Время чтения: 2 минуты
Для тех, кто каким-то образом связан с банковской системой, всегда был важен размер ключевой ставки Центрального Банка. От неё банки отталкиваются при разработке тарифной политики ставок по депозитам и кредитам. Также этот показатель влияет на размер межбанковских кредитов на российских рынках.
Но для чего ее нужно знать нам – простым людям?
А вы когда-нибудь брали деньги в кредит? Так вот, тот банк, который давал вам кредит, сам, в свою очередь, кредитуется у Центрального Банка РФ. А ключевая ставка — это и есть тот минимальный процент, под который он может взять кредит у Центрального Банка.
Иначе говоря, ключевая ставка — это тот минимальный процент, под который ЦБ РФ готов кредитовать коммерческие банки, и в то же время это максимальный процент, под который он готов принимать у них средства на депозиты.
Почему нам нужно за ней следить?
Ключевая ставка определяет стоимость денег для банков, они ссужают (привлекают) их компаниям (от компаний) и гражданам (от граждан).
Таким образом, стоимость наших кредитов и доходность депозитов зависит от ключевой ставки. Зависимость эта самая что ни на есть прямая.
Чем ниже ключевая ставка, тем меньше проценты по кредитам и ставки по депозитам.
Как ключевая ставка ЦБ влияет на экономику страны и наши доходы?
Ключевая ставка – это база, без которой невозможно рассчитать годовые проценты в банках. От неё зависит и доходность по депозитным вкладам, и убыток по заемным средствам. Экономический показатель определяет условия заключения договоров и степень лояльности к клиентам.
Высокая ставка выгодна вкладчикам, но не кредиторам. Хороший процент по депозиту принесет большую прибыль. А вот для кредиторов условия будут самыми невыгодными. И наоборот. Низкая ставка – лучшая обстановка для оформления кредита. Если вы хотите открыть депозитный вклад, подождите роста показателя.
Ключевая ставка влияет не только на взаимоотношения банков и клиентов, но и на уровень инфляции в стране, и на массу денег в обращении. Высокий показатель делает кредиты дорогими с точки зрения обслуживания. Спрос на банковский продукт падает. Денежная масса на рынке сокращается, потому что Центробанк России предоставляет меньше денег, чем при высокой ставке.
Как пользоваться изменением ставки?
Ответ напрашивается сам собой: своевременно занимать у банков или одалживать по оптимальной цене. Банки не могут моментально поднять ставки по депозитам и кредитам, поэтому есть некоторая задержка после поднятия ключевой ставки ЦБ.
За это время можно пристально понаблюдать за новыми предложениями банков по кредитам и депозитам и выбрать стоящие.
Стоит выждать некоторое время и, как только ставки двинутся в нужную сторону, воспользоваться моментом и разместить вклад. А вот медлить с кредитом после повышения ключевой ставки не следует: через какое-то время ставки по кредитам тоже начнут расти. Поэтому, если есть планы занять средства в банке, медлить не надо.
Зато, когда банки уже начали поднимать ставки по кредитам, то брать деньги будет уже слишком дорого. В этом случае лучше дождаться понижения ключевой ставки.
Со снижением ключевой ставки все так же. Сначала падают ставки по вкладам, а вот снижения ставок по кредитам придется подождать подольше.
Где отслеживать изменение ставки?
Все просто: на сайте ЦБ. Там публикуется график заседаний совета директоров ЦБ. График на 2020 год можно найти по этой ссылке. В день заседания ЦБ делает заявление о действиях по изменению ставки (или оставлении ее без изменений) и официальный комментарий, в котором поясняет, почему поступил так или иначе.
Чтобы найти больше постов об инвестициях, интересных, и самое главное - полезных телеграм-каналах, перейди ко мне на страницу. И, как принято тут говорить, stay tuned, будем разбираться с бизнес-понятиями вместе.