Всегда ли, если человек взял кредит и не отдал его, то будет судебное решение о взыскании долга и дальнейшей работа судебных приставов исполнителей?
Нет, не всегда! Конечно, любой банк заинтересован в возврате долга каждым должником.
Однако, если перспектив по возврату долга мало или их почти нет, банки рассмотрят возможность пойти на уступки.
Например, переуступка прав требования долга коллекторам или попытаются как минимум договориться с самим должником с целью получить с него хоть каких-то деньги.
Что выгоднее для банка: продать долг или попытаться закончить делом "миром" с должником?
Коллекторы обычно приобретают просроченные долги у банков в среднем за 5-7% от их стоимости. С должников же можно попробовать получить сумму в размере 10 и более процентов от номинала долга.
Поэтому – переговоры с бесперспективным должником один из оптимальных вариантов решения проблемы.
В каких случаях договориться с банком не получится никогда?
Речь прежде всего идет об обеспеченных залогом кредитах. Это автокредиты, ипотека. Тут все ясно: зачем банку идти на уступки, если можно обратить взыскание на квартиру или машину и покрыть за счет продажи имущества основную сумму долга и проценты.
А вот в необеспеченных кредитах, в случае разорения клиента и отсутствие у него денег и имущества банк часто остается ни с чем: ведь часто в кредитных деньгах нуждаются люди у которых нет своего имущества и официального дохода.
Кроме того при оформлении кредитного договора человек может иметь официальный доход, но через какое-то время он может потерять работу по этой причине любые кредиты необеспеченные залогом имущества не гарантирует возврат денег банка прямо сейчас.
Тогда по банкротству тысячи автомобилей и другое имущество продается со скидкой до 90%, что тоже не слишком хорошо для банков.
Когда банк готов к компромиссу с должником?
Тут всё просто.
Когда клиент банка перестает платить по договору, сначала банк пытается его убедить добровольно выполнить условия кредитного договора.
Это могут быть звонки сотрудников банка и sms-сообщения и даже визиты к должнику домой.
Если такой метод не приносят банку результат, он направляет должнику досудебную претензию, подаёт исковое заявление в суд, получает решение, судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса на кредитном договоре на всю сумму долга с процентами.
После этого исполнительный лист или приказ передается в службу судебных приставов для принудительного взыскание долга и за дело берётся пристав-исполнитель. Но в России служба судебных приставов это очень медленная и неэффективная структура, в которой большая текучка кадров по причине низкой зарплаты её сотрудников. Понятно, что при таком положении вещей пристав мало что можно сделать в интересах банка.
Понимаю такие не радужные перспективы возврата своих кредитных денег, банк готов к компромиссу с проблемным клиентам до подачи иска в суд, во время судебного спора или вовремя исполнительного производства.
Как банки оценивают платежеспособность клиентов и узнают о том что с таким человеком надо договариваться а не надеяться на принудительное взыскание через суд или приставов?
Прежде всего используют открытые источники информации: базу данных Федеральной службы судебных приставов и база судебных решений.
Кроме того, порой банки пользуются и неофициальными источниками информации.
Убедившись, что деньги с должника получить маловероятно, банк сам начинает звонить или направлять должнику письма с предложением кредитных каникул или переговоров.
Так бывает нечасто. Однако если должнику повезло и банк посчитал нужным проявить инициативу, то здесь вами необходимо прежде всего объяснить, какие у вас перспективы по разрешению кредитной проблемы и насколько вам выгодно предложение банка.
Для начала вам могут предложить выкупную цену в размере 30% от общей суммы долга, а в дальнейшем начать торговаться.
Кроме того вам необходимо понимать свои финансовые возможности, так как покупать свой долг в любом случае придётся единовременным платежом и никаких рассрочек.
Если банк не предлагает вам выкупить свой долг, то рекомендуем вам также самостоятельно проявить инициативу. Всегда лучше пробовать все возможные способы разрешения долговой проблемы. Поэтому если банк молчит, а вы готовы к единовременному платежу в целях выкупа долга в размере 10 или 20% от общей суммы задолженности можно проявить инициативу и самостоятельно обратиться в банк. Это Ваше законное право предложить кредитору свой способ разрешения проблемы и в этом нет ничего незаконного.
Направьте письмо в адрес банка, в котором опишите свою ситуацию и причины, по которым не смогли оплатить кредит. Например, увольнение с работы, отсутствии лишнего недвижимого имущества кроме единственной квартиры, отсутствии автомобиля, что вы понимаете необходимость исполнения кредитных обязательств, но требуемой банком денежные суммы у вас нет, вы готовы занять некоторую сумму денег у родственников и друзей.
Не факт, что банк согласится сразу. Но в дальнейшем, это может принести плоды: если банк поймёт что вы бесперспективный должник, то он непременно пойдет вам навстречу и вы сможете договориться по сумме выкупа своего долга.