Статья для тех кто хочет понять как начать инвестировать. А также для тех, кто открыл брокерский счет и не знает что делать дальше.
По данным Московской биржи, количество клиентов на фондовом рынке в России с 2015 года выросло в 7 раз.
На Московской бирже зарегистрировано 6,7 миллионов клиентов, но не все эти люди инвестируют. Кто-то открыл брокерский счет и больше ничего не делает.
В статье вы узнаете какие шаги нужно предпринять начинающему инвестору.
1. Поставьте финансовые цели
С этого нужно начинать. Если у вас нет финансовых целей, то вы не будете понимать зачем вам нужны инвестиции.
Определите чего именно вы хотите: квартиру, дом, пассивный доход, обучение детям, переехать в другое место?
Конкретизируйте цель, задайте вопросы:
- Сколько это стоит?
- К какому сроку я планирую достичь эту цель?
- В какой валюте мне нужны деньги?
Чем конкретнее цель, тем легче ее достичь, тем легче разработать планпроще подобрать финансовые инструменты для достижения цели.
Пример:
Вам нужен пассивный доход 100 000 рублей в месяц.
В России вы можете инвестировать капитал и получать доход 8-10% годовых (облигации, дивидендные акции, aktivo.ru, коммерческая недвижимость и тд).
Если у вас доходность капитала 10% годовых, то умножайте необходимый ежемесячный доход на 120. Так вы узнаете капитал, который вам нужен.
Если доходность 8% – умножайте на 150
То есть 100 000 рублей * 120 или 150 = 12 или 15 млн рублей.
Подставьте ваши цифры и посчитайте какой вам нужен капитал.
2. Составьте план
После того как вы определи конкретные финансовые цели. Вам нужно составить план их достижения.
Для этого вам поможет калькулятор инвестиций. Там вы можете рассчитать сколько вам нужно инвестировать чтобы накопить на цель.
Например вам нужен пассивный доход 50 тысяч рублей в месяц. Для этого нужен капитал 6 млн рублей (умножаем на 120).
Вводим данные в калькулятор:
На Российском фондовом рынке, инвестируя в акции, можно получать 15-25% годовых. Для расчета возьмем 15%.
Дальше смотрим расчет, видим сколько времени нам нужно инвестировать чтобы накопить 6 миллионов. При начальном капитале 60 тысяч и ежемесячном пополнении 10 тысяч потребуется 15,5 лет.
Сделайте расчет для своей цели.
После того как вы посчитаете свою цель – рекомендую создать личный финансовый план. Первые 3 года инвестиций у меня не было никакого плана, просто откладывал деньги и инвестировал.
В итоге пришел к тому, что план нужен. Кому интересны подробности посмотрите статью Как я сделал ЛФП.
3. Откройте брокерский счет
Когда у вас есть цель и план, рекомендую сделать первый шаг – открыть брокерский счет.
Чтобы выбрать брокера можете посмотреть статьи:
- https://fin-plan.org/blog/investitsii/luchshie-brokery-2020/
- https://www.brokers-rating.ru/rating/
- https://invest-prorok.ru/tarify-brokerov-sravnenie/
Сам я пользуюсь брокером Открытие и Тинькофф инвестиции.
4 года назад Открытие был самым выгодным. Сейчас больше нравится Тинькофф. Удобно что можно покупать акции прямо с карты, нет скрытых комиссий, плюс сразу открыт доступ на санкт-петербургскую биржу.
Если у вас еще нет брокерского счета, можете открыть счет по ссылке.
4. Изучите основы
Перед тем как инвестировать деньги, сначала инвестируйте время. Почитайте книги по теме, посмотрите вебинары. Возможно стоит пройти какой-то курс или проконсультироваться со специалистом.
6 книг, которые помогут вам разобраться в личных финансах и инвестициях:
- Самый богатый человек в Вавилоне. Джордж Клейсон
- Инвестировать – это просто. Руководство по эффективному управлению капиталом. Владимир Савенок
- Как составить личный финансовый план и как его реализовать. Владимир Савенок
- Мани или азбука денег. Бодо Шефер.
- Манифест инвестора. Уильям Бернстайн
- Путь к финансовой свободе. Бодо Шефер
Первые 2 книги дадут вам понимание в личных финансах и инвестициях. Вы поймете куда инвестировать деньги. Рекомендую прочитать все 6 книг.
5. Начинайте инвестировать
Вы открыли счет, почитали книги по теме, разобрались в основах (брокерский счет, ИИС, акции, голубые фишки, офз, евробонды, etf). Дальше можно начинать инвестировать с малых сумм. Для начала хватит 5-10-15 тысяч рублей.
Конечно нужно иметь финансовую подушку и закрыть кредиты с высоким %, это вы узнаете из книг. Но даже если нет резерва, я бы вложил хотя бы 5 тысяч в какой-нибудь ETF. Просто для того чтобы разобраться в механике и понять как это все работает.
Параллельно с инвестициями – подтягивайте знания, смотрите видеоролики по теме, читайте книги/статьи. И главное повышайте свою способность зарабатывать.
См. также:
Как снизить риск инвестируя в акции.
6. Придерживайтесь плана и продолжайте инвестировать
Вообще инвестиции это просто.
Как написал Бенджамин Грэм (экономист и профессиональный инвестор) в своей книге Разумный инвестор:
Занимаясь инвестициями добиться удовлетворительных результатов проще, чем кажется большинству людей. А вот добиться выдающихся успехов сложнее, чем кажется.
За 15 лет средняя доходность индекса ММВБ равна 15%. Поэтому получать доходность 15% годовых это проще чем кажется большинству людей. Главное регулярность и дисциплина.
Еще раз
- Поставьте финансовые цели
- Составьте план
- Откройте брокерский счет
- Изучите основы
- Начинайте инвестировать
- Следуйте плану и продолжайте инвестировать
Полезные ссылки:
Как я сделал личный финансовый план. [таблица]
Как снизить риск инвестируя в акции