Многие слышали про сорвавшуюся сделку. Главный акционер Тинькофф банка Олег Тиньков планировал продать банк "Яндексу" и также в результате получить долю в этой компании. В итоге сделка не состоялась, но я не буду писать про бизнес-аспекты - мой блог не про это.
А что вообще происходит, если банк меняет владельцев?
Иногда такие сделки все же происходят и заканчиваются тем, что у банка меняется основной владелец. Напишу про несколько аспектов, которые актуальны для клиентов-физлиц в таких случаях. Это исключительно мои соображения финансового журналиста и клиента многих банков.
✔️По действующим срочным договорам вкладов и кредитов ничего не поменяется. Ни сроки, ни ставки, если они четко зафиксированы в договоре.
✔️По карточкам, счетам и другим продуктам без долгосрочных условий поменять могут все, что угодно, и в любой момент. Впрочем, ухудшение условий может быть и без всяких смен акционеров, к сожалению. Но это событие делает изменения почти что неизбежными.
✔️Некоторые продукты могут вообще исчезнуть. Не только карты с привычными условиями обслуживания, но и ипотека, например. Но до окончания срока карточки она будет работать, правда, возможно, с измененными условиями. С ипотекой 2 варианта: либо прежний банк будет принимать платежи, либо банк продаст ипотечный портфель и даст новые реквизиты для зачисления денег. Но ставку внезапно по своему велению не смогут вам поднять, например.
✔️Может как увеличиться, так и уменьшится количество офисов. Например, банк покупается другим банком или компанией, которая владеет еще одним банком. Общее число офисов может вырасти, при этом, скорее всего, проведут оптимизацию. Могут закрыть офисы недалеко друг от друга или те, которые неэффективны и с маленьким потоком людей.
✔️Качество обслуживания может измениться. Пишу именно "измениться", потому что может быть как улучшение, так и ухудшение. Узнать это придется опытным путем, увы.
✔️При смене собственника с государства на частного владельца и наоборот, скорее всего, поменяются ставки по кредитам и вкладам. По тем, которые открываются уже при новом владельце. Дело в том, что государственные банки являются более надежными, поэтому у них есть доступ к более дешевым деньгам. Банк их привлекает по одной ставке, а потом по ставке выше выдает кредиты и на этом зарабатывает.
У государственных банков в целом ниже ставки по вкладам и по кредитам. То есть там более выгодно брать кредиты и менее выгодно хранить вклады. С частными банками - наоборот. Но это - средняя температура по больнице. Например, если госбанку в данный момент не хватает ресурсов, он может временно поднять ставки по вкладам на уровень почти как у "частников". Тогда больше людей принесут свои деньги под %.