Во многих западных странах люди всю жизнь проводят на съемной квартире, но в России аренда воспринимается как временное явление. Поэтому большинство нацелены на приобретение собственного жилья.
К сожалению, покупка квартиры — удовольствие, которое может позволить не каждый. Сегодня цены на недвижимость в Москве растут в геометрической прогрессии. Самая бюджетная квартира-студия в столице (исключая Новую Москву) обойдется почти в 6,5 миллионов рублей. А если квартиру покупает семья хотя бы из трех человек, то они явно рассчитывают на большую площадь своего жилья.
И здесь возникает вопрос: как накопить на квартиру в Москве? Или может быть нужно остановиться на съемном жилье? А может взять ипотеку?
Почему копить на квартиру почти всегда невыгодно
Конечно, самый лучший сценарий — сразу купить квартиру, без ипотеки и аренды. Для этого нужно сразу иметь на руках нужную сумму денег. Если в месяц вы зарабатываете от 200 тысяч рублей, то вопрос с покупкой жилья очевиден: в таком случае можно довольно быстро накопить на желанную квартиру. Однако, далеко не все жители Москвы имеют высокий доход.
Обратимся к статистике
По данным Росстата, уровень средней зарплаты в Москве в сентябре 2020 года достиг 96 826 рублей. По данным сайта вакансий Trud.com средняя зарплата в столице намного ниже, озвученной Росстатом, всего 56 884 рублей.
Предположим вы ежемесячно можете откладывать 30 тысяч рублей. При таком раскладе квартиру за 10 миллионов рублей вы сможете купить через 27 лет. Здесь нужно учесть, что цены на жилье в Москве растут с развитием инфраструктуры города, а еще с повышением уровня инфляции в стране. Это значит, что к тем 27 годам нужно прибавить еще несколько.
Покупка на накопления. Итоги:
👍 Если ваш доход высокий, то быстрая покупка отличный вариант избавиться от лишней головной боли с долгосрочными выплатами
👎 Если доход невысокий, то процесс накопления нужной суммы, при стремительных изменениях цен на недвижимость и растущем уровне инфляции, затянется на долгие 30 лет (а то и больше)
Почему аренда квартиры — это огромная переплата?
Сейчас молодые россияне все чаще выбирают европейский образ жизни, предпочитая жить в съемной квартире. В аренде есть огромные плюсы для легких на подъем людей (преимущественно молодежи). Вы не привязаны к конкретной локации, можете менять работу, не задумываясь о близости своего жилья, ведь его всегда можно сменить.
К тому же арендованное жилье производит обманное впечатление дешевизны, по сравнению с ипотекой или покупкой на накопления, потому что не требует сразу большой суммы денег. Аренда однокомнатной квартиры 30 м² в Некрасовке обойдется вам в 30 тысяч рублей в месяц, вам не нужно иметь несколько миллионов начального капитала, чтобы снимать жилье. Однако, если вы будете жить в такой арендованной квартире 50 лет, то суммарно вы потратите 18 миллионов рублей (без учета повышения арендной платы, которая, по законам рынка, неминуема).
Аренда квартиры. Итоги:
👍 Нет привязки к одной локации
👍 Аренда не требует начального капитала
👎 Переплата за аренду может составить 75% от стоимости жилья
👎 Вы находитесь на правах квартиросъемщика, а значит с вами могут расторгнуть договор, хозяин квартиры может выдвинуть ряд условий проживания (отсутствие домашних животных, маленьких детей, невозможность сделать ремонт на свой вкус)
Ипотека: рабство или выгодная сделка?
У многих людей слово "ипотека" ассоциируется с рабством и вызывает бурю отрицательных эмоций. Но накопить на квартиру получается далеко не у всех, поэтому чаще всего выбор все равно падает на ипотеку, особенно если дело касается Москвы.
Платежи по ипотеке обычно намного выше стоимости аренды. Даже при наличии минимального первоначального взноса покупка однокомнатной квартиры требует большого дохода и уверенности в завтрашнем дне.
Но с появление этой весной льготной ипотеки под 6,5% жилищные кредиты стали более доступными. Если в 2018 году 49% москвичей покупали жилье в ипотеку, то к маю 2020 этот показатель достиг 78%!
Например, если взять ипотеку 6 500 000 рублей на 20 лет, с первоначальным взносом 1 500 000 рублей, то ежемесячный платеж составит около 37 000 рублей. При этом проценты по кредиту за все время ипотеки обойдется в 38% от стоимости жилья.
Ипотека. Итоги:
👍 Вы платите за свою квартиру — это главный плюс ипотеки
👍 Вы не должны отчитываться: можете на свой вкус делать ремонт, заводить кошку и прописывать родственников
👍 Золотая середина между покупкой на накопления и арендой в денежном вопросе: для ипотеки у вас должен быть начальный капитал, но единственное условие по его объему — не менее 15% от стоимости жилья
👍 Вы можете увеличить ежемесячные выплаты, тем самым быстро "закрыть" ипотеку, глобально уменьшив свои расходы
👎 Бюрократические процедуры: вам нужно будет доказать банку, что вы способны в течение долгих лет стабильно выплачивать кредит
👎 Вы сами должны быть уверены в завтрашнем дне: если завтра вы потеряете работу, то не сможете выплатить кредит
👎 Переплата за жилье будет существенно ниже, чем пожизненная аренда, однако она все равно составит значительную часть ваших расходов
Конечно, здесь нет единственного правильно решения, но сравнив плюсы и минусы вы сможете понять какой вариант наиболее вам близок.
Подписывайтесь на наш канал, пишите в комментариях ваши вопросы, следите за новыми исследованиями.
Open City: максимально просто, полезно и интересно о новостройках Москвы и жизни в городе.