Занимаясь любым бизнесом нужно четко понимать, что у тебя будут постоянно искать где и что ты не доделал, где тебя можно будет на чем-нибудь поймать и стрясти с тебя денег, а также просто обмануть. И это касается не только налогов.
История реальная.
Фирма имела недвижимость, заложенную по ипотечному кредиту в банке. В недвижимости располагалось производство Фирмы. Но в 2015 году настали тяжелые времена и Фирме стало тяжело выплачивать ипотеку. С банком был постоянный контакт по поводу погашения ипотеки и недвижимость выставили на продажу за сумму превышающую сумму ипотеки в банке. Найти покупателей на недвижимость быстро не получалось, хотя и были различные варианты. А так как у многих в то время начались трудности в бизнесе продажи недвижимости затормозились. Но Фирма все это время платила ипотечные платежи, со сдвигом, но на это были различные отсрочки от банка.
И вот от банка поступает предложение. Что есть покупатель на вашу недвижимость, но денег у него на все не хватает, поэтому он заплатит не всю сумму. А остаток суммы мы вам прощаем. Так что не беспокойтесь, все в порядке. Давайте оформлять сделку. На возражения почему так дешево - ответ был что нужно делать все быстро !!!
И вот тут-то нужно было остановиться и подумать, а все-ли здесь чисто, и сначала попросить документы о прощении остатка суммы ипотеки. И почему сделку нужно было делать быстро ?
Банк очень сильно торопил Фирму, запугивая всякими устрашающими мерами, угрозами подачи на банкротство, не давая на раздумье и суток, письменно предложив добровольно продать эту недвижимость уже по оценочной стоимости самого банка, которую он сам оценил в 2 раза ниже оценочной стоимости при залоге в банк.
Фирма согласилась и продала недвижимость покупателю, которого привел банк. Так как недвижимость была обременена ипотекой ее нужно вывести из залога. Банк написал письмо в Регистрационную палату, в котором указывает, что он дает свое согласие на снятие обременения в связи с полным погашением обязательств в банке по кредитному договору. Все. Точка в конце. Фирма и банк разошлись. Никто никому ничего не должен. Во всяком случае так думала Фирма. Банк видимо думал иначе.
Прошло 4 года с момента продажи недвижимости.
И вот в октябре 2020 года Фирме приходит исковое заявление от неизвестной юридической фирмы. Получаем его и видим, что банк продал этот остаток долга с этого ипотечного кредита третьему лицу. Сумму в исковом заявлении увеличили практически в 2 раза, посчитав все что можно и что нельзя. Иски получили и Фирма и поручители по ипотечному кредиту.
Банк поменял название. Людей, работавших 4 года назад в этом банке тоже уже не найти. Спрашивать с кого ? Никто в течение 4-х лет не звонил, не сообщал о задолженности. Никто и ничего не требовал. Ни о каком долге Фирма не знала. Писем о продаже долга третьим лицам никто тоже не получал.
Как можно оценивать такие действия банка ?
А теперь давайте посчитаем кто на этом уже заработал и пытается заработать и за счет кого банкет.
1. Люди из банка, осуществлявшие поиск покупателя и проводившие переговоры с ним о стоимости (отдел коммерческой недвижимости явно получил откат от покупателя, мы так предполагаем).
2. Покупатель, который практически за бесценок купил эту недвижимость. О стоимости банковских "услуг" нам неизвестно.
3. Юридическая фирма, которой через 4 года продали этот кредитный договор на копейки (мы не знаем за сколько, так как нам не показали договор цессии), и которая увеличивает по нему сумму в несколько раз. И речь идет почти о миллионе рублей.
А теперь посчитаем кто пострадал при этом.
1. Фирма, которая закладывала недвижимость в банк по стоимости в 2 раза превышающую стоимость ее продажи, рассчитывая покрыть все имеющиеся кредиты этой недвижимостью. Стоимость недвижимости при залоге делала Торгово-промышленная палата и ее заподозрить в превышении оценочной стоимости тяжело. А вот стоимость реализации недвижимости своему покупателю делали "специалисты" самого банка.
2. Фирма, которая не смогла заплатить НДС с продажи этой недвижимости, так как ее лишили денежных средств от продажи и вынуждена постоянно объяснять это в налоговой инспекции, и очевидно доведенная до банкротства.
3. Учредители фирмы по вполне очевидным причинам.
4. Фирма, в результате этого потеряла весь бизнес, находившийся в этой недвижимости.
Как говорится "дела давно минувших дней".