Часто люди делают сбережения на какую-то определенную цель, многие в валюте, при этом, естественно, не готовы идти на риски потенциальной потери части сбережений. Куда же вложить доллары на короткий срок?
Вложения в акции в этом случае не подходят – велик риск! Возможно, когда вам понадобятся деньги через год, акции могут быть в просадке и вам придется зафиксировать убыток. Такой вариант не рассматриваем.
Для таких небольших сроков и низких рисков подойдут консервативные инструменты – облигации, еврооблигации и фонды.
Еврооблигации – достаточно большой порог входа – от 1000 евро. Фонды – небольшая доходность (среднегодовая – конечно, вам может повезет и ваши активы дадут скачок роста, но лучше рассчитывать на меньшее). Это примерно до 2% годовых. Это такие фонды как FXRU, FXTB, фонды российских еврооблигаций в валюте, корпоративные облигации США, ETF Gold. У ВТБ и Тинькофф есть свои фонды – совсем недавно я о них писала вот здесь.
НО! САМЫЙ ВАЖНЫЙ МОМЕНТ! Который сводит практически на нет, все эти телодвижения и мы снова приходим к выводу, что если деньги нужны через короткий промежуток времени, то самое надежное – это хранить под подушкой в валюте. Это НО – это валютная переоценка.
Объясняю. Например, вы купили какой-либо фонд, в момент покупки доллар стоил 77 рублей. Продаете его через год, когда доллар, например, стоит 85 рублей. Фонд при этом, пусть вырос на 3%. С точки зрения налоговой – вы не только заработали 3%, с которых надо заплатить 13%, но еще и получили доход от роста курса доллара. Допустим, ваш вклад был 1000 долларов. Вложили 77000, получили 85000, плюс доход 3% от роста – 2310. Суммарный ваш доход 10210. Вот с него и надо будет заплатить налог 13% (1327 рублей). Чистый доход – 8883. Если бы в тот же самый момент, вы просто положили доллары под подушку, то ваш доход был бы 8000 рублей. Да, чуть меньше, но не пришлось платить никаких налогов и нет никакой головной боли.
Если бы вы держали доллары на вкладе – там валютная переоценка отсутствует. Вы бы заработали на росте курса плюс получили бы свои 0,5% годовых.
Смысл инвестировать в валюту есть только на долгий срок и только, если вы вкладываете в американские акции.
Нужно ли платить налог, если вы купили доллары на брокерском счете? Брокер не является вашим налоговым агентом в части покупки и продажи валюты. Если вы заводите рубли на брокерский счет, покупаете доллары и выводите их обратно (например, на счет мультивалютной карты) – то валютной переоценки нет. Положа руку на сердце, налоговая не в состоянии проследить куда дальше ушли эти деньги и что вы с ними сделали. Потратили на собственные нужды за рубежом, сложили «в носок», подарили дядя Ване… Но если вы купили доллары на брокерском счете, они там какое-то время лежали, потом вы их там же продали с прибылью – возникает доход. ЗА КОТОРЫЙ ВЫ ДОЛЖНЫ ОТЧИТАТЬСЯ САМОСТОЯТЕЛЬНО. В конце года подав декларацию. По закону так, а на деле, чаще всего, никто эту декларацию не подает и налоговая может узнать об этом лишь в случае вашей проверки, для которой нужны веские основания. Быть ли кристально чистым перед нашим государством и налоговой – дело каждого. Но процедура именно такова.
Итак, итог. Если вам нужны доллары через год или другой короткий срок – вы или кладете их на вклад, или храните на карте с процентом на остаток по счету или же просто оставляете кэш. Во всех других случаях, «возьни» много, дохода мало.
Полезно? Ставьте лайк!