «длиной» в 100-кратную сумму от собственных вложений!
Попробуйте реально почувствовать вкус такого особого финансового предпринимательства: имея в кармане всего десять тысяч своих долларов, вы выходите на рынок с капиталом уже в один миллион долларов. И вам достаточно заработать на этом капитале всего 2-3 процента, чтобы удвоить или утроить свой собственный капитал!
А если всё пойдет не так? Возьмем худший вариант, когда теряется вся сумму вложенных средств! Но наш игрок при этом не очень унывает. Он списывает весь миллион и достает из своего резервного кармана еще один десяток тысяч – чтобы вернуться на рынок с новым миллионом, на 99 % чужих денег.
Но опытные игроки дело обычно до этого не доводят. Если ситуация начинает развиваться по плохому варианту, то они сначала вынимают из бизнеса 3-5 своих собственных капиталов, в виде своих личных окладов и бонусов, а потом извещают своих клиентов, что их вложения «по рыночным причинам» сократились на 5, 10, 20, 50 и так далее процентов, и что они либо должны погасить эти недостачи, либо дать согласие на прекращение всего бизнеса - с обязательной фиксацией накопленных на тот момент убытков.
Давайте сравним условия этой ВИП-зоны, например, с бизнесом в сфере грузоперевозок. Вот у вас есть один грузовик и кто-то вам любезно предоставляет еще 30 таких же грузовиков. И вы зарабатываете уже на перевозке в 30 раз больших грузов, чем это было бы доступно только с вашим собственным единственным транспортным средством.
Но вот что-то пошло не так – наводнения, крупные аварии, и т.д. Вы быстро продаете в свою пользу 3-5 из оставшихся "в живых" грузовиков и затем просто бросаете свое это неудачливое предприятие.
Другой пример. Вы перевозите горючее на своем танкере, берете за эти перевозки полную плату, но заправляете его двигатели из того горючего, которое вам дали для перевозки. А когда вам аправки не хватило, а где в море найти нового заправщика? И отказываетесуказывают на недостачу, вы просто говорите: Ну, так получилось. Первой зь возместить израсходованные вами тонны чужого горючего!
Или – еще проще. Доставщик пиццы приносит вам за ваши деньги только половину заказанного. Вы возмущаетесь – как это возможно? Верни деньги! А он вам отвечает: А у меня было время обеда! И без обеда я работать не могу! Поэтому получите что, осталось, и радуйтесь, что я не доел это в порядке моего ужина!
В обычном рыночном мире такое – невозможно. В банковской ВИП-зоне это – самое обычное явление!
Итак – как работает эта чудесная ВИП-зона.
Шаг первый. Вы заявляете о том, что вы хотите стать банкиром. Вас проверяет, где – «очень», где – совсем «не очень», и затем вы получаете государственную «хартию» - лицензию на право ведения банковской деятельности. С этой лицензией вы начинаете привлекать клиентские деньги – обещая этим клиентам «наилучшие услуги», «наивысшие доходы» и «наипрекраснейшие перспективы».
Всё, дело сделано! Идите в кассу – получайте свои гонорары и бонусы.
Но вот что-то пошло не так.
Тогда - шаг второй. Вы объявляете, что предприятие – не получилось. Банк оказывается банкротом. Вы – увольняетесь, предварительно получив в его кассе все причитающиеся вам оклады, премиальные, отпускные, и т.д. На вашей стороны – законы о труде, которые гласят, что при крахе предприятия наивысшим приоритетом пользуются выплате по заработной плате.
Шаг третий – проведение самого банкротства. Вы приглашаете управляющим этим процессом своего старого приятеля и с его помощью «добиваете» уставный капитал банка. Ваш приятель получает себе щедрое вознаграждение (которым с вами, видимо, поделится), а акционеры банка не получают ничего!
Шаг четвертый. Особенный! Ваш банк – очень крупный и вы обращаетесь к правительству с предложением спасти его налоговыми деньгами – если оно не хочет иметь демонстрации на улицах и толпы разоренных вкладчиков банка. Правительство, естественно, соглашается, и вы продолжаете свое безбедное и безрисковое существование.
Так живут банкиры в этих своих ВИП-зонах по всему миру!
А, интересно, как относится к этому необыкновенному феномену экономическая наука? Стандартно – никак! Нет у нее желания как-либо комментировать все эти «необыкновенности»!
Но ведь всё это как-то уж очень сильно необычно! Настолько необычно, что даже сами банкиры иногда извиняются и сами отказываются получать слишком щедрые премии от банков, спасаемых от краха за счет налогоплательщиков.
Но, заметим, во-первых, такое бывает очень нечасто. Во-вторых, этому всегда предшествует особенно сильная критика их действий в СМИ. И, в-третьих, эти банкиры всегда подчеркивают, что они идут на такие «жертвы» исключительно по доброй воле, и что предметом их «жертвы» являются абсолютно законные, полностью легитимные, «заработанные» ими премии и бонусы!
Да, среди ученых экономистов есть и отдельные «отщепенцы», которые со всем этим не согласны. Например, бывший главный экономист Мирового банка Джозеф Стиглиц. Или сам бывший банкир – Жак Аттали.
Они предлагают, в частности, лишить права получать бонусы руководителей банков, доведших свои учреждения до необходимости получать помощь от государства. Другое предложение – заставить руководителей банков отвечать личными капиталами перед акционерами «утопленных» ими банков.
Есть и предложение общей демонополизации банковского сектора, в рамках которой банкам будет запрещено становиться слишком крупными. Есть также и предложения по ликвидации наиболее явных отклонений от обычной рыночной практики в деятельности банков и банкиров.
Но – это пока только предложения. Банкиры на них только посмеиваются. «Большая» экономическая наука их, разумеется, не поддерживает. Банк Швеции продолжает стимулировать научно-экономические исследованиями своими «нобелевскими» премиями.
Результат: наука – нищает, игнорирует проблемы реальной жизни, а ее ученые «авторитеты» – всегда на виду, они -довольны и процветают. В какой другой сфере научной деятельности такое возможно?
Подробнее: в книге В. Кашин «Через рифы и сквозь мифы: непознанными тропами российской неокономики» - по ссылке https://www.labirint.ru/books/769326/.