Ипотека – это, конечно, не на всю жизнь, но на весьма длительный срок, поэтому банки с пристрастием оценивают заемщиков, с которыми им придется иметь дело на протяжении нескольких ближайших лет. Поэтому перед «смотринами» лучше основательно подготовиться, чтобы увеличить свои шансы на успех.
Соответствовать всем ожиданиям вряд ли получится, но общий рейтинг потенциального заемщика формируется по совокупности факторов. Поэтому негативная оценка по одному параметру может быть запросто нивелирована отличными показателями по другим. Итак, каким же критериям надо соответствовать, чтобы стать для банка идеальным заемщиком?
Пол
Конечно, это далеко не определяющий фактор, но представителям мужского пола банки спокойнее доверяют свои деньги. Во-первых, мужчины в большинстве своем зарабатывают все-таки больше и имеют более стабильную работу, а, во-вторых, они априори не уйдут в декрет, лишившись источника постоянного дохода.
Возраст
Да, в этом вопросе он имеет значение. 30-40 летние оцениваются банками как наиболее перспективные и надежные заемщики. С одной, стороны, они уже не так молоды, чтобы принимать необдуманных решений, а с другой – это люди в самом расцвете сил, которые, как правило, имеют более-менее привлекательную работу, стабильный доход, и не имеют проблем со здоровьем.
Хорошая работа
«Хорошая» это, конечно, понятие относительное. Банковские андерайтеры оценивают стабильность предприятия. Хорошо, если заемщик работает в крупной корпорации или государственной компании. Для банка это своего рода гарантия того, что в кризисные времена у заемщика не снизится доход, или он не потеряет работу. Сейчас большинство вопросов вызывают отрасли, которые сильно пострадали от пандемии (гостиничный, ресторанный, туристический бизнес). Более лояльно банки относятся к организациям, которые являются для них зарплатным клиентами.
Также имеет значение и род деятельности. Работа, сопряженная с рисками (пожарный, спасатель), для банков – это повод для беспокойства. Еще банки уделяют внимание карьерному росту. Продвижение по карьерной лестнице характеризует заемщика, как серьезного человека, с которым можно иметь дело. Плюс вместе с повышением обычно увеличивается доход, а это еще одна галочка в пользу того, что с погашением кредита все будет нормально.
Согласно формальным требованиям, человек должен проработать на одном месте полгода-год. Но если на каждой своей работе человек работает не больше года, это ставит под вопрос его кандидатуру на одобрение кредита. В банках не любят «бегунков».
Это сигнал того, что человек недостаточно серьезно относится к работе, и в один прекрасный день может остаться и вовсе без нее.
Безупречная репутация
Конечно, ваши «пьяные» фотографии в соц сетях не сильно интересует банк. Ему важно, чтобы ваша кредитная история не была очернена просрочками по платежам. Если просрочки были серьезными, это может перечеркнуть все: и ваш привлекательный возраст, и доход. Какая разница банку, где вы работаете, если ваша платежная дисциплина изрядно хромает. Хоть формально банки смотрят на кредитную историю за прошедший год, на самом деле, они смотрят ее целиком. Если есть сомнения, лучше обратиться к своему прошлому, сделав запрос в бюро кредитных историй.
Отсутствие дополнительны кредитов
Ипотека – это пожалуй самый главный кредит в жизни, поэтому к нему лучше подступиться без автокредита и займов на холодильник с кофемашиной. Наличие еще одного кредита может стать барьером для одобрения ипотеки в желаемом объеме.
Также вас могут попросить закрыть кредитную карту или снизить по ней лимит. Одобренный лимит по кредитке приравнивается к выданному кредиту, даже если вы ни разу не пользовались картой.
Хороший первоначальный взнос
Конечно, есть ипотечные программы и без первого взноса, но его наличие и размер является индикатором рискованности сделки. Чем выше риск для банка, тем более кабальные условия он выставляет. Идеально, если человек готов внести, как минимум 20% от стоимости жилья. Это косвенно свидетельствует о том, что клиент скорее всего дисциплинирован в финансовых вопросах, раз смог собрать столь внушительную сумму. Тогда и банк готов предложить ему более комфортные условия по ипотеке.
Наличие ценного имущества
Наличие другого ликвидного имущества у заемщика добавляет уверенности в том, что кредит будет погашен. В крайнем случае на такое имущество может быть обращено взыскание.
Наличие банковских депозитов
Эксперты рекомендуют иметь финансовую подушку, как минимум, на 6 платежей по ипотеке. Но если наличные деньги, которые вы прячете под подушкой, банк отследить не может, то банковский депозит существенно его успокаивает. Это дает ему уверенности, что в случае потери работы вы не прибежите сразу же за кредитными каникулами и реструктуризацией кредита.
Ищете самые выгодные предложения по ипотеке? Мы поможем с поиском оптимального объекта и наиболее эффективного ипотечного решения.Звоните: +7 (812) 421-87-72