Шорт-пост о том, что такое ключевая ставка Центрального Банка и как она может сделать вас беднее или богаче (вряд ли, но...)
Представим диалог между экспертом и человеком, который не очень хорошо разбирается в тонкостях экономической системы. Не будем "душнить", все очень просто!
- Простите, ключевая что...?
- Ключевая ставка банка России (сокр. ставка ЦБ) - процентная ставка, под которую Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам. Является одним из инструментов экономической политики.
- ЦБ кредитует банки? Что потом?
- Все верно. Банки не получают деньги напрямую, это невозможно. Вместо этого, их кредитует Центральный банк. Соответственно, эти краткосрочные кредиты коммерческие банки и берут под ставку ЦБ. А сами банки кредитуют уже нас. Далее, чтобы получить выгоду, банки "накидывают" на ключевую ставку несколько процентов. Таким образом, кредит в банке никогда не будет ниже ключевой ставки (иначе коммерческие банки не смогли бы кредитоваться).
- Вижу новости: "Ключевая ставка осталась на прежнем уровне" - это хорошо?
- Как я уже упомянул, ставка ЦБ - хитрый инструмент экономической политики. Сравнить ее можно с весами, которые балансируют состояние экономики. Чтобы понять как они работают, нужно сравнить две ситуации - понижение и повышение ставки (относительно текущего процента).
- Ну, предположим, понизили ставку - заживем?!
-До поры до времени! Представим, что ключевая ставка - это стоимость самих денег (в упрощенной формуле так и есть). Логично, что банки захотят кредитоваться за меньший процент. И когда процент по ставке снижают, то коммерческие банки стремятся набрать больше кредитов - стоимость денег-то уменьшилась.
Далее, в рамках адекватной конкуренции и других факторов, банки начинают снижать и свой процент по кредитам.
- Здорово, теперь наберем "дешевых" кредитов и заживем?!
-Не совсем здорово. Ставка снизилась, процент по кредитам меньше, а желание людей взять этот кредит - больше. И вот тут начинается шоу. Народ берет кредиты, оборот денег увеличивается - растет и спрос. А что бывает, когда спрос на товар растет, а предложение не уменьшается? Правильно - растет цена на товар.
БУМ! Инфляция! - Деньги обесцениваются, покупательская способность падает, экономика чахоточно покашливает.
-Получается, на меня тоже влияет ключевая ставка, даже если я не беру кредитов?
-Абсолютно так. При низкой ключевой ставке и высокой инфляции, деньги обесцениваются и мы беднеем. Нет, у нас не уменьшается количество денег (денежных единиц). Однако, тех же товаров при одном объеме денежных средств и при высокой инфляции мы купим меньше.
- Ставку повысили - стало лучше? Живем?
Вы оптимист! Давайте по порядку. Здесь действует прямо обратный процесс. Ставка выше - желание коммерческих банков брать деньги у ЦБ ниже. Тут банки начинают привлекать деньги из других источников - просить у народа. Но кто пойдет отдавать кровные и на каких условиях? Тогда банки повышают ставку по вкладам, что становится привлекательно для людей и они несут деньги в банк под хороший процент. Оборот денежной массы снижается - инфляция уменьшается.
БУМ! Оформили выгодный вклад и не потеряли деньги на инфляционном скачке! Да, кредит под хороший процент не взять, но...
- Еще раз.
Низкая ключевая ставка - низкий процент по кредитам - больше денег в системе - инфляция - я беднею.
Высокая ставка - высокий процент по кредитам - высокий процент по вкладам - снижение инфляции - я не беднею так быстро?)
- Именно! Теперь, если увидите новости про ключевую ставку, вряд ли пролистаете.
Понравился пост? Тогда подпишись и поставь лайк!