Давайте нарисуем карту того, что будет в этом блоге.
Дисклеймер: я не кандидат экоономических наук и даже не бухгалтер, я просто сел и разобрался в хаосе статей, мусора, книг и чатов. Разложил свой опыт по полочкам и теперь перевожу его в печатный вид. Признаюсь, меня мало интересует читатель, я пишу все это больше для себя, но если кому то будет интересно или полезно, то всегда рад помочь. Я эгоист - отвечая на ваши вопросы я учусь сам.
Философия
Отправной точкой создания личной финансовой независимости является движение F.I.R.E. (расшифровывается как Financial Independence Retire Early - финансовая независимость и ранний уход на пенсию).
Его смысл в том, чтобы активно зарабатывать, откладывать деньги, экономить и инвестировать и накопить достаточно, чтоб у вас был пассивный доход, вы могли позволить себе перестали работать, ну или работать не для добывания "хлеба насущного", а ради удовольствия.
С первого взгляда цель эта кажется трудно достижимой, однако это на так.
Для того что бы не работать вообще, достаточно иметь капитал равный вашим ежегодным тратам умноженным на 25. Почему?
В исследовании Университета Тринити в Сан-Антонио было показано, что портфель акций и облигаций в соотношении 1:1 никогда не исчерпается, если выводить с него в год не более 4% (1/25), причем это работало в любом 30-летнем периоде начиная с 1925 года и даже в кризисы 2001 и 2008 годов. То есть независимо от поведения рынка портфель никогда не истощается, если снимать 4%.
Давайте посчитаем, какой нам нужен капитал:
(МТ - МБД) х 12 месяцев х 25,
где МТ - месячные траты, МБД - месячный безусловный доход ваш или вашей семьи (например пенсия).
Медианная зарплата в РФ в 2020 году составляет 34335 рублей.
Медианная значит, что половина населения половина населения получает меньше, а половина больше этой цифры. Среднюю не берем - за счет небольшого количества неприлично богатых людей она составляет более 49000 рублей.
Средняя пенсия 14924. В прошлой статье мы разбирали какой был возврат пенсии на зарплату (во сколько раз мы стали беднее на пенсии), давайте не будем хватать с неба звезд и останемся на том же уровне дохода:
(34335-14924)х12х25=5 823 300 рублей на одного члена семьи.
С первого взгляда сумма кажется огромной, а цель далекой как альфа Центавра. Но это иллюзия.
Во первых на пенсии траты меньше, а значит и собрать придется меньшую сумму.
Во вторых эти деньги не пропадут, а останутся вашим детям или внукам, которые будут продолжать иметь этот доход неограниченное время.
В третьих, если детишки этого не достойны, то снимать можно и большую сумму чем 4%, правда в этом случае существует риск прожить дольше, чем проживет ваш капитал.
Рыть проход в скале ногтями можно, но неудобно. Давайте перейдем к инструментам, которые позволят нам достичь поставленной цели.
Ваша цель может быть и иной - покупка квартиры, машины, просто круглая сумма на счете: инструменты не изменятся.
Перечень инструментов
- Увеличиваем #доходы
- Уменьшаем #расходы
- Устраняем #риски
- Управляем деньгами #деньги
Все. Больше ничего не нужно. Об каждом их этих инструментов будут следующие статьи с соответствующим тегом, а я, пока, опишу их очень кратко:
Увеличиваем доходы
- Подработка. Про нее я рассказывать не стану - миллионы статей в интернете уже написаны.
- Карьерный рост. Тоже останется в тени - ведь вы гораздо лучшие специалисты в своей профессии.
- Инвестиции. А вот этому будет посвящено много статей. Пошагово. Начиная с вопроса где взять денег на инвестиции и заканчивая довольно сложными вопросами про управление классами активов.
- Возврат налогов. Думаете это копейки? Ну - ну, за последние 3 года я вернул около 200 000 рублей.
Уменьшаем расходы
- Бытовые расходы. Транспорт. Тут мы просто посчитаем расходы и выделим не оптимальные группы трат.
- Жилье. Покупка или снятие и некоторые лайфхаки.
- Налоги и обязательные платежи. Да их можно вполне законно уменьшать. И уменьшать на приличные суммы.
- Постоянные платежи. Наведем порядок и зашьем все "дырочки в наших карманах".
Устраняем риски
- Определим каким финансовым рискам мы подвержены.
- Изучим, какие бывают инструменты управления рисками и сколько они стоят.
Управляем деньгами
- Научимся составлять бюджет, так что бы не стошнило от скуки.
- Усвоим некоторые важные понятия из экономики. Практически важные. Которые каждый день можно применять.
- Разберем особенности финансовых инструментом. Простым языком.
Ну и попробую сделать оглавление, что бы блог стал разумно структурированной информацией, а не кашей из моих мыслей.