Правильно пользоваться различными финансовыми инструментами, в России нигде не учат. Большинство людей становятся «академиками» исключительно на личном опыте, потеряв в пути и нервы и деньги. Попытаемся разобраться в специфике выбора и использования дебетовых карт. Удобством уже никого не удивишь, а что там насчет выгоды и экономии?
Получаем возврат на покупки - кешбек
Сейчас невозможно представить дебетовую карту без действующего кешбека с покупок по карте. Причем, условия у Всех банков значительно разнятся как по размерам кешбека, так и по условиям возврата.
Так, например, Банк Тинькофф предоставляет кешбек 1% на все покупки по карте Tinkoff Black, Райффайзенбанк предоставляет уже 1,5%, а банк ВТБ предлагает кешбек до 1,5%.
И если в первых двух случаях, пользователь дебетовой карты получает свой бонус без каких-либо условий, то в третьем случае, чтобы получить заветные 1,5% нужно будет еще постараться и попасть под ряд требований, что, согласитесь не очень удобно.
Кстати, очень приятные условия по кешбеку у банка Восточный, который предлагает 2% на все покупки или же в несколько раз больший процент для "нишевых" категорий трат.
Старайтесь получить гарантированный фиксированный кешбек, поскольку использование дебетовой карты повседневная рутина и подстраиваться под чужие условия всегда крайне проблематично. Тут все просто, чем шире охват и больше размер гарантированного кешбека, тем выше экономия.
Тем не менее, существуют «нишевые» карты или опции у банков, например, для повышенного кешбека на автозаправочные станции или же бонусные мили от авиакомпаний. Чтобы закрыть все свои интересы с максимальной выгодой, рекомендуем собрать свою «коллекцию», в зависимости от Ваших предпочтений и образа жизни.
К сожалению, исходя из предложений банков, собрать сразу все опции в одну карту вряд ли получится, поэтому будьте готовы собрать кешбек-коллекцию из нескольких разных карт и распределять средства между ними.
Начисление на остаток на счете
Очень приятная опция от банков, которая в настоящее время стала неким «золотым стандартом» это начисление на остаток на карте. То есть нет необходимости открывать вклад, а спокойно получать свой, хоть маленький, но приятный процент просто за то, что вы пополняете карту.
Много «не накапает», но в начале следующего месяца можете себя порадовать приятным «бесплатным» сюрпризом. Будь то кофе или лишние литры бензина.
Только прежде ознакомьтесь с тарифами банка. У многих есть условие "не снижаемого остатка", ниже которого % по остатку не начисляется
Русская душа всегда требовала «халявы», а в данном случае она полностью оправдана.
Лимиты
На дебетовые карты распространяются два вида лимитов – на снятие наличных в банкомате (собственных банка и его партнеров) и на размер платежей и переводов с карты.
Причем, размер лимита напрямую связан со статусом карты – чем более она «золотая», тем выше лимиты. Однако, и ежемесячная плата за обслуживание повышается.
Если у Вас нет потребности «золотить», то будет достаточно большинства базовых тарифов.
Доставка
Мир наконец дошел до той точки, что ехать в отделение для получения дебетовой карты совсем не обязательно.
Первым банком, кто это применил, был банк Тинькофф, который заполонил рынок своим дебетовыми картами.
Вслед за пионерами «дистанционных продаж», начали подтягиваться и более консервативные представители банковского сектора.
Как эффективно пользоваться дебетовыми картами
Если резюмировать все вышеописанное, то залогом эффективности в общении с дебетовыми картами является четкое планирование и известный принцип "разделяй и властвуй". Поехали:
- Скачайте программу для планирования личного бюджета и впишите туда все свои расходы (хотя ба примерно) за последние несколько месяцев.
- Обязательно сгруппируйте все расходы по группам – продукты питания, одежда и обувь, АЗС, путешествия, развлечения и так далее. Это потом поможет Вам доукомплектовать свой комплект дебетовых карт наиболее выгодными «нишевыми» картами.
- Напротив расходов обязательно обозначьте как Вы платили – картой, банковским переводом по реквизитам, наличными или матерными словами (шутка).
- Если есть возможность в будущих периодах часть расходов наличными передвинуть на оплату картой, делаем это.
- Обычно, у человека есть зарплатная карта, но в силу того, что это бизнес-продукт, банки не охотно наполняют их различными бонусами. Поэтому сразу выбираем вторую расчетную карту с максимальным гарантированным кешбеком.
- Все расходы по карте, осуществляем именно с нее, предварительно переводя средства с зарплатной карты. Сделать это без комиссии можно при помощи банковского перевода по реквизитам. Создайте шаблон в интернет-банке под каждую дебетовую карту, чтобы быстро переводить деньги со счета на счет.
- Если у Вас большая статья расходов на АЗС или путешествия, то смело оформляем две и более "нишевые" карты. По одной карте получить высокий гарантированный кешбек и еще выгодные "нишевые" опции задача крайне затруднительная. Проще стать держателем нескольких карт в разных банках с самыми выгодными лично для Вас условиями.
Через месяц, в зависимости от условий банков Вы получите дополнительно 3-10% семейного бюджета. А может и больше.
Согласитесь, небольшой штурм в планировании бюджета в обмен на ежемесячный романтический променад в хороший ресторан, это не плохая сделка.
Ниже мы собрали в одну таблицу самые популярные кешбек-карты в России. Выбирайте с умом!