Всем привет! Если тебя интересуют инвестиции и ты хочешь разбираться в том, как собрать самостоятельно свой портфель, который действительно работает, то добро пожаловать!
Сфера фондовых рынков сейчас у всех на слуху, все хотят поучаствовать в этой истории, но многие не знают с чего начать🗿
Являясь специалистом в этой сфере, я поделился со знакомым обязательными вопросами, которые нужно задать себе, прежде чем стать Инвестором 💪
Рекомендации по компаниям, в которых можно открыть счет, я опускаю, мы уже разбирались в этой статье.
Какие же вопросы нужно задать себе перед открытием и пополнением брокерского счета? 💸
Во-первых, с какой суммы мы хотим начать работать и будут ли пополнения. По факту, первоначальная сумма не важна, можно начинать хоть с тысячи рублей, вопрос в том, будут ли дальнейшие пополнения, поскольку на первоначальных этапах жизни портфеля очень важны дополнительные фондирования и вливания 💰
В примере со знакомым история такая: первоначальная сумма 30 тысяч рублей, ежемесячные пополнения по 3 тысячи, а это 10% от начальной суммы портфеля в первый месяц. Существенно.
Во-вторых, нужно определиться со сроком инвестирования. Если деньги свободные на срок месяца 3-4, то это один инструменты, например, облигации. Если срок от 3-х лет и выше - это уже работа с акциями и валютой. Конечно, на короткий срок можно покупать и акции, но нужно понимать, что волатильность там высокая и в этом заключается риск 🙅
В примере со знакомым, срок инвестирования долгий - от 10 лет на формирование финансовой подушки.
В-третьих, исходя из сроков, уже можно задуматься об ИИСе. Если срок размещения меньше 3-х лет, то ИИС можно открыть, но пополнить только под конец срока его существования. Сделаю отдельную статью про этот способ. Если срок инвестирования от 3-х лет, то можно либо вернуть 13% из налоговой от своих пополнений, либо освободиться от 13% подоходного налога с инвестиций. Тип А и тип Б соответственно 💱
Знакомый открыл ИИС, пополнил его, но пока не определился с типом вычета - будет решать через 3 года при закрытии.
В-четвертых, нужно решить, в какой валюте будете инвестировать. Я для себя выбрал доллары и объяснение привел в этой статье "Я инвестирую только в долларах. Страшная правда про рубль". Общие рекомендации такие: срок инвестирования от 3-х лет - выбираем доллары. Срок инвестирования короткий: рубли 💫
Так как у знакомого срока 10 лет и больше, то определенно доллары.
В-пятых, самый главный вопрос. Вопрос цели - зачем мы вообще начинаем инвестировать.
"У самурая нет цели. У самурая есть только путь"
История с самураем не про нас. Приходить на фондовый рынок просто для того, чтобы покупать бумаги - ерунда. Приходить на рынок, чтобы достигать финансовых целей - это наш вариант 👍 Можно использовать понятные инструменты и прогнозируемую доходность, чтобы через определенный срок приходить к поставленным целям.
Например, хочу купить квартиру за 2 миллиона рублей. Есть первоначальные 500 тысяч рублей. Ипотеку в баню ⛔ Будем инвестировать в валюте, потому что цель достаточно большая и срок будет не маленький. От ежегодного снижения рубля получим около 16% годовых (откуда эта цифра смотри статью "Я инвестирую только в долларах. Страшная правда про рубль". Плюс будем ежемесячно пополнять счет на 10% от общих доходов семьи - это 7 тысяч рублей. Покупая американские бумаги, будем ориентироваться на доходность индекса S&P около 10%.
Взяв исходные данные, сумму в 2 миллиона мы накопим через 4 года (48 месяцев). Вот расчет:
Такой пример показывает, как зная свою цель, суммы ежемесячных пополнений, а также инструменты инвестирования, можно спрогнозировать сроки достижения своей цели. Пример грубый, но общую суть он передает 💪
Таким образом, перед началом инвестирования нужно понять, что вы конкретно хотите, под какие цели, под какие сроки, и уже исходя из этого инструменты фондового рынка идеально подберутся под Вас. Поэтому 5 вопросов Инвестора вам в помощь 👋
❔ А вы знаете зачем инвестируете? Есть цель? Пользуетесь калькулятором сложных процентов?❔
👍 Подписывайся на канал, чтобы не быть хомяком, и ставь палец вверх, если статья была интересной и полезной 👍
ТОП-5 недооцененных бумаг на американском фондовом рынке