Мне много пишут комментариев, что долги надо возвращать, что это не порядочно. когда банку не выплачивают кредит. Взял в долг - верни. И так далее... Давайте разбираться, что есть кредиты, которые всучивают нам банки. И почему повсеместно идёт пропаганда жизни "в кредит".
Человек приходит в банк, заполняет анкету и думает, что ему сейчас выдадут деньги. И как честный гражданин он должен будет их вернуть на тех условиях, которые диктует ему банк. Подавляющее большинство заёмщиков не собирается на данном этапе никого "кидать".
Но тут возникает путаница с понятиями «займы» и «кредиты».
В случае с займом объект , который даёт их не является производителем денег. Например, вы берете взаймы у соседа, этот сосед не печатает деньги, а зарабатывает (за производстве, в офисе или ещё где-то). Эта ситуация как раз описана в ст. 810 ГК РФ.
Подтверждением сделки согласно 808 ст. ГК РФ может быть расписка либо иная письменная форма соглашения.
А что происходит, когда деньги выдает банк?
Разница в том, что банк (не будем уточнять пока детали) деньги создает сам, производит.
В частности согласно Федеральный закон 86-ФЗ « О Центральном банке РФ» ЦБ является монополистом в выпуске денежной массы и кредитором последней инстанции. Самое интересное, что Центральный Банк выдает кредиты исключительно коммерческим банкам согласно закону. Даже Правительству РФ в целях пополнения бюджета выдать он не имеет права.
Условия, на которых прочим банкам ЦБ выдает свои кредиты, это платность, срочность возвратность и обеспеченность. И далее в законе указано, чем могут быть обеспечены кредиты – векселя и права требования по кредитным договорам.
Что такое вексель? Это письменное долговое обязательство, с безоговорочным правом требовать с векселедателя оплаты указанной суммы денег к определенному сроку. Блин, это ж кредитный договор!
Одно из условий кредитного договора (векселя) у ЦБ – он не должен содержать ограничений на переход прав требований кредитора к другому лицу. Прочтите текст вашего кредитного договора, там обязательно будет такой пункт.
По факту ваши кредитные обязательства принадлежат не коммерческому банку, который их выдал, а Центробанку, который кредитовал этот самый банк.
Срезюмируем вышесказанное. Гражданин обращается в банк и создает ценную бумагу, то есть вексель (кредитный договор), а коммерческий банк под эту ценную бумагу берет кредит на себя у Центробанка. Так кто кого кредитует?
Продолжение темы будет в одном из следующих постов.
