При покупке квартиры и оформлении ипотечного кредита пользователь, как правило, сталкивается с огромным потоком рекламной информации. Он получает предложения от разных банков, которые необходимо запомнить, изучить и сравнить. А еще учесть все факторы, влияющие на ставку и вероятность одобрения. Как в такой ситуации не запутаться и принять взвешенное решение? Мы подскажем.
На платформе для сделок с недвижимостью Домой.ру есть ипотечный калькулятор, с помощью которого клиенты смогут выбрать лучшее предложение и получить одобрение по кредиту в одном из ведущих банков с учетом особенностей предстоящей им сделки.
Рассказываем, как воспользоваться калькулятором и получить самое выгодное предложение по ипотеке.
Вопрос 1. Как получить самую низкую ставку по ипотеке?
Процентная ставка зависит от многих факторов: банка, программы кредитования, типа недвижимости, способа подтверждения дохода и других. Наш ипотечный калькулятор учитывает все эти особенности и рассчитывает точную ставку по актуальным для вас условиям.
Самые низкие процентные ставки доступны с учетом специальной льготной программы «Семейная ипотека» для семей с двумя и более детьми, рожденными с 1 января 2018 года.
Если для вас эта программа не подходит, то снизить ставку можно следующими способами:
- Выберите официальное подтверждение дохода. Банки предлагают более выгодную ставку при подтверждении дохода официальными документами: справкой 2‑НДФЛ или выписками (банковскими или из Пенсионного фонда). Наличие зарплатного проекта в банке также увеличивает возможность снижения ставки. Если заемщик хочет взять кредит без подтверждения дохода (по паспорту или двум документам), банки, как правило, увеличивают процентную ставку и минимальный размер первоначального взноса.
- Увеличьте первоначальный взнос. Банки гораздо лояльнее относятся к клиентам с хорошим первоначальным взносом. Чем выше размер взноса — тем ниже ставка.
- Совершите единовременный платеж за снижение ставки. Некоторые банки предлагают возможность дополнительно снизить процентную ставку. Заемщик выплачивает банку единовременный процент от суммы кредита, а банк снижает процентную ставку на весь срок кредитования. Такая программа выгодна, если брать большую сумму на длительный срок. Как правило, единовременный платеж за снижение ставки окупается за счет разницы в переплате в течение первых лет.
- Оформите кредит в период действия льготной акции и/или спецпредложения. Иногда такие акции предполагают снижение ставки по ипотеке на весь срок или особые условия приобретения жилья у партнеров.
Важно помнить, что ставка — это не всегда главный критерий при выборе банка. Например, в каком-то банке более высокая ставка может компенсироваться за счет выгодных условий частичного досрочного погашения, скорости выхода на сделку или отсутствия дополнительных расходов на страхование. В некоторых банках (в калькуляторе на данный момент таких три) возможно погашение кредита дифференцированными платежами.
При таком платеже сумма основного долга делится поровну на весь срок кредита. Заемщик ежемесячно выплачивает банку часть долга плюс начисленные на его остаток проценты. При этом и основной долг, и проценты будут уменьшаться. Это позволяет сэкономить на переплате, но в начале кредитования платежи будут значительно выше.
Ипотечный калькулятор от Домой.ру учитывает все ключевые факторы при расчете ипотеки: возраст будущего заемщика, гражданство, регистрацию на территории Российской Федерации, занятость, трудовой стаж, способ, которым он планирует подтверждать доход, а также многие другие важные параметры. На выходе пользователь получит наиболее полный, точный и актуальный расчет будущего кредита и предложения от подходящих банков. Для принятия окончательного решения лучше проанализировать преимущества и особенности каждого банка.
Вопрос 2. На какой срок выгоднее взять ипотеку?
Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. И наоборот. Соответственно, чем меньше сумма платежа — тем больше свободных средств у заемщика остается на другие расходы.
Например, вы оформили кредит на 30 лет. Общая переплата в этом случае больше, но сумма ежемесячного платежа будет для вас комфортной.
Рассмотрим на примере
Сумма кредита — 3 000 000 рублей
Ставка — 8,5%
При этом, если финансовая ситуация позволяет, вы можете совершать частичное досрочное погашение хоть каждый месяц, сокращая сумму платежа или срок кредита.
Кредит, изначально оформленный на более короткий срок, поможет сэкономить на общей переплате банку, но может поставить вас в неудобное положение при возникновении незапланированных расходов.
При оформлении ипотеки лучше отталкиваться от комфортного для вас ежемесячного платежа. А при наличии свободной суммы делать частичное досрочное погашение. В большинстве банков можно удобно совершать оплату на сайте или в мобильном приложении.
При расчете ипотеки на нашем калькуляторе укажите имеющиеся накопления, комфортный ежемесячный платеж и срок кредитования и посмотрите, на какую сумму в каких банках вы можете рассчитывать. Меняя срок при расчетах, вы сможете подобрать оптимальные для вас условия.
Вопрос 3. Можно ли получить одобрение по ипотеке без подтверждения дохода?
Да, у большинства представленных банков есть программа кредитования без подтверждения дохода (по паспорту или двум документам). Однако в этом случае, как правило, банки увеличивают процентную ставку и минимальный размер первоначального взноса.
Для одобрения заявки без предоставления документов банку потребуются сведения об организации, в которой вы работаете: наименование, телефон и ИНН. Чем большую сумму первоначального взноса вы готовы внести, тем больше банков вам будет предложено.
Вопрос 4. Какой должен быть первоначальный взнос?
Чаще всего размер первоначального взноса, требуемого банком, составляет не меньше 15–20% от стоимости приобретаемой квартиры. Некоторые банки, предоставляют возможность внести всего 10% собственных средств.
Также существуют ипотечные программы без первоначального взноса. Как правило, они доступны при покупке недвижимости в новостройке.
Если вы являетесь распорядителем материнского капитала, его сумму можно учесть в качестве первоначального взноса вместе с собственными средствами.
Вопрос 5. Учитывает ли калькулятор какие-то льготные или специальные программы?
Представленные банки работают с тремя льготными программами: Материнский капитал, Семейная ипотека и Военная ипотека.
Материнский капитал — это мера государственной поддержки российских семей с детьми. С 1 января 2020 года размер материнского капитала был проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Маткапитал теперь можно получить при рождении первого ребенка, а за второго дополнительно полагается 150 000 рублей. Эту сумму можно учесть в качестве первоначального взноса вместе с собственными средствами.
Военная ипотека — программа, используемая для обеспечения жильем военнослужащих. Для получения кредита военный должен являться участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Погашение военной ипотеки осуществляется равновеликими ежемесячными платежами, перечисляемыми государством.
Семейная ипотека — специальная программа для семей, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй и/или последующий ребенок. В рамках программы возможно взять кредит на покупку недвижимости или оформить рефинансирование ранее оформленной ипотеки по льготной ставке.
Семейная и Военная ипотеки могут комбинироваться: в некоторых банках возможно оформление ипотечного кредита одновременно с двумя льготами.
Вопрос 6. Как воспользоваться калькулятором?
Достаточно ввести параметры интересующего кредита и немного рассказать о себе. Калькулятор сразу покажет все актуальные предложения. Попробуйте.
Рассчитать ипотеку
***
Подписывайтесь на наш канал! Обещаем, будут только полезные публикации и актуальные новости из мира недвижимости.
Оригинал статьи размещен здесь: https://domoy.ru/blog/kak-poluchit-samoe-vygodnoe-predlozhenie-po-ipoteke/
