Запишите свои долги на бумаге
Человек, который имеет несколько кредитов, старается не думать о том, сколько денег он переплачивает финансистам. Такая информация его расстраивает и выводит из себя. Он просто каждый месяц ищет нужную сумму, чтобы внести очередной платеж банку.
Между тем, если взять займ на 300 тысяч рублей на 5 лет по ставке 16,7% годовых, то за весь срок пользования деньгами человек выплатит процентами 146 тысяч (почти половину от полученной суммы).
Гасите кредиты по методу снежного кома
Из всех своих кредитов выберите самый маленький, и в первую очередь погасите именно его. Затем переходите к досрочной выплате следующего по размеру кредита. При этом не уменьшайте сумму общего платежа. Деньги, которые освободились после закрытия первого кредита, прибавьте к ежемесячному платежу по тому кредиту, который вы гасите досрочно в настоящее время.
Многие люди в приоритетном порядке отдают кредит с более высокой процентной ставкой, несмотря на его размер. Возможно, в итоге они заплатят банку процентами чуть меньшую сумму. Однако, если гасить сначала большой займ, то человек долго не будет видеть результатов своих усилий.
Маленький кредит погасить легче. Если вернуть сначала небольшую ссуду, а затем еще одну, то заемщик сможет увидеть свои успехи. Это будет мотивировать его двигаться дальше.
К тому же на выплату следующих кредитов будут направляться суммы, которые освобождаются после закрытия предыдущих. Размер платежа для очередного досрочно погашаемого кредита станет расти как снежный ком. Это придаст заемщику силы и поможет ему выбраться из долговой ямы.
Урежьте свои расходы
Без соблюдения этого правила быстро вернуть набранные займы не получится. Как работает этот принцип, можно посмотреть на примере реальной девушки — москвички Юлии.
Юля живет с родителями и зарабатывает 50 тысяч рублей в месяц. Год назад 21 тысячу рублей из своего заработка девушка вынуждена была отдавать банку, погашая взятый кредит. В прошлом году девушка на непродолжительное время теряла работу, и у нее возникли проблемы с выплатами. Тогда Юля решила расстаться со своим кредитом. Она урезала свои расходы и решила вносить в качестве платежа не меньше 30 тысяч рублей в месяц.
Что конкретно предприняла девушка? Она договорилась с руководством на работе и стала трудиться удаленно из дома. Так у нее сократились расходы на проезд и обеды в кафе. Готовить еду Юля стала дома, что оказалось гораздо дешевле.
Девушка отказалась от покупок в супермаркетах дорогих продуктов (креветок, клубники, дорогого печенья, йогуртов, колбас, сосисок). Все это она заменила на более доступные по цене аналоги, нередко собственноручного приготовления.
Новую одежду девушка стала приобретать, только если соответствующий предмет гардероба полностью выходил из строя. Юля стала носить старые вещи, про которые она почему-то забыла. Ненужную одежду она продала на Avito на общую сумму 14 000 рублей.
Из платных развлечений москвичка оставила только редкие походы в кино на дешевые утренние сеансы.
В итоге у Юли получалось вносить в банк даже больше, чем 30 тысяч рублей в месяц. Со своим займом девушка рассчиталась за один год, и ослабила наложенные на себя ограничения. Однако привычка к разумному потреблению у девушки сформировалась.
В течение следующих 3-х месяцев Юлия накопила 90 000 рублей. Теперь она не пойдет в банк, если ей потребуется небольшая сумма для покупки.
Платите больше обязательного платежа
Держателям кредитных карт работники банков высылают информацию о том, какой минимальный платеж и в какой срок они должны внести. Обычно этот платеж составляет 3-5% от суммы задолженности.
Если человек станет вносить только этот обязательный платеж, а остальные деньги тратить на себя, то он не погасит долг по кредитке никогда. Проценты банку ему придется платить лет 10-15.
Чтобы рассчитаться с банком по кредитной карте, нужно вносить на нее максимальную сумму, какую только позволит семейный бюджет.
Разрежьте свои кредитки
Большинство кредитных карт имеет беспроцентный период, когда деньгами можно пользоваться бесплатно. Длительность этого периода доходит до 100-120 дней.
Однако не у всех получается пользоваться кредитками грамотно. Многие люди не могут противостоять окружающим их соблазнам и набирают в долг слишком большую сумму. Затем у них не получается вернуть всю задолженность в течение грейс-периода, и банк насчитывает им повышенные проценты.
Людям, которым не хватает силы воли отказаться от покупки и жить по средствам, лучше закрыть свои кредитки. Иначе они будут платить банкам проценты до конца своей жизни.
На первых порах отказ от потребления может вызывать дискомфорт. Однако вскоре он сменится на чувство удовлетворения от того, что человек контролирует свою финансовую жизнь. А товары можно приобретать и на заработанные средства. Ведь где-то же человек находит деньги, чтобы возвращать набранные потребительские кредиты.
Отмечайте окончание каждого этапа
Чтобы придать себе дополнительную мотивацию, отмечайте возврат банку очередной круглой суммы (например, 50 тысяч рублей). Скажем, вы можете выпить по этому поводу заслуженный бокал шампанского. Так вы почувствуете, что поэтапно приближаетесь к большой цели — окончательному освобождению от долгов.